Melhor estratégia para metas de poupança de curto prazo

Como todo mundo sabe o quanto é importante economizar para a aposentadoria, a maioria dos investidores concentra-se em contribuir com IRAs, 401 (k) se outros investimentos “ninho de ovos”. Mas e as metas de economia de curto prazo? Talvez você queira criar um fundo de viagem ou economizar dinheiro suficiente para comprar um barco ou casa de férias nos próximos anos. Ou talvez você esteja preocupado apenas em criar um portfólio de poupança líquida como fundo de emergência.

Se você planeja fazer uma grande compra dentro de três a cinco anos ou pretende criar um fundo para fins de emergência ou de luxo, convém criar uma estratégia de economia de curto prazo para atingir esse objetivo. Aqui estão algumas coisas que você deve ter em mente ao planejar seu plano.

Primeiro, considere o risco

As carteiras de poupança líquida buscam identificar os investimentos de menor risco e maior retorno no mercado. Portanto, quando se trata de economia de curto prazo, é preciso abordar as coisas de maneira um pouco diferente do que seria para as metas de aposentadoria e investimento a longo prazo.

Por exemplo, digamos que você planeja se aposentar em 10 a 15 anos. Nesse caso, seu consultor financeiro provavelmente recomendará uma carteira de aposentadoria diversificada, composta por pelo menos 60% das ações. Com uma janela de tempo tão grande, se o mercado de ações sofrer, haverá tempo de sobra para o seu portfólio se recuperar.

Por outro lado, se você deseja economizar em algo em um futuro não tão distante, deve evitar investimentos de alto risco, como ações. Por quê? Como uma queda no mercado de ações pode acabar com suas economias, e três a cinco anos provavelmente não serão longos o suficiente para que seu investimento se recupere da crise. Isso significa que você teria que dar um beijo de despedida naquela viagem à Europa ou na sua casa de praia.

Embora os investimentos de baixo risco, geralmente considerados refúgios, geralmente apresentem taxas constantes de retornos previsíveis mensalmente, isso pode variar um pouco. Assim, no curto prazo, os investidores que buscam liquidez podem querer se sobreponder mais fortemente a riscos fora de mercados onde as taxas de poupança são mais alimentadas pela política de taxas de juros do Federal Reserve.

Contas Poupança

A maioria dos consumidores está familiarizada com as contas correntes e de poupança de bancos comuns. No entanto, ir além dessas plataformas iniciais pode ser um excelente primeiro passo para investidores de curto prazo recém-inspirados. Fazer uma pequena pesquisa para identificar as melhores contas de poupança em sua área pode aumentar os rendimentos de 2% a 5% em produtos padrão de contas de poupança. Muitos bancos locais oferecem acordos de economia de alto rendimento. Existem também muitas opções online. Essas plataformas tendem a oferecer contas do mercado monetário e certificados de depósito de alto rendimento, também frequentemente associados a economias de alto rendimento.

Os benefícios dos títulos

Para atingir uma meta de economia de curto prazo, você pode dar uma olhada nos títulos. Os títulos geralmente seguem economias de alto rendimento como o próximo passo no investimento de curto prazo e com baixo risco, sendo os títulos do Tesouro os mais seguros. Um título é um investimento de dívida no qual você está essencialmente emprestando dinheiro ao governo, a uma agência governamental ou a uma entidade corporativa. Os títulos são usados ​​por empresas, estados e cidades para arrecadar dinheiro para uma variedade de projetos e iniciativas. Durante um período especificado, você ganhará uma taxa de juros variável ou fixa em um título. No investimento em títulos individuais, você pode manter seus títulos até o vencimento ou frequentemente vendê-los em bolsas de mercado aberto.

Um dos principais benefícios dos títulos é que os ganhos de juros geralmente são maiores do que os de uma conta poupança. Além disso, você pode escolher títulos que vencerão e estarão disponíveis em uma data definida no futuro próximo. Isso oferece muita segurança sem o risco associado aos estoques. (Para ler mais, consulte: As vantagens dos títulos e nosso tutorial, Informações básicas sobre títulos .) Muitos investidores também podem optar por investir em fundos de títulos gerenciados que podem ser segmentados em várias classes de risco e segmentos de vencimento diferentes.

Os títulos, no entanto, vêm com suas próprias advertências, especificamente em mercados com alta taxa ou risco, onde os rendimentos estão aumentando. Quando o rendimento das novas emissões aumenta, os preços dos títulos existentes caem, diminuindo o valor de mercado secundário dos títulos. Nos fundos administrados, esse efeito pode ser ampliado, pois os gerentes mantêm uma carteira diversificada de títulos com volatilidade intimamente correlacionada. Assim, os títulos são especialmente importantes para o investidor de curto prazo acompanhar o risco fora dos mercados, a fim de otimizar os retornos de curto prazo.

Seleção de produtos

Em todo o mercado, existem vários produtos de investimento voltados para investidores de curto prazo ou direcionados à liquidez. Os investimentos em renda fixa geralmente são algumas das melhores opções de produtos porque oferecem renda com baixo risco. Investir em renda em ações também pode ser uma opção para investidores de curto prazo dispostos a fazer apostas de apostas mais altas. Os investimentos em renda com grande valor de capitalização costumam ser o próximo nível de opções de baixo risco, com renda ajudando a apoiar as metas de liquidez de curto prazo de muitos investidores.

A linha inferior

Como você procura economizar em metas de curto prazo, é importante escolher seus investimentos com sabedoria e ficar a par das mudanças do mercado no segmento de investimentos de baixo risco. Se você quiser ter acesso ao dinheiro dentro de três a cinco anos, investimentos de alto risco e baixo risco são sua melhor aposta e a maioria dos investimentos em ações será muito arriscada. No entanto, gerenciar um portfólio de curto prazo com alguns poucos investimentos em ações, especificamente na categoria de renda com grande valor de capital, pode ser uma maneira de aumentar algum retorno.