Crédito bancário
Crédito bancário é o valor total de crédito disponível para uma empresa ou indivíduo de uma instituição bancária. Consiste no montante total de fundos combinados que as instituições financeiras fornecem a um indivíduo ou empresa. O crédito bancário de uma empresa ou indivíduo depende da capacidade do mutuário de reembolsar o empréstimo e do montante total de crédito disponível na instituição bancária.
Entendendo o crédito bancário
Crédito bancário é um acordo entre bancos e tomadores de empréstimos, em que os bancos fazem um empréstimo a um tomador com base em sua avaliação da capacidade creditícia do tomador. O banco está confiando essencialmente em que o mutuário pagará os fundos mais os juros de um empréstimo, cartão de crédito ou linha de crédito posteriormente. O crédito bancário também se refere ao dinheiro que os bancos emprestam ou já emprestaram aos clientes.
O crédito bancário para pessoas físicas cresceu consideravelmente durante o último meio século, à medida que os consumidores se acostumaram a ter vários cartões de crédito para diversas necessidades.
No entanto, as empresas também usam crédito bancário. Muitas empresas precisam de financiamento para pagar custos iniciais, pagar por bens e serviços ou complementar o fluxo de caixa. Como resultado, startups ou pequenas empresas usam crédito bancário como financiamento de curto prazo.
[Importante: Crédito bancário é a quantia agregada de crédito disponível para uma pessoa ou empresa de um banco.]
Como funciona o crédito bancário
Crédito bancário é a capacidade total de empréstimo que os bancos fornecem aos mutuários. O crédito permite que os mutuários comprem bens ou serviços. Crédito bancário requer um pagamento mensal mínimo fixo por um período certificado.
Por exemplo, a forma mais comum de crédito bancário é um cartão de crédito fornecido por um banco. Os mutuários começam com um saldo zero, um limite de crédito especificado e uma taxa percentual anual acordada (APR). O mutuário pode usar o cartão para fazer compras. Eles devem pagar o saldo ou um valor mensal mínimo acordado para usar o cartão e podem continuar emprestando até que o limite de crédito seja atingido.
Aprovação de crédito bancário
A aprovação de crédito bancário é determinada pela classificação de crédito e renda de um mutuário ou outras considerações, incluindo garantias, ativos ou quanta dívida eles já possuem.
Existem várias maneiras de garantir a aprovação, incluindo o corte da relação dívida / renda total. Uma relação dívida / renda aceitável é de 36%, mas 28% é o ideal. Os mutuários geralmente são incentivados a manter os saldos do cartão em 20% ou menos do limite de crédito e a pagar todas as contas atrasadas. Os bancos normalmente oferecem crédito a tomadores com histórico de crédito ruim, com prazos que são bons para os bancos e não tão bons para o tomador.
Considerações Especiais
O crédito bancário tem um custo, com os termos variando de acordo com o banco, o tipo de crédito e a classificação de crédito do mutuário e o motivo do empréstimo, em primeiro lugar.
Existem dois tipos de crédito bancário: garantido e não garantido. Cada um tem suas próprias taxas, taxas de juros, termos e condições e regulamentos. As taxas incluem o valor emprestado mais juros e outros encargos. Algumas taxas são necessárias, como taxas de juros, enquanto outras são opcionais, como seguro de crédito; alguns são baseados em eventos específicos, como taxas de pagamento em atraso.
Principais Takeaways
- Crédito bancário é a quantia total de fundos que uma pessoa ou empresa pode emprestar de uma instituição financeira.
- A aprovação de crédito é determinada pela classificação de crédito, renda, garantia, ativos e dívida pré-existente de um mutuário.
- Existem dois tipos de crédito bancário, garantidos e não garantidos. Cada um tem suas próprias taxas, taxas de juros, termos e condições.