Conselheiro Financeiro Credenciado: Uma Introdução

A Associação de Aconselhamento Financeiro e Educação em Planejamento criou uma nova credencial profissional para planejadores financeiros. O Conselheiro Financeiro Credenciado (AFC) fornece aos consultores financeiros treinamento prático em todos os aspectos das finanças pessoais. No entanto, essa credencial não é um clone de outras certificações, como o Certified Financial Planner® ou o Chartered Life Underwriter. No entanto, complementa o CFP® em muitos aspectos, embora também seja uma credencial por si só. Este artigo examina o currículo e o processo de certificação para essa designação e como ela se compara à marca CFP®. (Aprenda as dicas e truques do comércio antes de iniciar este teste. Consulte Como estudar para o exame CFP .)

Organização Fundadora

A Association for Financial Counseling and Planning Education é uma organização internacional sem fins lucrativos dedicada a promover a educação financeira e ajudar a treinar educadores e conselheiros financeiros. É totalmente apoiado por seus membros e se assemelha ao Conselho da CFP® tanto na finalidade quanto na prática, embora seja muito menos conhecido. No entanto, existem algumas diferenças gerais entre as designações que serão abordadas abaixo. A associação consiste principalmente de educadores universitários, médicos particulares, conselheiros que trabalham com membros das forças armadas e oficiais do governo, bem como várias organizações de interesse financeiro, como America Saves, FINRA, FTC, IRS, NEFE (The National Endowment for Financial Educação), a SEC e o Tesouro dos EUA. Os membros recebem boletins periódicos, diários de pesquisa e descontos para a conferência anual.

Credenciais e currículo da AFC

Como seus colegas do CFP®, os Conselheiros Financeiros Credenciados devem atender aos requisitos educacionais, de experiência e éticos antes de receber suas certificações. Os candidatos da AFC devem ter pelo menos 1000 horas de experiência relevante como consultor financeiro em uma capacidade ou outra. A definição de conselheiro financeiro, nesse sentido, abrange aqueles que aconselham outras pessoas individualmente, aqueles que ajudam a treinar ou educar clientes ou outros planejadores e aqueles que os supervisionam. No entanto, esse elemento dos critérios é mais restrito do que o requisito de experiência estabelecido pelo Conselho CFP®, que exige três anos de experiência em praticamente qualquer capacidade no setor financeiro, independentemente de qualquer tipo de aconselhamento real ser realizado. O currículo da AFC também é menos rigoroso do que o que os candidatos à CFP® devem concluir, embora se aprofunde muito mais substancialmente em questões financeiras relevantes para os americanos de classe média e baixa.

O currículo da AFC é dividido em duas seções: a primeira seção cobre parte do material encontrado nos cursos do CFP®, como aposentadoria e planejamento imobiliário, seguro de vida e propriedade / acidentes, ações, títulos e fundos mútuos e tributação de renda pessoal. Também abrange cartão de crédito e gerenciamento de dívidas, orçamento e gerenciamento de fluxos de caixa. O segundo módulo concentra-se muito mais na dívida e na comunicação do consumidor do que no currículo CFP® e explora completamente o processo de aconselhamento financeiro, habilidades de escuta e aconselhamento, fraude do consumidor e relatórios de crédito, estratégias de redução da dívida, questões relacionadas ao divórcio, como pensão alimentícia, reintegrações de posse, falências, hipotecas e empréstimos estudantis.

Aqueles que desejam continuar e obter a credencial de conselheiro imobiliário certificado devem concluir um terceiro módulo que abrange todos os aspectos da habitação residencial, como questões de proprietários e arrendatários, avaliações de propriedades, contratos, direitos e escrituras, financiamento e tributação, imóveis e legislação e indústrias hipotecárias e também deve atender aos requisitos necessários do programa.

Requisitos do Curso e Exames

Cada um dos módulos da AFC custa US $ 425, mais uma taxa não reembolsável de US $ 50 para iniciar o programa. Depois que as taxas são pagas, os materiais de estudo são enviados ao aluno. O aluno tem três anos para concluir todos os módulos necessários. Após a conclusão de cada módulo, o aluno providenciará o exame final em um local de teste de proctor qualificado, solicitando ao escritório da AFCPE. O exame em si consiste em 100 perguntas de múltipla escolha e requer aproximadamente duas horas para ser concluído. Uma pontuação de 70% ou mais deve ser alcançada no teste para obter uma nota de aprovação (aqueles que reprovam devem pagar uma taxa de repetição de US $ 125). Depois que a designação for concedida, os certificadores devem concluir 30 horas de educação continuada aprovada a cada dois anos para manter suas credenciais. A designação CFA é vista como a principal certificação para profissionais de investimento.

CFP® vs. AFC

Como mencionado anteriormente, o currículo da AFC se concentra muito mais em questões relevantes para clientes de renda média e baixa. Os conselheiros financeiros credenciados são treinados mais minuciosamente nos detalhes dos programas de dívida, crédito e assistência governamental do que a maioria dos candidatos ao CFP®, treinados para se concentrar principalmente nas necessidades da clientela rica e da classe média alta. Aqueles que buscam a melhor educação financeira profissional possível podem querer ganhar as duas credenciais. No entanto, aqueles que são mais apaixonados por educar o segmento de menor renda da população podem querer evitar a CFP® em favor da credencial da AFC. Os candidatos da AFC também são elegíveis para várias posições dentro do governo dos EUA relacionadas à educação e treinamento financeiro.

Conclusão

A designação de Conselheiro Financeiro Credenciado é uma credencial relativamente nova no setor de planejamento financeiro, mas praticamente não recebeu publicidade em comparação com outras designações, como o CFP®. No entanto, é altamente relevante para grande parte da população de renda média e baixa da América. Para obter mais informações sobre a credencial da AFC, acesse //www.afcpe.org/.