As 5 principais razões pelas quais as pessoas vão à falência

As estatísticas de falências na América são alarmantes. Nas últimas décadas, houve um aumento dramático no número de pessoas incapazes de pagar suas dívidas, e o Congresso recentemente abordou a questão com uma legislação que dificulta a qualificação para esse status. A seguir, é apresentada uma lista das causas mais comuns de falência nos Estados Unidos hoje.

Em Imagens: 9 Maneiras de Falir

1) Despesas médicas

Um estudo realizado na Universidade de Harvard indica que esta é a maior causa de falência, representando 62% de todas as falências pessoais. Uma das advertências interessantes deste estudo mostra que 78% dos arquivadores possuíam algum tipo de seguro de saúde, contrariando o mito de que as contas médicas afetam apenas os não segurados.

Doenças ou lesões raras ou graves podem facilmente resultar em centenas de milhares de dólares em contas médicas - contas que podem acabar rapidamente com contas de poupança e aposentadoria, fundos de educação universitária e patrimônio doméstico. Uma vez esgotadas, a falência pode ser o único abrigo que resta, independentemente de o paciente ou sua família ter conseguido aplicar cobertura de saúde a uma parte da fatura ou não. (Descubra o que você pode fazer para evitar um colapso financeiro quando houver uma emergência médica. Leia Como evitar dívidas médicas .)

2) Perda de emprego

Seja por demissão, demissão ou demissão, a perda de renda de um emprego pode ser igualmente devastadora. Alguns têm a sorte de receber pacotes de indenização, mas muitos encontram tiras cor de rosa em suas mesas ou armários com pouco ou nenhum aviso prévio. Não ter um fundo de emergência para sacar só piora essa situação, e usar cartões de crédito para pagar contas pode ser desastroso.

A perda da cobertura do seguro e o custo do seguro COBRA também drenam os recursos já limitados do candidato a emprego. Aqueles que são incapazes de encontrar um emprego remunerado semelhante por um longo período de tempo podem não conseguir se recuperar da falta de renda a tempo de manter os credores afastados. (Para formas de evitar os efeitos desastrosos do desemprego, leia Planejando o desemprego e crie um fundo de emergência .)

3) Uso insuficiente / excessivo de crédito

Algumas pessoas simplesmente não conseguem controlar seus gastos. As faturas de cartão de crédito, débito parcelado, carro e outros pagamentos de empréstimos podem eventualmente sair do controle, até que finalmente o mutuário não consiga fazer o pagamento mínimo de cada tipo de dívida. Se o mutuário não puder acessar fundos de amigos ou familiares ou obter um empréstimo de consolidação da dívida, a falência geralmente é a alternativa inevitável.

As estatísticas indicam que a maioria dos planos de consolidação da dívida falha por vários motivos e geralmente atrasa o arquivamento da maioria dos participantes. Embora, em alguns casos, os empréstimos imobiliários possam ser um bom remédio para a dívida não garantida, uma vez esgotado, os mutuários irresponsáveis ​​podem enfrentar a execução duma hipoteca em suas casas se não puderem fazer esse pagamento também.

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4) Divórcio / Separação

As dissoluções conjugais criam uma enorme carga financeira sobre os dois parceiros de várias maneiras. Primeiro vêm os honorários legais, que podem ser astronômicos em alguns casos, seguidos por uma divisão de bens conjugais, decreto de pensão alimentícia e / ou pensão alimentícia e, finalmente, o custo contínuo de manter duas famílias separadas após a separação. Só os custos legais são suficientes para forçar alguns a arquivar, enquanto as adições de salários para cobrir pensão alimentícia ou pensão alimentícia podem tirar outras pessoas da capacidade de pagar o restante de suas contas. Os cônjuges que não pagam o apoio ditado no contrato geralmente deixam o outro completamente destituído. (Saiba mais sobre isso em Supere o divórcio com suas finanças intactas .)

5) Despesas inesperadas

A perda de propriedade devido a roubo ou acidente, como terremotos, inundações ou tornados para os quais o proprietário não está seguro, pode forçar alguns a entrar em falência. Muitos proprietários provavelmente não sabem que precisam fazer uma cobertura separada para certos eventos, como terremotos. Aqueles que não têm cobertura para esse tipo de perigo podem enfrentar a perda não apenas de suas casas, mas também da maioria ou de todos os seus bens. Eles não apenas pagam para substituir esses itens, mas também precisam encontrar comida e abrigo imediatos nesse meio tempo. Além disso, aqueles que perdem seus guarda-roupas em uma catástrofe dessas podem não ser capazes de se vestir adequadamente para o trabalho, o que pode custar-lhes o emprego.

A linha inferior

Existem muitas razões pelas quais os contribuintes são forçados ou optam por declarar falência. Mas, muitas vezes, o bom senso, um bom planejamento financeiro e uma preparação para o futuro podem evitar esse problema antes que ele se torne inevitável. Aqueles que estão contemplando essa possibilidade devem procurar um consultor de crédito ou planejador financeiro antes de escolher essa alternativa.