4 Equívocos comuns do cartão de crédito
Qual é a desvantagem de solicitar um cartão de crédito com um ótimo bônus de inscrição? Não muito. De fato, a abertura de uma única nova conta melhorará sua pontuação de crédito na maioria dos casos. Esse é um dos vários mal-entendidos populares sobre como os cartões de crédito funcionam.
1. Pago meu saldo integralmente, para não ter dívidas
A maneira mais inteligente de usar um cartão de crédito sempre foi pagar seu saldo integralmente todos os meses para evitar o pagamento de juros. Do ponto de vista prático, o titular do cartão não está endividado, mas não é assim que as agências de crédito a reportarão. Cada banco relatará seu saldo atual como dívida, mesmo antes de você receber seu extrato. Caso seu saldo seja relatado no dia seguinte ao pagamento integral do seu extrato, o banco ainda apresentará como dívida todas as cobranças efetuadas desde o término do seu último extrato. Desde que esse valor relatado não seja uma porcentagem incomumente grande de seu crédito disponível, sua pontuação de crédito não deverá ser afetada. Caso contrário, os portadores de cartão que estão solicitando uma nova hipoteca podem pagar seus saldos antes da data de vencimento.
2. Solicitar um novo cartão de crédito prejudicará sua pontuação de crédito
Quando você solicita e recebe um novo cartão de crédito, duas coisas acontecem que afetam sua pontuação de crédito. Primeiro, há uma solicitação feita para o seu histórico de crédito chamada "pull". Uma atração de vez em quando tem um efeito insignificante em seu crédito, mas muitas tentativas em um curto período de tempo dão a impressão de que você está enfrentando dificuldades financeiras. Além disso, receber crédito adicional reduzirá sua taxa de utilização de crédito, desde que você não incorra em dívida adicional. Como uma proporção mais baixa realmente ajudará sua pontuação de crédito, muitos portadores de cartão relatam que a pontuação de crédito aumenta um pouco quando recebem um novo cartão, mas não aumentam sua dívida.
3. Cancelar seu cartão de crédito ajudará seu crédito
Os americanos têm problemas com dívidas de cartão de crédito com muita facilidade. Em resposta, muitos deles cancelam seus cartões com a esperança de reabilitar seu histórico de crédito. Isso funciona, mas apenas como último recurso para impedir que você incorra em mais dívidas. Infelizmente, o simples ato de fechar sua conta afetará sua pontuação de crédito pelos mesmos motivos pelos quais a abertura de uma nova conta pode ajudar. Reduzir seu crédito disponível sem reduzir sua dívida aumenta sua taxa de utilização de crédito, o que prejudica sua pontuação. Para alguns, a solução pode ser manter as contas abertas e simplesmente cortar pela metade os cartões para que não possam ser usados. Obviamente, um cartão de substituição fica a apenas um telefonema de distância.
4. É contra a lei para um comerciante adicionar uma sobretaxa de cartão de crédito
Os varejistas não devem pagar uma taxa para você usar seu cartão de crédito, mas a lei tem pouco a ver com isso na maioria dos estados. Nos Estados Unidos, os comerciantes celebram acordos com processadores de cartão de crédito que proíbem tais sobretaxas (embora alguns comerciantes estrangeiros não estejam vinculados por esses contratos). No entanto, você provavelmente descobriu que alguns comerciantes insistem em cobrar essas taxas, apesar dos acordos. Os varejistas pressionaram o Congresso a aprovar leis que proíbem tais acordos, mas, por enquanto, os comerciantes ainda precisam assiná-los para aceitar cartões de crédito. Ao enfrentar essas sobretaxas, seu único recurso é notificar as redes de cartão de crédito que um de seus comerciantes está violando seu acordo com elas.
A linha inferior
Os cartões de crédito são amplamente utilizados, mas há muitas informações erradas sobre eles. Ao entender os fatos, você pode tomar as melhores decisões sobre o uso desses poderosos instrumentos financeiros.