Valor acumulado
O valor acumulado é o valor total que um investimento mantém atualmente, incluindo o capital investido e os juros (ganhos) auferidos até o momento. O valor acumulado é importante no campo do seguro porque se refere ao valor total adquirido de uma apólice de seguro de vida inteira (ou universal). É calculado como a soma ou o total do investimento inicial, mais os juros auferidos até a data. O valor acumulado também é chamado de valor acumulado ou valor em dinheiro.
Dividindo o valor acumulado
Para fins de seguro, o valor acumulado começa a aumentar quando o segurado de uma apólice de seguro de vida inteira (ou universal) começa a pagar um prêmio mensal. Uma companhia de seguros recebe esses pagamentos de prêmios e os divide em duas partes. A primeira parte cobre os custos básicos da apólice de seguro. A segunda parte atua como um tipo de investimento que acumula valor em dinheiro, que é colocado em uma conta interna pela companhia de seguros.
Um tomador de seguro também pode entregar uma apólice de seguro de vida inteira à companhia de seguros e receber em troca o valor de resgate em dinheiro da apólice. O valor de resgate em dinheiro pode ser menor que o valor acumulado se a apólice tiver cobranças de resgate. Dependendo dos termos de toda a política de vida, o tomador do empréstimo pode contrair empréstimos contra o valor de resgate em dinheiro da apólice. O tomador do seguro pode optar por pagar o empréstimo integralmente, pagar apenas os juros ou não pagar o empréstimo ou juros. Se o empréstimo não for integralmente reembolsado, o valor pendente será deduzido do benefício final por morte.
O valor acumulado pode ser considerado uma conta de poupança forçada, contra a qual o tomador do empréstimo pode contrair empréstimos enquanto mantém a apólice intacta. Se o proprietário da política cancelar a política, ele receberá um valor em dinheiro acumulado menos as multas.
Valor acumulado e anuidades
O valor de acumulação de uma anuidade é o valor geral da anuidade. No entanto, o valor de resgate em dinheiro difere do valor acumulado, pois o valor disponível para se retirar da apólice está sujeito a uma penalidade de resgate de 10%. Por exemplo, o valor acumulado de uma anuidade pode ser de US $ 100.000, mas após multas, o valor de resgate em dinheiro é de US $ 90.000. Se um segurado quisesse rolar a anuidade, a nova conta receberia US $ 90.000.
Valor Acumulado e Impostos
O valor acumulado em uma apólice de seguro de vida inteira é diferido dos impostos, desde que o tomador do seguro mantenha o contrato de seguro válido. O valor acumulado pode ser um componente integrante de uma estratégia de economia de impostos, porque maximiza a quantidade de dinheiro que você recebe. A retirada de fundos acumulados durante os anos de aposentadoria do segurado pode até permitir que o segurado se qualifique para uma faixa mais baixa de imposto de renda. Por outro lado, o valor acumulado em um certificado de depósito é tributável imediatamente.
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