Um guia para seguro de vida inteira com pagamento de dividendos

Existem muitas opções diferentes quando se trata de apólices de seguro de vida, variando de uma vida inteira a apólices de prazo limitado. Embora as apólices a termo sejam geralmente a forma mais barata de seguro de vida, as apólices de vida inteira oferecem vários benefícios que os segurados podem querer considerar, incluindo um benefício garantido por morte, prêmios previsíveis ao longo do tempo e até dividendos que podem fornecer dinheiro ou ajudar a compensar o custo de seguro ao longo do tempo. Neste artigo, veremos como os dividendos da apólice de seguro de vida são tratados e algumas considerações importantes para os segurados.

Principais Takeaways

• As apólices de seguro de vida permanente geralmente pagam dividendos aos seus segurados regularmente.
• Os dividendos recebidos serão baseados no desempenho financeiro da empresa, com base em taxas de juros, retornos de investimentos e novas apólices vendidas.
• Os dividendos podem ser distribuídos em dinheiro, para adquirir seguros pagos adicionais ou reduzir os prêmios devidos.

O que são dividendos?

Muitas apólices de seguro de vida inteira fornecem dividendos que representam uma parte dos lucros da companhia de seguros que são pagos aos segurados. De muitas maneiras, esses dividendos são semelhantes aos dividendos tradicionais de investimento que representam uma parte do lucro de uma empresa pública. O valor do dividendo geralmente depende da quantia paga na apólice. Por exemplo, uma apólice no valor de US $ 50.000 que ofereça um dividendo de 3% pagará ao tomador do seguro US $ 1.500 pelo ano. Se o tomador do seguro contribuir com outros US $ 2.000 em valor durante o ano seguinte, eles receberão US $ 60 a mais, totalizando US $ 1.560 no próximo ano. Esses valores podem aumentar ao longo do tempo para níveis suficientes para compensar alguns custos associados aos pagamentos do prêmio.

Os dividendos de seguro de vida inteira podem ser garantidos ou não, dependendo da apólice, o que significa que é importante ler atentamente os detalhes do plano antes de comprar uma apólice. Muitas vezes, as apólices que oferecem dividendos garantidos têm prêmios mais altos para compensar o risco adicionado à companhia de seguros. Aqueles que oferecem dividendos não garantidos podem ter prêmios mais baixos, mas existe o risco de que não haja prêmios em um determinado ano.

Finalmente, os segurados devem considerar a classificação de crédito da própria companhia de seguros ao determinar como os dividendos sustentáveis ​​estão avançando. A maioria das companhias de seguros é classificada como A ou melhor pelas principais agências de crédito, mas aquelas abaixo da classificação A podem justificar uma investigação mais detalhada para determinar se o seguro é suficiente ou não.

Uso de dividendos de política

Existem muitas opções diferentes no que diz respeito ao uso de dividendos da apólice para toda a vida, que variam desde um cheque pelo correio até a aquisição de seguro adicional. Os usos mais comuns dos dividendos incluem:

• Dinheiro / Cheque - Um segurado pode solicitar que a seguradora envie um cheque pelo valor do dividendo, que pode estar sujeito a impostos sobre dividendos.
• Deduções de prêmio - Um tomador de seguro pode solicitar que o dividendo seja distribuído em relação aos prêmios futuros devidos, a fim de compensar o custo.
• Seguro Adicional - Um segurado pode usar o valor dos dividendos para adquirir um seguro adicional ou pagar antecipadamente sua apólice.
• Conta Poupança - Um tomador de seguro pode decidir manter o dividendo com a companhia de seguros, a fim de obter juros sobre o valor.

A boa notícia é que os pagamentos de dividendos recebidos das apólices de seguro de vida participantes não estão sujeitos a impostos pelo Internal Revenue Service (IRS), uma vez que as seguradoras geraram os ganhos de seus segurados. Em essência, os pagamentos de dividendos são tratados como restituições pelo pagamento em excesso do prêmio. Isso significa que a melhor opção é geralmente pegar o dinheiro ou cheque e reinvestir os recursos em um veículo de investimento que possa gerar mais receita.

A linha inferior

Muitas apólices de seguro de vida inteira pagam dividendos aos seus segurados que podem ser usados ​​de várias maneiras diferentes. Ao investigar apólices de seguro, os indivíduos devem investigar como os dividendos são calculados e se são ou não garantidos, bem como analisar como planejam lidar com a receita de dividendos. O tratamento tributário favorável significa que a melhor opção é geralmente pegar o dinheiro e reinvesti-lo em outro lugar com um retorno melhor.