O que é seguro de vida variável?

O seguro de vida variável é uma apólice de seguro de vida permanente com um componente de investimento. A apólice possui uma conta de valor em dinheiro, que é investida em várias subcontas disponíveis na apólice. Uma subconta atua de maneira semelhante a um fundo mútuo, exceto que está disponível apenas em uma apólice de seguro de vida variável. Uma política de vida variável típica terá várias subcontas para escolher, com algumas oferecendo mais de 50 opções diferentes.

A conta de valor em dinheiro tem potencial para crescer à medida que os investimentos subjacentes nas subcontas da política aumentam - ao mesmo tempo em que os investimentos subjacentes caem, o mesmo acontece com o valor em dinheiro.

O apelo ao seguro de vida variável está no elemento de investimento disponível na apólice e no tratamento tributário favorável do crescimento do valor em dinheiro da apólice. O crescimento anual da conta do valor em dinheiro não é tributável como renda ordinária. Além disso, esses valores podem ser acessados ​​em anos posteriores e, quando feitos adequadamente por meio de empréstimos usando a conta como garantia, em vez de saques diretos, eles podem ser recebidos isentos de qualquer imposto de renda.

Semelhante a fundos mútuos e outros tipos de investimentos, uma apólice de seguro de vida variável deve ser apresentada com um prospecto detalhando todos os encargos, taxas e despesas da subconta.

Para saber mais, leia nosso artigo relacionado, Variável vs. Seguro Universal de Vida Variável .

Advisor Insight

Steve Kobrin, LUTCF
A empresa de Steven H. Kobrin, LUTCF, Fair Lawn, NJ

Nas circunstâncias certas, o seguro de vida variável pode receber tratamento tributário favorável e oferecer a chance de ganhar dinheiro no mercado e não pagar impostos.

Primeiro, você precisa se qualificar para um prêmio baixo. Se o custo do seguro for muito alto, isso impedirá significativamente o seu crescimento de caixa.

Segundo, este produto é tratado legalmente como uma segurança e com razão. Como qualquer investimento, você precisa gerenciar riscos e recompensas, levar em consideração as despesas, acompanhar a alocação de ativos e fazer todo o necessário para garantir o desempenho ideal. Se você não estiver preparado para fazer isso sozinho, tenha um consultor que o fará.

Você também precisa entender como trabalhar dentro das leis tributárias existentes. Existe uma maneira certa e errada de aumentar o dinheiro dentro do seguro de vida e retirá-lo. Erros podem ser muito caros.