Posso financiar um Roth IRA e contribuir para o plano de aposentadoria do meu empregador?

Sim, você pode contribuir com um Roth IRA e um plano de aposentadoria patrocinado pelo empregador, como um 401 (k), SEP ou SIMPLE IRA, sujeito a limites de renda. No entanto, cada tipo de conta de aposentadoria tem limites de contribuição anual. Para um Roth IRA, a contribuição anual máxima para 2019 é de US $ 6.000 (ou US $ 7.000 se você tiver 50 anos ou mais) ou, se você ganhou menos que isso, o limite é sua compensação tributável total para o ano. Você pode contribuir para um Roth em qualquer idade, mesmo após a idade da aposentadoria, desde que ainda esteja obtendo renda tributável. Um cônjuge que trabalha também pode contribuir para um Roth IRA em nome de um cônjuge que não trabalha. Para um 401 (k), o limite de contribuição de 2019 é de US $ 19.000 (US $ 18.500 em 2018), a menos que você tenha 50 anos ou mais; nesse caso, o limite é de US $ 25.000.

Principais Takeaways

• Contribuir para um Roth IRA e um plano de aposentadoria patrocinado pelo empregador pode tornar possível economizar tanto em contas de aposentadoria com benefícios fiscais quanto a lei permitir.
• Antes de contribuir para um Roth, verifique se está contribuindo o suficiente para o plano de aposentadoria de seu empregador para tirar o máximo proveito de qualquer contribuição correspondente oferecida por ele.

Contribuir para um Roth IRA e um plano de aposentadoria patrocinado pelo empregador pode tornar possível economizar tanto em contas de aposentadoria com benefícios fiscais quanto a lei permitir. As vantagens fiscais dessas contas ajudam sua economia a crescer mais rápido e maior do que em uma conta sem vantagens fiscais. Quanto mais você contribuir para suas contas de poupança de aposentadoria a cada ano, mais cedo terá a opção de se aposentar, desde que invista essas economias com sabedoria. Além disso, como é impossível saber em que faixa tributária você estará em vários estágios de sua aposentadoria ou quais serão as taxas de imposto naquele momento, não é uma má idéia obter algumas economias de aposentadoria nas quais você já pagou impostos., como os fundos em um Roth IRA, e alguns que você não possui, como os fundos em um 401 (k). Em seguida, você pode criar estratégias para suas distribuições para minimizar sua obrigação tributária.

Você também pode contribuir para um IRA tradicional, mesmo se você participar de um plano de aposentadoria patrocinado pelo empregador, mas, em alguns casos, nem todas as suas contribuições tradicionais para o IRA serão deduzidas de impostos. Além disso, suas contribuições totais combinadas para um Roth e um IRA tradicional não podem exceder o limite anual de US $ 6.000 em 2019 (ou US $ 7.000 se você tiver 50 anos ou mais).

A linha inferior

Antes de contribuir para um Roth, verifique se está contribuindo o suficiente para o plano de aposentadoria de seu empregador para tirar o máximo proveito de qualquer contribuição correspondente oferecida por ele. Além disso, se sua renda bruta ajustada modificada (MAGI) atingir um determinado limite (US $ 120.000 para contribuintes individuais e US $ 189.000 para declaração conjunta de contribuintes em 2019), o máximo que você pode contribuir para um Roth será reduzido e quando seu MAGI atingir US $ 132.000 para solteiros e US $ 194.000 para cônjuges de declaração conjunta, você não pode contribuir para um Roth naquele ano.