Seus investimentos são adequados para a sua idade?

Investir para a aposentadoria é importante em qualquer idade, mas a mesma estratégia não deve ser usada para todas as fases da sua vida.

Aqueles que são mais jovens podem tolerar mais riscos ou contribuir com quantias menores, se isso é tudo o que podem pagar. Aqueles que são mais velhos devem aproveitar salários mais altos para aproveitar ao máximo seus anos de pico.

Leia para ver nossas recomendações de investimento para diferentes faixas etárias. (Veja também: A maré em mudança da aposentadoria: como ajudar os clientes. )

Começando o planejamento da aposentadoria: seus 20 anos

Mesmo que você tenha se formado recentemente na faculdade e provavelmente ainda esteja pagando empréstimos para estudantes, use esse tempo para começar a investir. Seja em uma empresa 401 (k) ou em uma IRA que você mesmo configurar, invista o que puder como alguém de 20 e poucos anos, mesmo se não puder contribuir com a quantia recomendada de 10%.

Você tem a maior vantagem sobre todos os investimentos agora: o tempo. Por causa dos juros compostos, o que você investe durante esta década tem o maior crescimento possível. Como você tem mais tempo para absorver as mudanças no mercado, também deve investir agressivamente em ações e evitar ativos de crescimento lento, como títulos.

Foco na carreira: Seus 30 anos

Se você adiar o investimento na casa dos 20 anos devido ao pagamento de empréstimos para estudantes ou aos ataques e começar a estabelecer sua carreira, seus 30 anos serão quando você precisará começar a guardar dinheiro. Você ainda é jovem o suficiente para colher os frutos dos juros compostos, mas tem idade suficiente para investir 10% a 15% de sua renda.

Mesmo que agora você esteja pagando uma hipoteca ou iniciando uma família, contribuir para a aposentadoria deve ser uma prioridade. Você ainda tem 30 a 40 anos de trabalho ativos, então é quando você precisa maximizar essa contribuição. Certifique-se de colocar o suficiente para obter a correspondência da empresa no seu 401 (k) e considere maximizar, se puder. (Veja também: Planejamento de aposentadoria para 30 e poucos anos. )

Você ainda pode se arriscar, mas talvez seja hora de começar a adicionar títulos ao mix para ter alguma segurança.

Aposentadoria: Seus 40 anos

Se você procrastinou a poupança para a aposentadoria até os 40 anos, ou se estava em uma carreira mal remunerada e mudou para algo melhor, agora é a hora de se curvar e levar a sério. Você está no meio da carreira e provavelmente está atingindo seu potencial máximo de ganhos.

Mesmo que você esteja economizando para os fundos da faculdade de seus filhos ou continuando a pagar sua hipoteca, a poupança de aposentadoria deve estar na vanguarda de todas as decisões financeiras. Você tem tempo suficiente para se atualizar, se for cuidadoso, mas não o suficiente para mexer. Encontre um consultor financeiro se não tiver certeza sobre quais fundos escolher. Você precisará economizar em ativos agressivos, como ações, para que seus fundos superem a inflação.

No entanto, "agressivo" não significa descuido. Atenha-se a investimentos que tenham um histórico de produção de retornos e evite transações "boas demais para ser verdade".

Quase aposentadoria: seus 50 e 60 anos

Como você está se aproximando da idade da aposentadoria, agora não é hora de perder o foco. Se você passou seus anos mais jovens investindo dinheiro nas mais recentes ações em alta, precisa ser mais conservador quanto mais próximo estiver de suas economias de aposentadoria. (Veja também: Por que maximizar o seu 401 (k) é rentável. )

Mudar seus investimentos para fundos mais estáveis ​​e com baixos rendimentos, como títulos e mercados monetários, pode ser uma boa opção se você não quiser arriscar ter todo o seu dinheiro na mesa. Agora é também a hora de anotar o que você tem e quando pode ser um bom momento para você se aposentar. Obter aconselhamento profissional pode ser um bom passo para se sentir seguro ao escolher o momento certo para ir embora. (Veja também: Dicas para poupadores da geração X aos 50 anos .)

Outra abordagem é tentar recuperar o atraso investindo mais dinheiro. O IRS permite que as pessoas que se aproximam da aposentadoria coloquem mais de sua renda nas contas de investimento. Trabalhadores acima de 50 com um 401 (k) podem adicionar US $ 6.000 acima do limite de US $ 18.500, e os investidores do IRA acima de 50 podem arrecadar US $ 6.500 em vez do limite usual de US $ 5.500.

A linha inferior

Um provérbio chinês diz: “A melhor época para plantar uma árvore foi há 20 anos. O segundo melhor momento é agora."

Essa atitude está no coração do investimento. Não importa quantos anos você tenha, o melhor momento para começar a investir foi há 20 anos e o segundo melhor momento é agora. Nunca é tarde para fazer alguma coisa.

Apenas verifique se as decisões que você toma são as corretas para a sua idade - sua abordagem de investimento deve envelhecer com você. Também é uma boa idéia encontrar um profissional qualificado que possa lhe dizer onde você está e para onde precisa ir. (Veja também: Top Hack de aposentadoria? Comece com uma mudança de estilo de vida. )