4 Designações seniores certificadas que vale a pena seguir

Para muitos consultores financeiros, as designações profissionais estão se tornando cada vez mais importantes. Essas marcas de desempenho acadêmico e profissional, representadas por siglas com letras como CFA ou CFP que aparecem após o nome do orientador, distinguem-na da competição e sugerem um nível mais alto de competência, conhecimento especializado e padrão de profissionalismo.

No entanto, nos últimos anos, o número e o escopo de designações profissionais disponíveis aumentaram exponencialmente e muitos consultores agora não têm certeza de qual credencial irá atendê-los com mais eficiência, especialmente quando se trata de designações especializadas no mercado de idosos.

Aqui, examinaremos mais de perto algumas designações seniores e se elas valem a pena ser procuradas por quem olha especificamente para o planejamento de aposentadoria, renda de aposentadoria, planejamento de longevidade e planejamento legado / patrimonial.

Principais Takeaways

• Muitos consultores financeiros são especializados em planejamento de aposentadoria e renda.
• Como resultado, esses consultores buscaram treinamento e educação direcionados para validar seus conhecimentos e habilidades neste segmento.
• Várias credenciais e designações profissionais estão agora disponíveis para sinalizar conhecimentos em planejamento financeiro sênior - mas nem todos são iguais.

O que são designações seniores?

Dentro da arena do planejamento financeiro, várias designações foram criadas nos últimos anos. Essas designações se concentram no mercado sênior, que inclui aqueles com 50 anos ou mais. Esse segmento demográfico de consumidores de planejamento financeiro tornou-se cada vez mais alvo de quase todas as direções pelo setor de serviços financeiros, incluindo bancos e companhias de seguros, além de planejadores financeiros e imobiliários independentes.

Designação legítima ou estratagema de marketing?

Aqui estão quatro designações principais que os profissionais financeiros podem usar no mercado de consultoria financeira sênior:

Conselheiro Sênior Certificado

essa é provavelmente a mais conhecida das designações consultivas seniores. Oferecido e reconhecido pela Society of Certified Senior Advisors, os candidatos precisam passar por um exame de certificação nos aspectos sociais, de saúde, culturais, financeiros e legais do envelhecimento para alcançá-lo. Perguntas baseadas em questões financeiras têm um peso de 22, 2% no exame. Não há programa de treinamento ou educação prescrito, mas o SCSA oferece vários recursos, como livros didáticos e cursos ao vivo, e a preparação geralmente leva de 50 a 60 horas. Os candidatos também devem completar 30 horas de educação continuada e passar uma verificação de antecedentes criminais a cada três anos para manter sua certificação.

As CSAs são tipicamente profissionais em diferentes áreas que trabalham exclusiva ou frequentemente com o envelhecimento e desejam complementar seus conhecimentos profissionais com a designação. Muitos consultores que recebem essa designação trabalham principalmente com anuidades fixas ou indexadas; no entanto, também existem vários profissionais não financeiros que levam essa designação, incluindo advogados de planejamento patrimonial e profissionais e administradores de saúde. As CSAs são obrigadas a informar os consumidores de que a designação por si só não implica conhecimento em questões financeiras, de saúde ou sociais.

Consultor Sênior Certificado

Oferecido pelo Instituto de Negócios e Finanças, essa designação requer apenas 25 a 30 horas de auto-estudo mais três exames, além de 15 horas de educação continuada por ano nos primeiros cinco anos. O curso abrange os conceitos básicos de Previdência Social e Medicare, planejamento de cuidados de longo prazo, anuidades e outras receitas de aposentadoria, assistência a idosos e outros tópicos relacionados.

Especialista Sênior Certificado

Essa designação é de longe a mais academicamente avançada das designações seniores. Embora não esteja na mesma categoria que a certificação Certified Financial Planner ^™ (CFP ^™ ) ou outras designações similares estabelecidas, ela contém um currículo acadêmico razoavelmente rigoroso que abrange os seguintes assuntos:

• Receitas e planejamento de aposentadoria
• Planejamento de imposto de renda e propriedade
• Todos os tipos de anuidades
• Segurança Social, Medicare e Medicaid
• Cuidados de longa duração e questões de cuidados a idosos
• Demografia do mercado sênior
• Técnicas básicas de planejamento de caridade e patrimônio
• Hipotecas reversas
• Noções básicas de seleção de investimentos

Essa credencial, embora pouco abrangente, pode pelo menos fornecer aos consultores uma formação acadêmica básica para fazer negócios com idosos.

Planejador financeiro sênior fretado

A organização emissora do CSFP alega que treina os beneficiários em estratégias avançadas de aposentadoria e planejamento patrimonial, e que o "Senior" em seu nome implica senioridade profissional em oposição a um mercado-alvo demográfico. No entanto, são necessários apenas três dias de treinamento acadêmico, seguidos de um exame aberto.

Designações de base ampla que atendem idosos

Embora as designações seniores possam diferir substancialmente no nível de treinamento acadêmico necessário, é claro que nenhuma delas pode ser comparada aos currículos de designações estabelecidas e respeitadas, como CFP ^™, Chartered Life Underwriter (CLU) ou Chartered Financial Consultant ( ChFC).

Com toda a justiça, a maioria das designações seniores tende a cobrir demografia e questões relacionadas à Previdência Social e ao Medicare em mais detalhes do que as principais designações. Se os consultores desejam comercializar seus serviços para idosos, este é um mercado legítimo.

No entanto, se eles querem se posicionar como "especialistas", devem considerar seriamente a possibilidade de obter uma das designações mais tradicionais e abrangentes primeiro. Então eles poderiam ganhar uma das designações seniores que se concentram especificamente em questões seniores. Nesse ponto, sua competência no mercado sênior significaria muito mais. Eles também estariam sujeitos a um código de ética que pode ser aplicado.

Consequências pendentes

Infelizmente, muitos idosos se tornaram vítimas de golpistas e charlatães, habilidosos em manipular emocionalmente clientes idosos e prospects em investir em produtos ou serviços que costumam amarrar seu dinheiro por longos períodos de tempo.

Como resultado, os reguladores estaduais começaram a perceber o treinamento acadêmico inadequado e a abordagem comercial adotada por muitos detentores de certificados consultivos. De fato, o estado de Nebraska emitiu um estatuto proibindo os consultores de usar esta ou qualquer outra designação consultiva sênior.

Muitos outros estados também podem citar um aumento acentuado no número de investigações e reclamações relacionadas a empresas de consultoria sênior nos últimos anos. Uma das principais limitações que os reguladores enfrentam ao lidar com esse problema é que não existe uma agência abrangente que monitore a comunidade de designação financeira como existe para o licenciamento de seguros ou valores mobiliários. Portanto, qualquer credencial "desonesta" deve ser tratada atualmente em uma base individual por estado.

A linha inferior

Embora as diferenças entre designações como o CFP ^™ e o consultor sênior certificado possam ser aparentes para os profissionais, a maioria dos idosos que procuram aconselhamento financeiro pode ter dificuldade em compreender a lacuna no treinamento entre os dois, pelo menos à primeira vista. Embora seja injusto rotular todos os profissionais da área financeira que possuem uma designação consultiva sênior como desonesta, a crescente pressão vinda dos reguladores estaduais está tornando o futuro dessas designações incerto.

Os consultores que estão pensando em buscar uma designação consultiva sênior podem querer consultar o comissário de seguros do seu estado e / ou a agência de valores mobiliários antes de se inscreverem em um programa. Embora designações falsas possam enganar clientes em potencial e clientes pelo menos por um tempo, os reguladores certamente retificarão a situação, de um jeito ou de outro.