As 3 melhores alternativas ao Quicken Software

O Quicken é um dos três programas de software financeiro muito conhecidos, amplamente utilizados e de grande sucesso desenvolvidos pela Intuit, Inc. (NASDAQ: INTU). A Intuit vendeu posteriormente sua ferramenta de gerenciamento financeiro pessoal para a empresa de private equity HIG Capital em 2016.

O Quicken oferece aos usuários serviços de gerenciamento e orçamento básico de conta corrente e poupança, até análise de portfólio e recursos de gerenciamento, como rastreamento de ganhos de capital. Existem versões do programa baseadas no Windows disponíveis e também para Mac compatíveis com o sistema operacional da Apple.

Embora fabricado para vários mercados globais, o Quicken permanece focado principalmente em uma base de clientes norte-americana. Embora a Quicken domine seu nicho de mercado desde seu primeiro lançamento em 1984, existem vários produtos alternativos semelhantes disponíveis e que estão cada vez mais desafiando seu domínio.

Mint.com

A própria Intuit oferece uma alternativa mais simples e básica ao Quicken no Mint.com, que foi adquirido em 2009. O Mint.com é baseado na Web e não em um programa de software independente. É um serviço gratuito e oferece apenas recursos básicos, como a criação e acompanhamento de orçamentos e metas financeiras e o monitoramento da pontuação de crédito. O Mint.com oferece serviços semelhantes aos contidos na versão mais básica "inicial" do Quicken. Não oferece serviços significativos de gestão de investimentos. O programa é criticado por problemas de sincronização de contas e pelo fato de não permitir a reconciliação mensal do banco, porque assume automaticamente que todos os dados baixados estão corretos.

O fato de o Mint.com ser um serviço somente leitura é uma vantagem e uma desvantagem para o programa. Um serviço somente leitura oferece maior segurança na Internet, pois mesmo que alguém pudesse acessar as informações de um usuário, tudo o que poderia fazer era ver as contas. Eles não são capazes de executar nenhuma ação, como transferir dinheiro deles. Obviamente, o fato de ser um serviço somente leitura também limita o que o usuário do serviço pode fazer e, portanto, os recursos e a funcionalidade do serviço.

Como praticamente todos os programas semelhantes de gerenciamento financeiro pessoal, o Mint.com pode ser acessado por praticamente qualquer dispositivo conectado à Internet, incluindo computadores pessoais, tablets e smartphones.

Capital Pessoal

O Capital Pessoal representa uma alternativa atraente e menos dispendiosa ao Quicken para indivíduos que preferem um programa baseado em nuvem e um que oferece extensas ferramentas de gerenciamento de investimentos.

O Personal Capital se compara de perto com um consultor de investimentos registrado, com US $ 8 bilhões em ativos sob gerenciamento (AUM).

O pacote básico de serviços financeiros de Capital Pessoal, que inclui rastreamento de contas, orçamento, pagamento de contas e outros serviços básicos, é gratuito. É referido como Serviço de Investimento da empresa e os usuários podem ter até US $ 200.000 em ativos investíveis. A Personal Capital ganha seu dinheiro principalmente com pessoas que optam por atualizar para os serviços de gerenciamento de patrimônio pessoal que a empresa oferece e pelos quais começa a cobrar uma taxa de 0, 89% por US $ 1 milhão em ativos gerenciados, e varia de 0, 49% para os próximos US $ 10 milhões. Com o serviço pago de gerenciamento de patrimônio, os clientes recebem um consultor financeiro pessoal e recebem todos os serviços usuais que um cliente espera de uma empresa de gerenciamento de patrimônio, incluindo planejamento tributário e patrimonial, coleta de prejuízos fiscais, aconselhamento sobre seguros, fundos educacionais para crianças e qualquer outra empresa. outros serviços necessários para fornecer gerenciamento financeiro completo aos clientes. As taxas do Personal Capital são significativamente inferiores à média para serviços completos de gerenciamento de patrimônio.

Apenas os serviços gratuitos de finanças pessoais oferecidos são extensos e competitivos com o que é oferecido pela Quicken. Estão incluídos serviços como orçamento, planejador de aposentadoria, analisador de taxa 401 (k) e verificador de metas de alocação de investimentos. O componente de orçamento inclui uma ferramenta de fluxo de caixa que permite que os indivíduos insiram renda e gastos e recebam análises semanais, mensais ou anuais de seus fluxos de caixa projetados. O planejador de aposentadoria pode ser usado para mapear um plano de aposentadoria e, em seguida, monitorar o grau de aderência do usuário ao plano. Esse recurso gratuito permite que os usuários definam metas de gastos e economias, acompanhem eventos de receita e projetem o valor futuro de suas carteiras de investimento. Os recursos abrangentes e a flexibilidade das variáveis ​​de entrada oferecidas neste módulo gratuito se comparam favoravelmente a qualquer serviço comparável, gratuito ou pago. O componente de alocação de ativos determina o perfil de tolerância a riscos do usuário e, em seguida, faz recomendações apropriadas de alocação de investimentos.

O Personal Capital recebeu boas críticas em vários níveis, sendo que ele oferece uma melhor sincronização de contas do que a maioria dos programas desse tipo. Ele também recebe notas altas pelo atendimento ao cliente, uma vantagem rara para um programa de software de serviços financeiros gratuito. O Capital Pessoal oferece análise e planejamento de investimentos muito mais detalhados do que o Quicken. Também oferece segurança aprimorada através do uso de autenticação de dois fatores.

Os serviços de Capital pessoal são acessíveis por computador, tablet ou celular.

iBank

Projetado especificamente para o sistema operacional da Apple, o iBank, desenvolvido pela IGG Software, é apresentado como uma alternativa superior ao Quicken para usuários de Mac. O iBank, lançado em 2004, visa servir como um programa de gerenciamento financeiro pessoal ou de pequenas empresas. Oferece uma infinidade de serviços financeiros, incluindo gerenciamento de bancos, cartões de crédito, empréstimos e contas de investimento. O iBank oferece análise detalhada de receitas e despesas, com gráficos atualizados continuamente. Os recursos não incluídos no Quicken, mas que vêm de fábrica com o iBank, incluem funcionalidade de várias moedas e amortização variável de empréstimos. A plataforma do iBank para revisar todas as contas financeiras de um indivíduo pode ser encontrada em um painel central: verificação, poupança, mercado monetário, investimentos em ações e renda fixa, contas de aposentadoria, contas de empréstimos e contas de corretagem.

O iBank se destaca pela análise de desempenho de investimentos que oferece, acompanhando as compras e vendas de ações, dividendos e opções de ações. O programa permite a fácil produção e impressão de relatórios financeiros personalizados e ainda permite que um usuário imprima novos cheques quando necessário.