15 apólices de seguro que você não precisa

O medo do futuro vende seguros. Como não podemos prever o futuro, queremos estar prontos para cobrir nossas necessidades financeiras se, ou quando, algo de ruim acontecer. As companhias de seguros compreendem esse medo e oferecem uma variedade de apólices de seguro projetadas para nos proteger de uma série de calamidades que variam de incapacidade a doença e tudo mais.

Embora nenhum de nós queira que algo ruim aconteça, muitas das catástrofes potenciais que acontecem em nossas vidas não valem a pena ser seguradas. Neste artigo, abordaremos 15 políticas das quais você provavelmente está melhor sem.

1. Seguro Hipotecário Privado

O infame seguro hipotecário privado (PMI) é bem conhecido dos proprietários, pois aumenta o custo de seus pagamentos mensais. O PMI protege o credor contra perdas ao emprestar a um tomador de risco mais alto. O mutuário paga por este seguro, mas não obtém nenhum benefício.

O PMI é necessário se você comprar uma casa com um adiantamento inferior a 20% do valor da casa. O pequeno adiantamento é considerado um risco de inadimplência do empréstimo. Abaixe pelo menos 20% e não há PMI. Como alternativa, você pode aplicar 10% e tomar dois empréstimos, um por 80% do preço de venda do imóvel e outro por 10%, embora as taxas de juros possam impedir que a economia dessa manobra beneficie o proprietário.

(Para leitura relacionada, consulte: 6 razões para evitar o seguro hipotecário privado .)

2. Garantias estendidas

Garantias estendidas estão disponíveis em vários aparelhos e eletrônicos. Do ponto de vista do consumidor, eles raramente são usados, principalmente em itens pequenos, como DVD players e rádios. Se você comprar um produto de marca respeitável, pode ter certeza de que ele funcionará conforme anunciado e que a garantia estendida provavelmente será estatisticamente desnecessária.

Se você gastar US $ 5.000 em uma televisão gigante de tela plana, é improvável que a política dê frutos, mas pode fazer você se sentir melhor. Para todo o resto, esqueça.

3. Seguro de colisão de automóveis

O seguro de colisão foi projetado para cobrir o custo de reparos no seu veículo, se você estiver envolvido em um acidente. Se você tiver um empréstimo no carro, é provável que o emissor do empréstimo exija um seguro de colisão, mas se o seu carro for pago, a colisão é opcional.

Portanto, se você tiver dinheiro suficiente no banco para cobrir o custo de um carro novo, o seguro de colisão pode ser desnecessário. Isso é particularmente verdadeiro se você estiver dirigindo um carro velho, porque os carros se depreciam tão rapidamente que muitos veículos valem apenas uma fração do preço de compra no momento em que o empréstimo é pago integralmente.

4. Seguro de carro alugado

A maioria das apólices de seguro automóvel oferece cobertura adicional para o custo do aluguel de carros, sendo útil se o seu carro estiver envolvido em um acidente. Isso pode parecer bom, mas a maioria das pessoas raramente aluga um carro e, quando o faz, o custo é relativamente baixo e dificilmente vale a pena segurá-lo.

Embora o seguro de aluguel de carro seja relativamente barato, amortizado ao longo da vida, você provavelmente gastará mais do que se beneficiará.

(Para leitura relacionada, consulte: 8 coisas que você precisa saber antes de alugar um carro .)

5. Seguro de Danos no Aluguel de Carros

Muitas apólices de seguro de automóveis já cobrem aluguel, portanto, não há necessidade de pagar duas vezes. Verifique sua política antes de pagar. Dependendo de onde você aluga o veículo, também poderá pagar uma pequena taxa pelo seguro do aluguel ao buscá-lo no centro de aluguel. Se essa taxa for menor do que você pagaria por um ano em sua política antiga, escolha a taxa em vez da política.

6. Seguro de Voo

A cobertura do seguro de voo é completamente desnecessária. Apesar dos retratos na mídia, os acidentes aéreos são relativamente raros e sua apólice de seguro de vida já deve oferecer cobertura em caso de catástrofe.

7. Cobertura da linha de água

As empresas de água fizeram um esforço agressivo para vender políticas que cobrem o reparo da linha de água que vai da rua até sua casa. As probabilidades estão a seu favor de que você nunca usará essa cobertura, principalmente se você mora em uma casa mais nova.

Se você mora em um bairro suburbano médio e precisa reparar a linha de água, a distância para a rua é curta, a probabilidade de um problema é baixa e os custos de reparo são de alguns milhares de dólares ou menos. O mesmo vale para as políticas oferecidas por outras empresas de serviços públicos.

(Para leitura relacionada, consulte: O seguro do proprietário cobre canos quebrados? )

8. Seguro de Vida para Crianças

O seguro de vida foi projetado para fornecer uma rede de segurança para seus herdeiros / dependentes. Como as crianças não têm herdeiros e, estatisticamente falando, tendem a crescer seguras e saudáveis, a maioria dos pais não deve comprar um seguro de vida para os filhos. Em vez disso, use o dinheiro que você gastaria em seguro de vida para financiar um plano educacional ou uma conta de aposentadoria individual (IRA).

9. Seguro de inundação

A menos que você viva em uma planície de inundação ou em uma área com histórico de problemas de água, não se preocupe em comprar um seguro contra inundações. Se nenhuma casa na sua área foi inundada por causas naturais, é improvável que a sua seja a primeira.

10. Seguro de cartão de crédito

Comprar cobertura para pagar sua fatura de cartão de crédito, caso você não possa pagá-la, é um desperdício de dinheiro. Uma idéia muito melhor é evitar a acumulação de seus cartões de crédito, para que você não precise se preocupar com as contas. Você não apenas economiza nos prêmios de seguro, mas também economiza o interesse em sua dívida.

11. Seguro contra perda de cartão de crédito

A lei federal limita sua responsabilidade se seu cartão de crédito for roubado. Seus custos diretos são limitados a US $ 50 por cartão e nem um centavo a mais. De fato, muitas empresas de cartão de crédito nem tentam receber os US $ 50.

(Para leitura relacionada, consulte: Um cartão de crédito perdido ou roubado prejudica sua pontuação de crédito? )

12. Seguro de Vida Hipotecário

Seguro de vida de hipoteca compensa sua casa em caso de sua morte. Em vez de adicionar outra apólice e outra fatura à sua lista de planos de seguro, faz mais sentido obter uma apólice de prazo de vida. Uma boa apólice de seguro de vida fornecerá dinheiro suficiente para pagar a hipoteca e cobrir outras despesas também. Afinal, a hipoteca não é a única conta que seus sobreviventes precisarão pagar.

13. Seguro Desemprego

Essa cobertura faz pagamentos mínimos em suas contas se você estiver desempregado, o que soa como uma proposta atraente. Um plano melhor é economizar seu dinheiro e criar um fundo de emergência. Você não precisará cobrir o custo da apólice de seguro e, se nunca estiver desempregado, não gastará nenhum dinheiro.

14. Seguro de Doença

Estão disponíveis políticas para cobrir câncer, doenças cardíacas e outras doenças. Em vez de tentar identificar todas as doenças possíveis que você possa encontrar, obtenha uma boa política de cobertura médica. Dessa forma, suas contas médicas serão cobertas, independentemente do problema que você enfrenta.

(Para leitura relacionada, consulte: O que é seguro de doença crítica? )

15. Seguro de morte acidental

A menos que você seja extraordinariamente propenso a acidentes, um acidente é improvável. Catástrofes importantes, como acidentes de carro e incêndios, são cobertas por outras apólices, assim como qualquer dano que ocorra a você enquanto estiver trabalhando. As apólices de morte acidental são muitas vezes repletas de estipulações que as tornam difíceis de obter, portanto, evite os aborrecimentos e obtenha um seguro de vida.

Embora seja necessária uma certa cobertura de seguro, você precisa escolher com cuidado. Em geral, políticas amplas que oferecem cobertura para uma infinidade de eventos em potencial são uma escolha melhor do que políticas de escopo limitado que se concentram em doenças específicas ou incidentes em potencial. Antes de comprar qualquer apólice, leia-a com atenção para entender os termos, cobertura e custos. Não assine até se sentir confortável com a cobertura e ter certeza de que precisa.

(Para leitura relacionada, consulte: 5 apólices de seguro que todos deveriam ter .)