Qual é a quantia mínima em dinheiro que posso investir em um fundo mútuo?

Embora existam fundos mútuos sem mínimos, a maioria dos fundos mútuos exige um investimento inicial mínimo de US $ 500 a US $ 3.000, com fundos institucionais de classe e fundos de hedge que exigem no mínimo US $ 1 milhão ou mais. Para investidores iniciantes, esse valor pode ser difícil de alcançar e geralmente significa que todo o saldo da conta é investido em apenas um fundo. Esses valores mínimos são definidos por cada fundo como um meio de impedir que pequenas operações de curto prazo afetem os fluxos de caixa e a administração diária do fundo. O mínimo de cada fundo é determinado pelo estilo do fundo e seu objetivo de investimento. No entanto, existem alguns fundos com mínimos mínimos que tornam o investimento em fundos mútuos acessível a todos os investidores.

A Kiplinger's recomenda alguns fundos que tenham valores mínimos de compra mínimos. A Charles Schwab Corporation (SCHW) oferece um amplo fundo de índice de mercado e uma grande quantidade de fundos para datas-alvo, cada um com uma compra inicial mínima de US $ 100. Os investidores com a capacidade de investir pelo menos US $ 250 têm acesso a muito mais fundos de muitas empresas diferentes. Por exemplo, a American Funds oferece vários fundos sólidos em diversos setores e estilos de investimento, todos por esse preço.

O mínimo do fundo também varia dependendo do tipo de conta. Algumas empresas têm valores iniciais mais baixos de compra para contas IRA. Por exemplo, T. Rowe Price (PRNEX) exige uma compra inicial mínima de US $ 2.500 para seus fundos de investimento mantidos em contas que não são de aposentadoria, mas apenas US $ 1.000 para contas de aposentadoria, como IRAs. Os planos de poupança para faculdades e as contas de transferências uniformes para menores, ou UTMA, também costumam ter mínimos de fundos muito mais baixos, e algumas empresas de fundos até permitem que o mínimo seja atingido por meio de compras sistemáticas tão baixas quanto $ 25 por mês.

Advisor Insight

Rebecca Dawson
Silber Bennett Financial, Los Angeles, CA

Os fundos de investimento são fundos fechados ou abertos. Os fundos fechados emitem um número definido de ações ao público por meio de uma oferta pública inicial (IPO). Essas ações são negociadas no mercado aberto via oferta e demanda do mercado. Portanto, eles não estão sujeitos a valores mínimos de investimento; o preço é refletido pelo mercado e você pode comprar quantas unidades puder.

Os fundos abertos não emitem um número definido de ações e são "abertos" a novos investimentos, e as ações são criadas ou baixadas conforme necessário. Esses fundos impõem um investimento mínimo, que geralmente varia entre US $ 1.000 e US $ 5.000. O mínimo pode ser substancialmente reduzido ou dispensado por completo se o investimento for feito em uma conta de aposentadoria ou se o investidor concordar com investimentos recorrentes automáticos.