Cartão de crédito comercial
Um cartão de crédito comercial é um cartão de crédito destinado a ser utilizado por uma empresa e não para uso pessoal de uma pessoa. Cartões de crédito comerciais estão disponíveis para empresas de todos os tamanhos. Eles podem ajudar as empresas a criar um perfil de crédito para melhorar os termos futuros de empréstimos. Os cartões de crédito para pequenas empresas também podem ser garantidos por uma garantia pessoal que integra um passivo pessoal, o que também pode ajudar na estruturação dos termos de crédito.
Assim como nos cartões de crédito pessoais, um cartão de crédito comercial é conveniente, oferece recompensas e incentivos, pode ser uma ferramenta para gerar crédito e pode fornecer à empresa uma almofada financeira muito necessária quando a empresa está com pouco dinheiro.
Como funciona um cartão de crédito comercial
Cartões de crédito comerciais são oferecidos em uma ampla variedade de instituições de crédito. O processo de inscrição é semelhante a um aplicativo de cartão de crédito padrão. Os tomadores de negócios podem se inscrever com ou sem um número de identificação do empregador, o que facilita ainda mais a obtenção de um cartão de crédito para todos os tipos de empresas.
Vantagens e desvantagens dos cartões de crédito comerciais
Para obter um cartão de crédito comercial, os mutuários devem preencher um requerimento. Geralmente, é mais fácil solicitar cartões de crédito comercial do que empréstimos comerciais não rotativos, já que o processo geralmente é automatizado com uma decisão de crédito imediata. Eles também vêm com muitos benefícios adicionais. Como resultado, os cartões de crédito comerciais geralmente apresentam taxas de juros ligeiramente mais altas do que os empréstimos tradicionais. A dívida do cartão de crédito também geralmente não é garantida, o que aumenta os custos de financiamento devido aos riscos mais altos para os credores.
Os proprietários das empresas podem solicitar um número de identificação do empregador, se eles tiverem um número estabelecido ou usarem seu número de segurança social pessoal. Os credores basearão a análise de subscrição em todas as informações incluídas em um novo pedido de crédito. As empresas têm relatórios de crédito e estabelecem um histórico de crédito da mesma maneira que os indivíduos, portanto, qualquer atividade usando um número de identificação do empregador será refletida no relatório de crédito da empresa.
Garantias pessoais
Muitas vezes, as empresas não possuem os requisitos mínimos necessários para pontuação de crédito, receita e análise de renda, portanto, devem contar com o apoio de uma garantia pessoal. Uma garantia pessoal é uma provisão de cartão de visita que responsabiliza o indivíduo que solicita o cartão pelos pagamentos e taxas do cartão.
Muitos cartões de crédito comerciais incluirão uma provisão de garantia pessoal em seus termos de cartão de crédito comercial, independentemente de medidas qualificadas, por isso é importante que os mutuários leiam e compreendam completamente todos os termos descritos em um contrato de cartão de crédito comercial. Se disposições de garantia pessoal forem promulgadas para reembolso, as inadimplências comerciais de cartão de crédito poderão ser relatadas no relatório de crédito de um indivíduo.
Principais Takeaways
- Os cartões de crédito comercial são utilizados pelas empresas para despesas profissionais, em oposição aos cartões de crédito pessoais, utilizados por indivíduos.
- Os cartões de crédito corporativos podem ajudar empresas menores a acumular crédito para que tenham melhores termos de empréstimos no futuro.
- Os cartões costumam ser mais fáceis de solicitar do que empréstimos comerciais não rotativos, trazem muitos benefícios e têm taxas de juros mais altas do que os empréstimos tradicionais.
- Os cartões são especialmente úteis para pequenas empresas, para contabilidade e para manter as despesas pessoais separadas das profissionais.
Considerações Especiais
Os cartões de crédito comercial podem ser uma boa maneira de gerenciar e discriminar despesas. Além de oferecer as conveniências usuais associadas aos cartões de crédito, os cartões de crédito corporativos ajudam as pequenas empresas, em particular, a manter os gastos comerciais separados dos gastos pessoais. Essa separação pode ser útil para fins contábeis e fiscais. Eles também fornecem uma maneira fácil para os funcionários fazerem compras e para as empresas monitorarem as compras comerciais dos funcionários.
Os cartões de crédito corporativos geralmente têm benefícios exclusivos projetados para atrair clientes comerciais. Esses benefícios podem ser diferentes dos benefícios oferecidos a clientes individuais. Por exemplo, alguns cartões de crédito comerciais oferecem dinheiro de volta nas compras em lojas onde as empresas provavelmente frequentam, como lojas de material de escritório. Os cartões de crédito comercial também tendem a oferecer bônus de inscrição maiores do que os cartões de crédito individuais, antecipando altos gastos nos negócios. Muitos também oferecem juros de 0% como taxa introdutória por um curto período de tempo.
Os benefícios de viagens são outro benefício comum, pois muitas empresas têm despesas de viagem significativas. Um cartão de crédito comercial pode dar ao titular o direito de usar a sala VIP de uma companhia aérea nos aeroportos ou receber descontos em estadias em hotéis durante viagens de negócios. Às vezes, os cartões de crédito comercial também oferecem condições de pagamento mais flexíveis, projetadas para atrair especificamente as empresas cujo fluxo de caixa pode ser irregular.
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