Os melhores bancos para guardar seu milhão de dólares

Nem todos os bancos estão abertos ao público. Atrás das portas da frente dos maiores bancos do país, há bancos privados pouco conhecidos, disponíveis apenas para indivíduos com alto patrimônio líquido (HNW).

Se você quiser conversar com esses bancos, geralmente precisará de ativos de US $ 3 milhões ou mais, embora alguns possam acomodar aqueles com ativos de US $ 1 milhão. Se isso não for um problema, continue lendo para saber tudo sobre esses bancos. Se não é você, dê uma olhada de qualquer maneira. Quando você ganhar seu primeiro milhão, saberá para onde ir.

Principais Takeaways

• Indivíduos com alto patrimônio líquido (HNW), geralmente definidos como aqueles com ativos de pelo menos US $ 1 milhão em ativos investíveis, têm necessidades bancárias muito mais complexas do que o seu indivíduo comum.
• Os indivíduos HNW frequentemente evitam os bancos tradicionais e optam por bancos privados não disponíveis ao público; alguns desses bancos são pequenos, mas muitos são os braços privados dos maiores bancos do mundo.
• Por uma taxa, os clientes do HNW têm acesso a uma equipe, que pode incluir um banqueiro privado, um consultor de investimentos, um gerente de portfólio, um planejador imobiliário e um consultor tributário, entre outros.
• Os bancos privados oferecem a seus clientes HNW orientação especializada sobre investimentos e serviços bancários, mas também oferecem vantagens como viagens ocasionais, concertos, torneios de golfe ou outras oportunidades de entretenimento.

Usando um banco privado

À medida que seu patrimônio líquido aumenta, seu quadro financeiro se torna mais complexo. Indivíduos de alto patrimônio líquido não estão mantendo sua fortuna em uma única conta bancária. É na forma de investimentos, ativos relativamente ilíquidos, como um negócio ou propriedade real, confiança ou outras formas de herança e, é claro, dinheiro.

Um banco privado é criado para atender à ampla gama de serviços que alguém com um patrimônio líquido alto precisa para gerenciar grandes quantias de dinheiro.

Freqüentemente, um indivíduo do HNW terá um único gerente de contas, que supervisiona uma equipe de profissionais com base nas necessidades do cliente. Esses profissionais podem incluir um consultor de investimentos, um gerente de portfólio, um planejador imobiliário, um agente fiduciário, um especialista em seguros e um consultor tributário, bem como um banqueiro particular que gerencia as contas em dinheiro do cliente e quaisquer outros serviços bancários que possam ser necessários. .

Os bancos privados trabalharão com os consultores financeiros externos de um cliente para criar um plano financeiro que não apenas maximize o poder aquisitivo de seu dinheiro agora, mas também depois que eles falecem.

Os babados

Quanto mais dinheiro você tiver, mais o tapete vermelho esses bancos irão instalar para você. O Barclays, por exemplo, oferece um serviço chamado Little Book of Wonders. O banco faz parceria com marcas de luxo, oferecendo aos clientes até cinco experiências gratuitas por ano em determinadas áreas do estilo de vida. As crianças podem experimentar ser tratador de zoológico por um dia e os adultos podem fazer um tour privado pelas joias da coroa ou pela sala de guerra de Churchill, por exemplo.

O HSBC Private Bank promove seus patrocínios esportivos de alto perfil como parte de suas vantagens. Wimbledon e torneios de golfe de renome são apenas alguns dos ingressos que você provavelmente conseguirá depositando lá.

Ter um banqueiro pessoal não é uma vantagem tão ruim, já que tudo, desde depositar um cheque até obter um empréstimo, é tratado para você. O Chase Private Client, o setor bancário privado do Chase Bank, oferece uma lista de vantagens, incluindo sem taxas de serviço ou taxas em praticamente qualquer coisa, sem taxas de câmbio, um credor hipotecário dedicado e um banqueiro de negócios, se você precisar. Todas as vantagens são estendidas aos membros da família quando eles são co-proprietários da conta. Isso é verdade para outros bancos privados que possuem um braço de retenção de banco.

E embora os dias de esconder seu dinheiro em uma conta bancária suíça não sejam o que eram antes, espere algumas estratégias inovadoras que o cliente de varejo provavelmente não conhecerá.

Educação e outras prioridades

Mas os clientes da HNW estão procurando mais do que ingressos para esportes e viagens exclusivas. De acordo com Douglas DiVirgilio, executivo do Bank of America Private Bank (anteriormente US Trust), os clientes estão altamente preocupados com o nível de alfabetização financeira de seus filhos. É por isso que muitos bancos privados possuem ferramentas de educação financeira em tópicos como comprar uma casa, abrir um negócio e fazer contribuições de caridade.

Os clientes mais jovens do HNW também estão preocupados com investimentos socialmente responsáveis, afirma DiVirgilio, citando o interesse do cliente em opções de investimento socialmente responsáveis. Os exemplos incluem estratégias que revisam as empresas com base em sua igualdade, justiça social, antidiscriminação, direitos humanos e práticas trabalhistas globais.

US $ 1 milhão

O mínimo que a maioria dos bancos precisará para classificar um cliente como patrimônio líquido alto. Mais de US $ 10 milhões são considerados patrimônio líquido ultra-alto.

Quanto você precisa

Alguns bancos oferecem serviços "privados" com ativos investíveis tão baixos quanto $ 50.000, mas para obter a verdadeira experiência de banco privado, você precisará de pelo menos alguns milhões de dólares. Alguns bancos trabalharão com apenas US $ 1 milhão, enquanto outros exigem pelo menos US $ 3 milhões. Os ativos investíveis incluem caixa, investimentos, incluindo contas de corretagem e aposentadoria, e alguns outros ativos. O valor da sua casa não conta.

Quanto mais você tiver, mais privados e exclusivos serão os serviços disponíveis. Em alguns bancos, se você tiver mais de US $ 10 milhões, colocando-o em uma faixa de patrimônio líquido muito alto, você obtém acesso ao serviço de gerenciamento de ativos especializados do banco. Em outros bancos, o ranking de alto patrimônio líquido não começa até US $ 25 milhões. Se você deseja possuir interesses em madeira, imóveis, petróleo e gás ou terrenos agrícolas, você pode. Os bancos terão gerentes especializados em serviços completos completos. Você não precisa saber como colher trigo para ter terras agrícolas.

Existem 4.652 bancos comerciais nos EUA em maio de 2019, de acordo com o St. Louis Federal Reserve; O UBS, o Morgan Stanley, o Merrill Lynch e o Wells Fargo estão entre os bancos privados mais importantes.

Tamanho importa

Nos primeiros dias dos bancos privados, esses bancos eram entidades independentes, muitas vezes envoltas em segredo. Com a tumultuada história recente do setor bancário, os bancos privados ainda mantêm sua exclusividade, mas se alinham mais à marca-mãe. Os clientes encontram conforto em bancos maiores, com grandes quantidades de ativos sob gestão.

O principal banco privado do mundo é o UBS; O Morgan Stanley é o segundo. Outros bancos americanos incluem o Bank of America / Merrill Lynch (número três), Wells Fargo (número quatro), Citibank (número sete), JP Morgan (número oito) e Goldman Sachs (número nove).

Se você preferir depositar mais localmente, muitos bancos regionais têm armas privadas.

A linha inferior

Os bancos privados costumam atender a gerações de membros da família. Eles se orgulham de reter os melhores talentos, porque sabem que seus clientes preferem lidar com as mesmas pessoas pelo maior tempo possível. Os indivíduos HNW não gostam de mudanças quando se trata de dinheiro.

Se você está comprando um banco privado, comece com o seu banco atual, mas ligue para os braços particulares de alguns outros também, para descobrir como eles estenderão o tapete vermelho para você. Se você estiver trabalhando com um consultor financeiro, peça suas recomendações. Os consultores financeiros geralmente têm informações privilegiadas sobre os melhores bancos privados da região.