Posso usar fundos do plano de participação nos lucros para um adiantamento em uma casa?

Se você pode fazer uma retirada do seu plano de participação nos lucros para um adiantamento em uma casa, aposentadoria ou qualquer outra coisa, depende de como o plano é estabelecido pelo seu empregador - e da sua idade, caso contrário, você estará sujeito a uma multa tributária.

Principais Takeaways

• Em geral, fazer uma retirada do seu plano de participação nos lucros para receber um adiantamento (ou qualquer outra coisa) antes de chegar aos 59 anos e meio significa que você pagará uma multa pelos fundos.
• Os funcionários também podem estar sujeitos a requisitos de aquisição de direitos.
• Outras alternativas incluem tomar um empréstimo do plano, mas nem todos os empregadores permitem essa opção.

Noções básicas de planos de participação nos lucros

Os planos de participação nos lucros são estabelecidos pelos empregadores para ajudar os funcionários a economizar para a aposentadoria. Um plano de participação nos lucros é semelhante ao 401 (k) porque é considerado um plano de contribuição definida e é um plano de aposentadoria diferida por impostos.

Ao contrário do 401 (k), as contribuições são feitas apenas pelo empregador e são baseadas nos lucros da empresa, geralmente trimestralmente ou anualmente. Os limites de contribuições para os planos de participação nos lucros são de 25% da remuneração ou US $ 56.000, o que for menor, em 2019.

Saques do plano de participação nos lucros

A possibilidade de você usar os fundos do seu plano de participação nos lucros para um adiantamento de uma casa - ou qualquer outra coisa a esse respeito - depende de restrições que podem impedir você de retirar o dinheiro.

As contribuições são discricionárias, o que significa que um empregador não precisa fazer uma se, por exemplo, o fluxo de caixa se tornar um problema em um determinado trimestre ou ano.

Nos planos de participação nos lucros, o empregador pode impor um cronograma de aquisição que determina por quanto tempo os funcionários devem trabalhar em uma empresa para reivindicar sua parte do dinheiro da participação nos lucros.

Quando você atende aos requisitos do cronograma de aquisição da sua empresa, também precisa atender a um requisito de idade. Como um 401 (k), um plano de participação nos lucros impõe uma penalidade a você se os fundos forem sacados antes dos 59 anos e meio. Se você deseja retirar dinheiro do plano e não atingiu a idade de qualificação, esteja pronto para receber uma multa de 10%.

Você poderá evitar a penalidade se o plano da sua empresa tiver exceções de retirada. Comparado aos 401 (k) s, os planos de participação nos lucros geralmente são mais flexíveis em relação às exceções de retirada antecipada. As regras são definidas por cada empresa, em vez de serem regulamentos federais impostos pelo IRS.

Maneiras alternativas de aumentar um adiantamento

Alguns planos de participação nos lucros permitem que os funcionários façam empréstimos. O IRS permite emprestar o menor de até US $ 50.000 ou metade do valor investido da conta, embora o empregador possa impor limites mais rígidos. A falta de pagamento do empréstimo sujeitará você a imposto de renda e a multa de 10% sobre o saldo devedor, que é considerado um saque antecipado.

Se você tiver um plano de participação nos lucros de um ex-empregador, poderá transferir os fundos para um IRA tradicional. Então, se você tem menos de 59 anos e meio, pode fazer uma retirada sem penalidade de até US $ 10.000 para usar na compra de uma primeira casa. Lembre-se de que você ainda deve imposto de renda pela retirada.