Por que o karma de crédito é gratuito e como ganha dinheiro

Os consumidores inteligentes sabem que sua pontuação de crédito afeta sua capacidade de obter um empréstimo, suas taxas de hipoteca, aprovações de cartão de crédito e até mesmo um pedido de emprego ou moradia. Portanto, é um bom hábito revisar seu relatório de crédito e pontuar com frequência - não apenas para precisão, mas também para identificar maneiras de melhorar sua pontuação.

A lei federal determina que todos tenham direito a um relatório de crédito gratuito de cada uma das três grandes empresas de relatórios de crédito - Equifax, Experian e TransUnion - a cada 12 meses. Para obter uma cópia, os consumidores precisam se inscrever no AnnualCreditReport.com, o site oficial do relatório de crédito. Mas esses relatórios não incluem sua pontuação de crédito, que é uma figura financeira importante que todos deveriam conhecer. No passado, a única maneira de obtê-lo era comprando a pontuação diretamente de cada agência, que geralmente custava um preço alto.

Mas agora, a Credit Karma, uma empresa de São Francisco fundada em 2007, agitou as coisas oferecendo acesso contínuo e gratuito a suas pontuações e relatórios de crédito da TransUnion e da Equifax. Você se inscreve no creditkarma.com e não precisa registrar um cartão de crédito, como costuma acontecer em outros sites.

Depois de se associar, você poderá acompanhar seu crédito quantas vezes quiser. O Credit Karma também fornece ferramentas e informações on-line gratuitas para ajudar você a entender sua pontuação. O serviço também fornece dicas personalizadas para melhorar sua pontuação, inclusive reduzindo sua utilização de crédito ou melhorando seus pagamentos pontuais.

Por que tornar tudo isso grátis?

O Credit Karma tornou a transparência central em seu modelo de negócios. A empresa tem como objetivo desmistificar o crédito para a pessoa comum e facilitar o entendimento.

"A empresa foi fundada com a crença de que os consumidores deveriam ter acesso a seus dados de graça", segundo um porta-voz. "Afinal, são os dados deles e são julgados por eles em quase todas as facetas de suas vidas."

Outra parte da missão é ajudar as pessoas a entender sua própria saúde financeira.

"Foram construídas pontuações para credores e estatísticos", disse Ken Lin, fundador e CEO do Credit Karma. "Os consumidores não eram o público-alvo."

Então, qual é o modelo de negócios?

Como o Credit Karma é um negócio com fins lucrativos e não uma instituição de caridade, como isso gera dinheiro? Tenha certeza de que não está vendendo as informações que você compartilha para obter seus relatórios de crédito no site. De acordo com o site da empresa, suas receitas vêm de publicidade direcionada e personalizada de empresas financeiras no creditkarma.com. Seu modelo de negócios é baseado em encontrar uma vitória para todos - o consumidor, as instituições financeiras que anunciam produtos e o resultado final do Credit Karma.

O Credit Karma tem mais de 85 milhões de membros em janeiro de 2019, a estatística mais recente disponível. Ele tem a capacidade de fazer análises robustas e usar algoritmos para selecionar anúncios relevantes para pessoas específicas. Para anunciantes financeiros, isso significa que o site está mais apto a combiná-los com consumidores com maior probabilidade de usar seus serviços. O Credit Karma é pago por essa geração de leads com base em acordos com seus parceiros de publicidade financeira.

Veja como funciona

Ao acessar seus relatórios de crédito, o Credit Karma sugere produtos de crédito com base no seu histórico atual. Ele também usa sua pontuação e histórico de crédito para determinar quais produtos - cartões de crédito, empréstimos, seguros e outros produtos bancários - têm alta probabilidade de aprovação.

"Se você aproveitar essa oportunidade, devemos ganhar dinheiro, economizar e o banco deve obter um novo cliente", disse Lin em uma entrevista de dezembro de 2014 no Reddit. "O perdedor na equação foi o banco que estava cobrando demais."

A linha inferior

O Credit Karma é uma plataforma de finanças pessoais on-line que promete tirar o palpite do crédito. Ele permite que você monitore seus relatórios e pontuações de crédito gratuitamente e oferece outras ferramentas e serviços com base em seu perfil. A empresa é compensada pela correspondência dos consumidores com anúncios de produtos personalizados, baseados no perfil de crédito e na probabilidade de aprovação.