Reter conta
Uma retenção de conta é uma restrição à capacidade do proprietário da conta de acessar fundos na conta devido a vários motivos. Quando um banco coloca uma conta em espera, geralmente o faz para se proteger de possíveis perdas, mas também pode ter o interesse do cliente em mente. Uma retenção de conta pode durar apenas um dia ou dois, mas pode demorar muito mais, dependendo do motivo da retenção.
BREAKING DOWN Reter conta
Existem vários motivos para uma conta em espera. Um depósito de um cheque particularmente grande, um cheque fora do estado ou um cheque estrangeiro pode fazer com que uma conta seja colocada em espera, embora a espera se limite ao valor do cheque. O cliente precisaria aguardar a liberação do cheque antes de ter acesso aos fundos. (Novas contas, no entanto, normalmente estão sujeitas a retenções em depósitos iniciais inteiros.) Se os fundos fossem dados em garantia de um empréstimo, haveria uma retenção. Uma ordem de um tribunal ou de uma autoridade tributária federal ou estadual também resultaria em suspensão. Se o banco precisar conduzir uma investigação de atividades suspeitas em uma conta, poderá decidir exercer seu direito de bloquear temporariamente o uso de fundos pelo cliente. Se um cliente relatar que foi vítima de roubo de identidade, para proteger o cliente, o banco garantiria que a conta não pudesse ser acessada.
A duração da espera depende do motivo. No caso de uma verificação de fonte grande ou desconhecida, a retenção pode ser de um ou vários dias. O cheque sacado no Tesouro dos EUA seria liberado no dia seguinte, mas um cheque sacado em um banco fora do país pode levar alguns dias para ser liberado. A Lei de Disponibilidade de Fundos Expedidos (EFAA) do Regulamento CC do Federal Reserve Board trata da questão da disponibilidade atrasada de fundos pelos bancos. Todos os bancos devem divulgar suas políticas de disponibilidade de fundos a seus clientes. Em uma situação em que um penhor fiscal está envolvido, o cliente deve primeiro resolver sua dívida com a autoridade tributária antes que a conta seja levantada. Da mesma forma, quando um cliente promete uma conta bancária como garantia para um empréstimo, o empréstimo deve ser quitado ou a conta bancária deve ser removida como garantia antes que o cliente possa retomar o acesso aos fundos da conta.