Intervalos de pontuação de crédito: o que eles significam?

Calculado com uma fórmula baseada em variáveis, incluindo histórico de pagamentos, número de contas e valores devidos, sua pontuação de crédito pode afetar a taxa de juros que você paga a um credor e até fazer a diferença entre um empréstimo ser aprovado ou recusado. Aqui estão alguns princípios básicos de pontuação de crédito e quais pontuações em uma variedade de intervalos podem significar para o seu futuro empréstimo.

Noções básicas de pontuação de crédito

Sua pontuação de crédito é um número que representa o risco que um credor corre quando empresta dinheiro. Uma pontuação do FICO é uma medida conhecida criada pela Fair Isaac Corporation e usada pelas agências de crédito para indicar o risco de um mutuário. Outra pontuação de crédito é o VantageScore, desenvolvido por meio de uma parceria entre três agências de relatórios de crédito: Equifax, Transunion e Experian.

Seu cálculo da pontuação de crédito representa seu risco de crédito em um momento, com base nas informações encontradas no seu relatório de crédito. O FICO e o VantageScore mais recente variam de 300 a 850, embora a maneira como cada um analise suas pontuações em diferentes classificações varie. No entanto, em ambos os casos, quanto maior a pontuação de crédito, menor o risco para o credor. As pontuações do FICO serão usadas para os fins deste artigo.

Pontuação de crédito excepcional: 800 a 850

Os consumidores com uma pontuação de crédito na faixa de 720 a 850 são considerados consistentemente responsáveis ​​quando se trata de gerenciar seus empréstimos e são os principais candidatos para se qualificar para as menores taxas de juros. No entanto, as melhores pontuações estão entre 800 e 850. As pessoas com essa pontuação têm um longo histórico de atraso no pagamento, além de baixos saldos nos cartões de crédito. Os consumidores com excelentes pontuações de crédito podem receber taxas de juros mais baixas em hipotecas, empréstimos e linhas de crédito porque são considerados de baixo risco por não cumprir seus contratos de crédito.

Muito Bom Pontuação de Crédito: 740 a 799

Uma pontuação de crédito entre 740 e 799 indica que um consumidor geralmente é financeiramente responsável quando se trata de gerenciamento de dinheiro e crédito. A maioria dos pagamentos, incluindo empréstimos, cartões de crédito, serviços públicos e pagamentos de aluguel, é feita dentro do prazo. Os saldos dos cartões de crédito são relativamente baixos em comparação com os limites das contas de crédito.

Boa pontuação de crédito: 670 a 739

Ter uma pontuação de crédito entre 670 e 739 coloca um tomador de empréstimo próximo ou ligeiramente acima da média dos consumidores norte-americanos, já que a pontuação média nacional na FICO é de 704 em setembro de 2018. Embora eles ainda possam obter taxas de juros competitivas, é improvável que consigam o ideal. taxas das duas categorias mais altas, e pode ser mais difícil se qualificarem para alguns tipos de crédito.

Pontuação de crédito justo: 580 a 669

Pensa-se que os mutuários com pontuação de crédito variando de 580 a 669 estejam na categoria "justa" ou "média". Eles podem ter alguns detalhes em seu histórico de crédito, mas não há grandes inadimplências. Ainda é provável que sejam concedidos créditos pelos credores, mas não a taxas muito competitivas.

Pontuação de crédito ruim: abaixo de 580

Um indivíduo com uma pontuação entre 300 e 579 tem um histórico de crédito significativamente danificado. Isso pode ser o resultado de vários padrões em diferentes produtos de crédito de vários credores diferentes. No entanto, uma pontuação ruim também pode ser o resultado de uma falência, que permanecerá em um registro de crédito por até 10 anos. Os mutuários com pontuação de crédito que se enquadram nesse intervalo têm muito pouca chance de obter novo crédito. Se sua pontuação estiver nesse intervalo, fale com um profissional financeiro sobre as etapas a serem tomadas para reparar seu crédito.

Sem crédito

Todo mundo tem que começar de algum lugar. Se você tem uma pontuação de crédito muito baixa (por exemplo, menos de 350), é provável que ainda não tenha estabelecido uma pontuação de crédito e não tenha um histórico de crédito. Converse com seu credor local sobre seus requisitos de empréstimos. Quando você for aprovado para seu primeiro empréstimo ou cartão de crédito, configure um padrão de pagamento responsável imediatamente para estabelecer um bom registro de crédito

A linha inferior

Sua pontuação de crédito é baseada em vários fatores e pode ser usada para determinar se você se qualificará para pedir dinheiro emprestado, bem como os termos, incluindo a taxa de juros, do empréstimo. O pagamento consistente de suas contas em dia e integral ajudará a evitar danos à sua pontuação de crédito.