Fraude de cartão não presente
Fraude no cartão não presente é um tipo de fraude no cartão de crédito em que o cliente não apresenta o cartão fisicamente ao comerciante durante a transação fraudulenta. A fraude no cartão não presente pode ocorrer com transações realizadas on-line ou por telefone. Teoricamente, é mais difícil prevenir do que a fraude presente no cartão, porque o comerciante não pode examinar pessoalmente o cartão de crédito em busca de sinais de possível fraude, como falta de holograma ou número de conta alterado.
Principais Takeaways
- A fraude no cartão não presente é uma fraude na qual o fraudador tenta fazer uma transação fraudulenta com cartão de crédito enquanto não possui o cartão físico.
- As compras on-line e as realizadas por telefone são exemplos excelentes de onde é necessário apenas um número de cartão de crédito. A onipresença das compras on-line contribuiu para o aumento da fraude por falta de cartão.
- Para combater esse tipo de fraude, muitos comerciantes on-line agora exigem o número CVV, que fica no verso de um cartão físico para validar que você possui o cartão.
Entendendo a fraude com cartão não presente
Os processadores de pagamento com cartão de crédito tomam várias medidas para minimizar a fraude presente no cartão. Isso inclui verificar se o endereço fornecido pelo cliente no momento da compra corresponde ao endereço de cobrança registrado na empresa do cartão de crédito, verificar a validade dos códigos de segurança CVV de três dígitos e proibir os comerciantes de armazenar esses códigos. No entanto, se o criminoso roubou esses detalhes, a transação fraudulenta pode parecer legítima.
Como é cometida uma fraude de cartão não presente
A fraude por falta de cartão pode ocorrer quando um criminoso obtém o nome do titular do cartão, endereço de cobrança, número da conta, código de segurança de três dígitos e data de validade do cartão. Esses detalhes podem ser roubados eletronicamente, sem a obtenção do cartão físico. O roubo de dados do cartão de crédito para uso em fraudes que não estão presentes no cartão ocorre mais comumente através de phishing on-line ou do roubo das informações do cartão de crédito de clientes de uma empresa por funcionários desonestos. Também ocorre com menos frequência por meio de hackers de bancos de dados comerciais.
O roubo de dados do cartão de crédito para uso em fraudes que não estão presentes no cartão ocorre mais comumente através de phishing on-line ou do roubo das informações do cartão de crédito de clientes de uma empresa por funcionários desonestos.
Quando ocorre uma fraude no cartão, o comerciante suporta a perda. Esse tipo de fraude pode ter um impacto significativo nos resultados do comerciante, especialmente nos estabelecimentos de varejo, que tendem a ter pequenas margens de lucro. Por outro lado, na fraude presente no cartão, o emissor do cartão de crédito geralmente suporta a perda, e não o comerciante. De acordo com os termos e condições do cartão de crédito, o emissor do cartão de crédito não responsabilizará o titular do cartão por cobranças fraudulentas, seja por fraude presente ou não presente no cartão.
A tecnologia sofisticada pode detectar muitos casos de tentativa de fraude no cartão. Por exemplo, as empresas de cartão de crédito têm métodos para detectar compras com cartão de crédito que são provavelmente fraudulentas, devido ao uso típico do cartão do titular da conta. No entanto, eles não conseguem detectar facilmente um tipo de fraude que não está presente no cartão, chamada furto online ou fraude amigável. Nesse cenário, o criminoso fará uma compra on-line ou por telefone, receberá a mercadoria e, em seguida, entrará em disputa com o emissor do cartão de crédito dizendo que a mercadoria é inferior ou que nunca chegou. O emissor inicia um estorno e o comerciante deve reembolsar o cliente desonesto.
O aumento contínuo e a disseminação das compras on-line foram citados como fator contribuinte para o aumento da fraude no cartão.
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