5 problemas com a compra de uma casa com um amigo como um investimento

Comprar uma propriedade para investimento pode ser uma jogada financeira inteligente. Ao pagar a dívida, você constrói patrimônio em uma propriedade que, idealmente, se valoriza com o tempo.

Depois, há os benefícios fiscais. Você deduz suas despesas de aluguel de qualquer renda obtida, incluindo itens como juros de hipotecas, impostos sobre propriedades, seguros, custos de reparo e manutenção e gerenciamento de propriedades - o que economiza seu dinheiro na hora do imposto. Idealmente, a propriedade de investimento também fornece uma fonte constante de renda enquanto você arrecada o aluguel a cada mês.

Como possuir propriedade para investimento envolve tempo, esforço e dinheiro significativos, entrar com um amigo pode fazer sentido. Mas esse movimento vem com alguns desafios. Aqui estão cinco problemas comuns de compra de uma propriedade para investimento com um amigo.

Principais Takeaways

• Se você comprar uma casa com um amigo, lembre-se de que ambos os relatórios de crédito estão anexados à hipoteca.
• Não existe uma maneira fácil de sair do negócio, portanto, você deve ter um contrato abrangente com os termos do acordo.
• Se houver problemas com a hipoteca, os dois poderão ter problemas para obter empréstimos no futuro.
• Sua amizade pode ser testada por causa de qualquer desacordo que possa surgir.

Uma taxa de hipoteca vinculada a ambos os relatórios de crédito

Desde que você e seu amigo estarão na hipoteca, o credor usará os dois relatórios de crédito. O crédito ruim de uma pessoa pode afetar negativamente os termos da hipoteca, incluindo a taxa de juros paga pelo empréstimo. Mesmo uma pequena alteração na taxa de juros - digamos 4, 5% versus 4, 0% - pode fazer uma grande diferença no valor devido todos os meses em sua hipoteca e no total de juros que você pagará ao longo da vida do empréstimo.

Nenhum "botão fácil" para sair

Quando você aluga um apartamento ou casa com um colega de quarto, é bastante fácil ir embora se vocês dois não se dão mais bem ou se decidem se mudar. Esse não é o caso de uma hipoteca.

Como os dois nomes estão na hipoteca, os dois são responsáveis ​​por efetuar os pagamentos, mesmo que um de vocês queira sair do negócio. Para obter um dos nomes da hipoteca, você deve vender a casa ou refinanciar o empréstimo com apenas um nome. Ambas as opções podem ser desafiadoras: as vendas podem levar muitos meses e não há garantia de que o credor aprove o seu pedido para refinanciar. É uma boa idéia ter um contrato por escrito que especifique seu plano de saída acordado, caso um de vocês decida seguir em frente.

O acordo também deve cobrir o que acontece se um de vocês morrer. O sobrevivente se torna o único proprietário ou precisa comprar os herdeiros do parceiro falecido? Qual a porcentagem da propriedade que cada parceiro possui? A propriedade será vendida e, em caso afirmativo, como os lucros serão divididos? Para proteção financeira, cada parceiro deve adquirir o seguro de vida, por outro, para pagar a hipoteca em caso de morte.

Considere contratar um advogado para redigir um contrato descrevendo a responsabilidade de cada pessoa, o que acontece se um de vocês seguir em frente e como a propriedade é administrada se um de vocês falecer.

Riscos de Rating de Crédito

Como você e seu amigo estão listados na hipoteca, ambos são responsáveis ​​por efetuar os pagamentos - pontualmente e integralmente todos os meses. Se vocês dois ficarem atrasados ​​por qualquer motivo, o credor informará os dois às agências de crédito por não pagamento ou execução duma hipoteca - se for o caso - mesmo que você pague diligentemente sua parte do pagamento da hipoteca todos os meses. Como os dois nomes estão na hipoteca, o não pagamento do seu amigo pode acabar custando muito em seu relatório de crédito.

Desafios na obtenção de outros empréstimos

Mesmo que você e seu amigo dividam o pagamento da hipoteca de 50 a 50 por mês, cada um de vocês é responsável por todo o pagamento da hipoteca todos os meses aos olhos de outros credores. Isso pode fazer com que a relação dívida / renda de cada parceiro pareça alta e dificultar a qualificação para outros empréstimos. Enquanto os casais lidam com isso solicitando empréstimos em conjunto, as chances são de que você não queira seu amigo em seu empréstimo de carro - e ele também não vai querer estar lá.

Discordância sobre responsabilidades

Uma amizade pode ser testada rapidamente se houver divergências sobre quem é responsável pelo quê, seja por pagar pelos serviços públicos ou pela manutenção da propriedade. Para evitar isso, seu contrato por escrito deve incluir detalhes sobre a repartição das despesas, como os reparos e a manutenção serão tratados - quem fará o trabalho e como os custos serão compartilhados - mais como as deduções serão reivindicadas. Por exemplo, certifique-se de concordar firmemente com quem deve reivindicar a dedução dos juros da hipoteca ou se você a divide de alguma forma.

A linha inferior

Comprar uma casa com um amigo traz muitos benefícios. Pode ser mais fácil se qualificar para uma hipoteca e você pode compartilhar todas as despesas mensais, incluindo serviços públicos, custos de manutenção / reparo e pagamento de hipotecas. E, diferentemente do aluguel, você cria capital ao pagar o empréstimo. Mas existem desafios que surgem com algo tão grande quanto isso e é importante não apressar a decisão.

Faça sua lição de casa com antecedência e verifique se você e seu amigo têm a renda necessária para cobrir as despesas mensais do investimento.