O que é o MoneyLion e como ele ganha dinheiro?

A MoneyLion é uma empresa privada de fintech de cinco anos que oferece empréstimos, consultoria financeira e serviços de investimento aos consumidores. Fundado em 2013, o mercado-alvo da MoneyLion é de 70% dos consumidores americanos, um grupo que economiza menos de US $ 2.000 em média. O objetivo da empresa é otimizar o gerenciamento de dinheiro e a economia dos consumidores, além de aumentar seu crédito. Mais de 93% dos membros do MoneyLion Plus são investidores iniciantes, de acordo com um relatório da empresa publicado em março de 2018.

A empresa ganha a maior parte de seu dinheiro através de seus negócios de empréstimos, geração de leads a partir de usuários em seu site e serviço de assinatura mensal recém-lançado. As pessoas que usam os serviços da MoneyLion começam como visitantes, optando por usar a plataforma gratuitamente ou comprar seus serviços premium ao consumidor por meio de aplicativos premium de associação e empréstimo.

Fundação da MoneyLion

A empresa foi formada na cidade de Nova York por uma equipe de especialistas em tecnologia e financiadores, que desenvolveram a tecnologia de análise e aprendizado de máquina da empresa para oferecer conselhos personalizados a indivíduos com base em seus padrões de gastos. O MoneyLion também oferece aos consumidores acesso a pequenos empréstimos para ajudá-los a gerenciar receitas e despesas mensais flutuantes. Os clientes recebem pontos por meio de um programa de recompensa por fazer coisas como conectar uma conta bancária ou manter baixa a utilização de crédito. O sistema da MoneyLion imita programas de cartão de crédito que ganham pontos, como o Chase Ultimate Rewards ou o Amex Membership Rewards.

Fundadores e Apoiantes

A MoneyLion é chefiada pelo co-fundador e CEO Diwakar Choubey, que trabalhou anteriormente em Wall Street, onde ocupou altos cargos em empresas como Goldman Sachs, Citadel e Barclays Capital. O diretor de informações Pratyush Tiwari e o diretor de tecnologia Chee Mun Foong também são co-fundadores. Em um esforço para expandir os serviços bancários ao consumidor via telefone celular, a MoneyLion contratou recentemente o veterano do setor financeiro Jon Stevenson, ex-chefe de investimentos alternativos da Stifel Financial, como chefe de sua divisão bancária e de gestão de patrimônio, por um anúncio recente.

A empresa opera em quatro escritórios em todo o mundo, incluindo sua sede em Manhattan, São Francisco, Salt Lake City e Kuala Lumpur, na Malásia.

A empresa levantou quatro rodadas de financiamento, totalizando US $ 67, 5 milhões, com a última rodada da Série B arrecadando US $ 42 milhões em 4 de janeiro de 2018, por TechCrunch. A Edison Partners foi a principal investidora, elevando o total investido para US $ 27 milhões. Outros apoiadores incluem Fintech Collective, Grupo Sura, Greenspring Associates e Sanhua Capital.

Esses fundos foram cruciais para ajudar a MoneyLion a competir em face de um exército crescente de grandes e pequenos concorrentes de tecnologia da informação. Não está claro se a empresa obtém lucro ou qual é o valor estimado de mercado.

Críticos da MoneyLion

Certamente, nem todos os consumidores estão satisfeitos com o MoneyLion. A plataforma tem uma classificação de 4 estrelas no TrustPilot, um site popular de avaliação de consumidores, páginas de críticas negativas criticam a empresa por mau atendimento ao cliente, transferências de fundos mais lentas do que o prometido e outros problemas de conta.

O crescimento da plataforma foi rápido, apesar dessas reclamações.

Empréstimos são o principal fator de receita

A maior parte da receita da MoneyLion é gerada por meio de seu negócio de empréstimos, que originou mais de 200.000 empréstimos até o momento, por site da empresa. Em meados de fevereiro de 2018, sua plataforma móvel alcançou 2 milhões de clientes, afirma a empresa. Em uma entrevista à LendAcademy em março, o CEO Choubey indicou que 2, 2 milhões de pessoas haviam baixado o aplicativo do MobileLion e 1, 3 milhão o haviam conectado à sua conta bancária. Por anúncio da empresa em outubro, a empresa acumulou 3 milhões de membros.

Empréstimos Rápidos

Além de fornecer ferramentas para rastrear gastos, economia e gerenciar crédito, a empresa está expandindo sua franquia fintech, fornecendo serviços de empréstimos e investimentos de baixo custo por meio de sua assinatura MoneyLion Plus. Este serviço oferece empréstimos de até US $ 500 a uma taxa percentual anual de 5, 99% ou menos sem verificação de crédito, pagável por 12 meses. A empresa pode oferecer taxas baixas usando contas de corretagem como garantia e os empréstimos podem ser financiados dentro de 15 segundos após o pedido, de acordo com a MoneyLion.

Serviço de Assinatura MoneyLion Plus

Lançado em dezembro de 2017, o MoneyLion Plus reúne contas de investimento, empréstimo e verificação em uma única associação baseada em assinatura. O MoneyLion retira automaticamente $ 79 da conta do consumidor por mês, depositando $ 50 em suas contas de investimento e recebendo $ 29 como uma taxa mensal. Os usuários recebem US $ 1 em dinheiro de volta para cada login diário, o que significa que os usuários que se lembram de se conectar todos os dias e rolar por algumas telas obtêm essencialmente o serviço gratuitamente. Sua conta de investimento gerenciado transfere dinheiro economizado para um portfólio de ETFs e não cobra taxas de administração.

Serviço de geração de leads

A startup também obtém receita de seus negócios de geração de leads, pelos quais recomenda outras ofertas de serviços financeiros aos consumidores que podem se beneficiar deles, por TechCrunch. Os parceiros incluem negócios relacionados, como empresas de monitoramento de crédito. O MoneyLion também tem acordos de patrocínio com organizações como a NASCAR.