3-2-1 Hipoteca de compra
Uma hipoteca com recompra de 3-2-1 refere-se a um tipo de hipoteca que permite ao tomador baixar a taxa de juros nos primeiros três anos através de um pagamento antecipado. Em geral, os empréstimos com recompra de 3-2-1 estão disponíveis apenas em casas primárias e secundárias. Propriedades de investimento não são elegíveis. Também não estão disponíveis como parte de uma hipoteca de taxa ajustável (ARM) com um período inicial de menos de cinco anos.
REPARO 3-2-1 Hipoteca de compra
Uma hipoteca de compra por 3-2-1 permite ao credor baixar a taxa de juros de uma hipoteca nos primeiros três anos de reembolso. É semelhante à prática de um mutuário comprar pontos de desconto em um empréstimo e é um tipo de recompra temporária de subsídio. Ao efetuar um adiantamento adicional no fechamento, o mutuário compra temporariamente uma estrutura de taxa de juros mais baixa. Em uma hipoteca de compra por 3-2-1, a taxa de juros do empréstimo é reduzida em 3% no primeiro ano, 2% no segundo e 1% no terceiro. Existe uma taxa de juros permanente para o prazo remanescente do empréstimo.
A compra de 3-2-1 pode ser uma opção atraente para um comprador de imóvel residencial, com dinheiro disponível no início do empréstimo. Também é adequado para os mutuários que esperam renda mais alta nos próximos anos. Nos três primeiros anos de juros mais baixos e, como resultado, pagamentos mensais mais baixos, o mutuário pode reservar dinheiro para outras despesas.
No final da redução do terceiro ano, a taxa de juros é redefinida para uma taxa de juros permanente. Essa taxa constante oferece ao mutuário um grau de segurança financeira e permite o orçamento. Nesse ponto, o 3-2-1 se torna um empréstimo convencional e fornece estabilidade, especialmente quando comparado a uma hipoteca de taxa variável ou hipoteca de taxa ajustável (ARM). Esses dois produtos com despesas de juros móveis de longo prazo expõem os compradores a um risco significativo de taxa de juros ao longo da vida do empréstimo. Os juros instáveis também aumentam a probabilidade de o mutuário eventualmente precisar refinanciar a nota.
Empréstimos de buy-down 3-2-1 subsidiados
Em algumas situações, o buy-down 3-2-1 pode ser um incentivo, com o buydown vindo de terceiros. O terceiro poderia ser um vendedor, disposto a dar um reembolso em dinheiro ao comprador na forma de compra, a fim de vender um imóvel.
Em outros casos, uma empresa que transfere um funcionário para um novo mercado pode cobrir o custo de aquisição para facilitar os custos de realocação para esse funcionário. Mais comumente, um construtor oferece subsídios para uma nova construção residencial concordando em comprar as taxas de juros temporariamente mais baixas como um incentivo para o comprador de uma nova casa.
O instituto de empréstimos financeiros receberia os mesmos pagamentos de hipoteca que receberia por meio de um empréstimo convencional. No entanto, com um subsídio, o construtor, o vendedor ou o empregador também contribuirá com uma quantia igual aos pagamentos mensais com desconto do mutuário nos primeiros três anos de um empréstimo.