Trabalhando como planejador financeiro

Trabalhar como planejador financeiro, também chamado de consultor financeiro pessoal, oferece uma oportunidade de trabalhar diretamente com clientes e empresas para navegar pelos princípios fundamentais de finanças pessoais.

Planejadores financeiros aconselham seus clientes sobre como atingir seus objetivos financeiros. Alguns planejadores financeiros fornecem serviços abrangentes de planejamento sem oferecer recomendações, enquanto outros oferecem serviços de planejamento e transacionais.

Os planejadores financeiros costumam trabalhar em uma empresa de investimentos ou de seguros maior, mas existem alguns que operam de forma independente. Independentemente da estrutura de serviço ou ambiente em que trabalham, todos os planejadores financeiros têm uma descrição de cargo semelhante.

Descrição do trabalho

Os planejadores financeiros trabalham com indivíduos, famílias e empresas para ajudar esses clientes a entender suas circunstâncias financeiras e como alcançar seus objetivos financeiros de curto e longo prazo. Os clientes fornecem informações financeiras relevantes durante uma entrevista inicial, respondendo a perguntas sobre sua receita anual total, obrigações de dívida, despesas mensais não relacionadas a dívidas, participações correntes em investimentos, saldos de contas de poupança, obrigações fiscais e planos de seguro. Os planejadores financeiros analisam essas informações e apresentam recomendações realistas e significativas com base nas situações e objetivos financeiros de seus clientes.

Os planejadores financeiros discutem muitos tópicos de finanças pessoais com seus clientes, incluindo gerenciamento de dívidas, objetivos e estratégias de poupança e orçamento pessoal e familiar. Eles também discutem estratégias de investimento, considerações de planejamento imobiliário, planejamento de proteção através de seguros e táticas de acumulação e distribuição de aposentadoria.

Planejadores financeiros podem fornecer informações sobre eficiência tributária, mas geralmente não lidam com declarações fiscais. Um planejador financeiro que trabalha com uma empresa ou um cliente institucional pode analisar e fornecer orientação sobre tópicos como fluxo de caixa, receita projetada, gerenciamento de dívidas ou benefícios dos funcionários. Cada um desses aspectos desempenha um papel no bem-estar financeiro geral de um indivíduo ou empresa, de modo que os planejadores financeiros podem ter um impacto substancial no futuro financeiro de um cliente ou empresa.

Prospecção, que é o processo de encontrar novos clientes, é uma parte substancial do trabalho de um planejador financeiro. Geralmente envolve a criação de redes com outros profissionais estabelecidos, como Contadores Públicos Certificados (CPAs) ou advogados de planejamento imobiliário. Os planejadores financeiros também podem participar e fazer conexões em eventos sociais ou de caridade. O processo de prospecção garante que os planejadores financeiros cultivem relacionamentos com seus clientes, mantendo assim suas taxas de retenção altas.

Educação e treinamento

O plano de carreira do planejamento financeiro não requer ensino superior formal, mas é recomendado um diploma de bacharel. Um diploma de nível de pós-graduação, como um MBA (Master of Business Administration) com foco em finanças ou marketing, pode ser benéfico para um indivíduo que deseja estabelecer uma empresa de planejamento financeiro. No entanto, um grau avançado não é necessário para o sucesso.

Os planejadores financeiros também devem possuir determinadas licenças para fornecer consultoria e implementar transações específicas relacionadas a valores mobiliários ou seguros. As licenças de valores mobiliários geralmente incluem a FINRA (Financial Industry Regulatory Authority) Série 7, que testa o conhecimento do setor de valores mobiliários e certas transações relacionadas a investimentos, incluindo a venda de anuidades variáveis, opções, títulos públicos, títulos municipais e títulos corporativos. Também pode ser necessária uma licença da FINRA Série 66, que é o exame da Associação Americana de Administradores de Valores Mobiliários (NASAA). Cada licença do FINRA possui requisitos de educação continuada para manter a boa reputação do órgão regulador.

Certificações adicionais podem ajudar a avançar na carreira de planejamento financeiro. Por exemplo, o setor financeiro e os possíveis clientes consideram a designação Certified Financial Planner (CFP). Um diploma de bacharel, um intenso exame de dois dias e educação continuada são necessários para obter uma designação de CFP.

Habilidades

Planejadores financeiros bem-sucedidos rapidamente constroem fortes relacionamentos com seus clientes. É necessário estabelecer conexões com outras pessoas nos aspectos de rede e retenção de clientes da carreira. Da mesma forma, os clientes precisam confiar que seu planejador financeiro tem seus melhores interesses em mente.

Os planejadores financeiros prosperam quando têm profundo conhecimento e paixão por finanças pessoais. Vários fatores desempenham um papel na criação e implementação de um plano financeiro, e um planejador financeiro deve ser bem versado em tópicos financeiros. Além disso, os planejadores financeiros devem ser capazes de interpretar significativamente os dados financeiros de seus clientes. Os planejadores financeiros mais bem-sucedidos podem analisar e reter uma quantidade substancial de informações.

Salário

Planejadores financeiros nos Estados Unidos ganham um salário-base médio de US $ 57.000, de acordo com a Glassdoor. No entanto, a maior parte da receita anual de um planejador financeiro vem de uma combinação de serviços de planejamento com base em taxas e comissões de produtos, como a venda de títulos de investimento, anuidades, seguro de vida ou invalidez e fundos mútuos ou fundos negociados em bolsa (ETFs). De acordo com o Bureau of Labor Statistics, em maio de 2016, a remuneração total para um planejador financeiro variava de aproximadamente US $ 41.000 a mais de US $ 200.000.

Um planejador financeiro que trabalha para uma empresa de investimento ou companhia de seguros maior pode receber um pagamento de comissão menor do que aquele que administra sua própria empresa. No entanto, os benefícios dos planos de participação nos lucros, subsídios de seguro de saúde e reembolso de educação podem compensar o menor pagamento de comissão ao longo do tempo.