Comprar uma casa com uma única renda

Numa época em que muitos jovens adiam o casamento, o número de americanos que compram uma casa com uma única renda é substancial. De acordo com a empresa de software hipotecário Ellie Mae, até 47% dos compradores de imóveis milenares no ano passado eram solteiros.

É possível comprar uma casa com uma única renda

Como os solicitantes de hipoteca única dependem de um salário e um perfil de crédito para garantir um empréstimo, passar pelo processo de subscrição pode ser um pouco mais complicado. No entanto, quanto mais você entender sobre o que o processo implica, maiores serão suas chances de conseguir que um credor diga "sim". Aqui estão quatro coisas cruciais que podem ajudar.

Principais Takeaways

• Antes de solicitar uma hipoteca, analise seu relatório de crédito e evite prejudicar seu crédito.
• Como alternativa à hipoteca convencional, considere um empréstimo com seguro do governo se você tiver problemas com o adiantamento.
• Proteja sua renda com produtos como um seguro de vida para proteção de hipotecas.
• Ter um co-tomador do empréstimo às vezes pode ajudar os compradores de imóveis a superar o obstáculo da subscrição

Verifique seu crédito

Quando você solicita uma hipoteca por conta própria, os credores analisam apenas um perfil de crédito: o seu. Escusado será dizer que tem que estar em grande forma.

É sempre uma boa ideia revisar seu relatório de crédito com antecedência, mas isso vale especialmente para compradores individuais. Você pode obter uma cópia gratuita uma vez por ano, nas três agências de crédito, em AnnualCreditReport.com. Verifique se ele não contém nenhum erro que faça com que você pareça um risco maior do que realmente é. Se houver algum, entre em contato com a empresa de relatório de crédito imediatamente, para que ela possa investigar em seu nome.

Você também deve evitar fazer qualquer coisa que possa prejudicar seu crédito, como fazer grandes compras com cartão de crédito antes ou depois de solicitar um empréstimo à habitação. E pense duas vezes antes de cancelar qualquer cartão de crédito antigo. Você pode pensar que está ajudando sua causa, mas na verdade está reduzindo a idade média de suas contas e diminuindo sua taxa de utilização de crédito, duas coisas que podem prejudicar seu aplicativo.

Veja os programas governamentais

Uma hipoteca convencional normalmente exige um adiantamento de 20%, algo que pode ser difícil de fazer se você estiver economizando apenas uma pessoa. Se você puder pagar e estiver pensando em solicitar uma hipoteca convencional como uma única pessoa, reserve um tempo para comparar as taxas de juros e os tipos de hipoteca para diminuir a quantidade de juros que você pagará.

No entanto, se você está lutando para obter um adiantamento, como alternativa à hipoteca convencional, considere um empréstimo garantido pelo governo. Os empréstimos garantidos pelo governo têm um requisito muito menor - e às vezes nenhum. Por exemplo, o popular programa de hipotecas da Federal Housing Administration (FHA) exige apenas 3, 5% do pagamento. E se você é um veterano ou um membro ativo das forças armadas, um empréstimo da Administração de Veteranos (VA) permite financiar o valor total da compra, desde que não exceda o valor da avaliação.

Existem algumas advertências sobre empréstimos do governo. Com uma hipoteca da FHA, você terá que pagar um pagamento antecipado do seguro de hipoteca (que pode ser financiado), além de um prêmio mensal. Os empréstimos do VA não cobram uma taxa de seguro, mas avaliam uma “taxa de financiamento” que pode ser distribuída ao longo do empréstimo ou paga em dinheiro.

Embora os requisitos de baixo pagamento possam ajudar a abrir a porta da casa própria, eles correm riscos. Por exemplo, pagar um desconto de 3, 5% não oferece um grande patrimônio se o mercado de ações sofrer um impacto logo após a compra. Colocar um pouco mais, digamos 10% do valor do empréstimo, dará a você um pouco mais de tranquilidade.

Proteja sua renda

Esse primeiro pagamento mensal da hipoteca pode ser surpreendente para os proprietários mais jovens, que não estão acostumados a receber uma conta tão alta. Como os compradores de uma única casa contam com uma fonte de renda para pagar o credor, é uma boa idéia obter alguma proteção.

Se seu empregador não oferece seguro de invalidez ou oferece um plano básico, você pode considerar uma cobertura mais robusta por conta própria. Dessa forma, você receberá ajuda para pagar suas contas, caso sofra uma doença ou acidente.

Um produto especializado, conhecido como seguro de vida para proteção de hipotecas, também pode ajudar a cuidar dos pagamentos da hipoteca, se você não conseguir trabalhar. Destina-se apenas a ajudar com pagamentos de empréstimos à habitação (algumas políticas são um pouco mais flexíveis), por isso não é uma solução financeira abrangente. Ainda assim, como normalmente possui um processo de subscrição mais flexível, é uma opção para aqueles com empregos mais arriscados ou problemas de saúde, que, consequentemente, têm dificuldade em encontrar uma cobertura acessível de invalidez.

Colocar alguém no empréstimo

Às vezes, ter um co-tomador do empréstimo pode ajudar os compradores de imóveis a superar o obstáculo da subscrição, especialmente se você não tiver um longo histórico de crédito. O credor analisará a receita, os ativos e o histórico de crédito do co-mutuário - e não apenas o seu - ao avaliar o pedido.

Embora ele ou ela esteja lhe fazendo um grande favor, juntando-se a você no empréstimo, verifique se o co-mutuário conhece as conseqüências. Caso você tenha problemas para efetuar os pagamentos do empréstimo, o banco também poderá procurar o co-mutuário. Se você não quiser se preocupar com isso, espere até se qualificar para um empréstimo sozinho.

A linha inferior

Graças aos programas de baixo pagamento, você não precisa estar preparado para obter uma hipoteca por conta própria. No entanto, é necessário ter um relatório de crédito brilhante e garantir que você tenha proteção de renda suficiente. Empréstimos e co-tomadores segurados pelo governo também podem ajudar.