Montante financiado
Valor financiado é o valor real de crédito disponibilizado a um tomador em um empréstimo. É a quantidade total de crédito que um mutuário é aprovado por um credor. O valor financiado é um fator importante para o cálculo dos pagamentos parcelados que um mutuário terá que pagar ao longo da vida do empréstimo.
QUANTIDADE Valor financiado
O montante financiado é um componente importante dos custos de um empréstimo. É uma informação detalhada nos documentos de divulgação para o mutuário, conforme exigido pelo Regulamento Z e pela Lei da Verdade sobre Empréstimos. Também forma a base para o cálculo dos custos totais de atrito de um empréstimo e o cronograma de amortização do empréstimo.
Verdade na Lei de Empréstimos
A Lei da Verdade em Empréstimos foi aprovada em 1968 e implementada pelo Federal Reserve através do Regulamento Z. A Lei da Verdade em Empréstimos padroniza as divulgações feitas aos mutuários quanto aos termos de um empréstimo, principalmente na forma como os custos são calculados. A Lei exige que uma Declaração de Divulgação da Verdade sobre Empréstimos - que inclui o valor financiado - seja fornecida ao consumidor dentro de três dias após o fechamento do empréstimo. Esta declaração permite que os mutuários comparem os custos dos empréstimos entre diferentes credores.
Custos de fricção
Existem vários custos envolvidos em um empréstimo que podem ser analisados de forma abrangente por um mutuário. O uso de um método de custos de atrito pode permitir que um mutuário examine os custos de todos os ângulos. O método do custo de atrito inclui custos diretos e indiretos. Os custos diretos podem incluir taxas de inscrição, taxas pontuais, pagamento de principal e juros. Os custos indiretos podem incluir o tempo necessário para aplicar, obter aprovação e fechar o contrato de empréstimo. Para um mutuário, os custos de juros e muitas das taxas de um empréstimo geralmente se baseiam no valor total do financiamento obtido.
Cronogramas de amortização e pagamentos parcelados
A maioria dos empréstimos exigirá pagamentos mensais. Uma vez aprovados, os pagamentos mensais das parcelas de um empréstimo serão calculados com base em um cronograma de amortização gerado pelo credor. O valor financiado e a taxa de juros de um empréstimo são os dois principais fatores que influenciam os pagamentos mensais pagos pelo mutuário. Em um empréstimo de taxa fixa, os pagamentos serão os mesmos ao longo da vida do empréstimo. Em um empréstimo de taxa variável, o cronograma de amortização será ajustado para taxas de juros variáveis, o que causará alterações nos pagamentos mensais de empréstimos necessários.
Alguns empréstimos podem não exigir um cronograma de amortização, uma vez que os pagamentos são feitos em um montante fixo. Esse pode ser o caso dos empréstimos de pagamento com balão que diferem o principal e os juros para um pagamento fixo.
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