Saldo disponível
O saldo disponível é o saldo em contas correntes ou sob demanda, que é gratuito para uso pelo cliente ou pelo titular da conta. São fundos disponíveis para uso imediato e incluem depósitos, saques, transferências e qualquer outra atividade que já tenha sido liberada para ou da conta. O saldo disponível de uma conta de cartão de crédito é normalmente chamado de crédito disponível.
O saldo disponível do titular da conta pode ser diferente do saldo atual. O saldo atual geralmente inclui quaisquer transações pendentes que não foram compensadas.
O saldo disponível é diferente do saldo atual, que inclui todas as transações pendentes.
Entendendo o saldo disponível
Conforme observado acima, o saldo disponível representa os fundos disponíveis para uso imediato na conta de um cliente. Esse saldo é atualizado continuamente ao longo do dia. Qualquer atividade que ocorra na conta - seja uma transação feita pelo caixa, um caixa automático (ATM), em uma loja ou online - afeta esse saldo. Ele não inclui transações pendentes que ainda precisam ser compensadas.
Quando você faz login no seu portal bancário on-line, normalmente vê dois saldos no topo: o saldo disponível e o saldo atual. O saldo atual é o que você tem em sua conta o tempo todo. Esta figura inclui todas as transações que não foram compensadas, como cheques,
Dependendo das políticas do banco emissor e do banco receptor, os depósitos em cheque podem levar de um a dois dias para serem liberados. Esse processo pode demorar muito mais se o cheque for sacado em uma instituição não bancária ou estrangeira. O tempo entre o momento em que um cheque é depositado e quando está disponível costuma ser chamado de tempo de flutuação.
O saldo disponível de um cliente se torna importante quando há um atraso no crédito de fundos para uma conta. Se um banco emissor não tiver liberado um depósito em cheque, por exemplo, os fundos não estarão disponíveis para o titular da conta, mesmo que possam aparecer no saldo atual da conta.
Usando o saldo disponível
Os clientes podem usar o saldo disponível da maneira que escolherem, desde que não excedam o limite. Eles também devem levar em consideração todas as transações pendentes que não foram adicionadas ou deduzidas do saldo. Um cliente pode sacar fundos, emitir cheques, fazer uma transferência ou até fazer compras com o cartão de débito até o saldo disponível.
Por exemplo, o saldo da sua conta bancária pode ser de US $ 1.500, mas o saldo disponível pode ser de apenas US $ 1.000. Esses US $ 500 extras podem ser devidos a uma transferência pendente para outra conta por US $ 350, uma compra on-line que você fez por US $ 100, um cheque que você depositou por US $ 400 que ainda não foi liberado porque o banco o colocou em espera e um pagamento pré-autorizado para o seu seguro de carro por US $ 450. Você pode usar qualquer quantia de até US $ 1.000 sem incorrer em taxas ou encargos adicionais do seu banco. Se você for além disso, poderá ficar com cheque especial e pode haver problemas com as transações pendentes.
Principais Takeaways
- O saldo disponível é o saldo disponível para uso imediato na conta de um cliente.
- Esse saldo inclui saques, transferências, cheques ou qualquer outra atividade que já tenha sido liberada pela instituição financeira.
- O saldo disponível é diferente do saldo atual, responsável por todas as transações pendentes.
- Os clientes podem usar todo ou todo o saldo disponível, desde que não o excedam.
Saldo disponível e retenções de cheques
Os bancos podem decidir reter os cheques nas seguintes circunstâncias, que afetam seu saldo disponível:
- Se o cheque for superior a US $ 5.000, o banco poderá suspender qualquer valor que exceda US $ 5.000. No entanto, esse valor deve ser disponibilizado dentro de um prazo razoável, geralmente de dois a cinco dias úteis.
- Os bancos podem reter cheques de contas que são resgatadas repetidamente. Isso inclui contas com saldo negativo em seis ou mais dias úteis no período mais recente de seis meses e saldos de conta negativos em US $ 5.000 ou mais duas vezes no período mais recente de seis meses.
- Se um banco tiver motivos razoáveis para duvidar da possibilidade de cobrança de um cheque, poderá reter. Isso pode ocorrer em alguns casos de cheques pré-datados, cheques datados seis (ou mais) meses antes e verificações que a instituição pagadora considerou que não honraria. Os bancos devem notificar os clientes sobre cobrança duvidosa.
- Um banco pode reter cheques depositados em condições de emergência, como desastres naturais, mau funcionamento das comunicações ou atos de terrorismo. Um banco pode reter esses cheques até que as condições permitam fornecer os fundos disponíveis.
- Os bancos podem manter depósitos nas contas de novos clientes, definidos como aqueles que mantiveram suas contas por menos de 30 dias. Os bancos podem escolher uma programação de disponibilidade para novos clientes.
Os bancos não podem reter pagamentos em dinheiro ou eletrônicos, juntamente com os primeiros US $ 5.000 em cheques tradicionais que não estão em questão. Em 1º de julho de 2018, novas emendas ao Regulamento CC - Disponibilidade de fundos e cobrança de cheques - emitidas pelo Federal Reserve entraram em vigor para abordar o novo ambiente de sistemas de coleta e processamento de cheques eletrônicos, incluindo regras sobre captura remota de depósitos e garantias para pagamentos eletrônicos. cheques e cheques eletrônicos devolvidos.
Considerações Especiais
Existem casos que podem afetar o saldo da sua conta - tanto negativa quanto positivamente - e como você pode usá-lo. O banco eletrônico facilita nossa vida, permitindo agendar pagamentos e permitir depósitos diretos em intervalos regulares. Lembre-se de acompanhar todos os seus pagamentos pré-autorizados, especialmente se você tiver vários pagamentos efetuados em horários diferentes todos os meses. E se o seu empregador oferecer depósito direto, aproveite-o. Além de economizar uma viagem ao banco todos os dias de pagamento, também significa que você pode usar seu pagamento imediatamente.