O que é uma apólice de seguro conversível?

Uma apólice de seguro conversível é um termo geralmente relacionado ao seguro de vida. Para entender uma política conversível, você deve primeiro entender políticas de termos e universais.

O seguro de vida "termo" é uma apólice que fornece cobertura ao segurado por um determinado período de tempo. Por outro lado, uma apólice "integral" ou "universal" é considerada permanente, oferecendo cobertura para toda a vida do segurado.

Agora, uma apólice de "termo conversível" permite ao segurado converter uma apólice de prazo em uma apólice permanente em uma data posterior. Desde que as condições da apólice tenham sido mantidas e os pagamentos sejam feitos dentro do prazo, a pessoa segurada não é obrigada a passar por uma triagem nova ou adicional no momento em que a apólice é convertida, independentemente de sua condição médica. Esse tipo de apólice oferece agora o benefício de obter um seguro de vida mais barato, mantendo a opção de converter para uma apólice permanente posteriormente, conforme as necessidades de seguro e os recursos financeiros mudam.

Advisor Insight

Scott Bishop, CPA, PFS, CFP®
STA Wealth Management, LLC, Houston, TX, EUA

Uma apólice conversível pode ser convertida em outro tipo de apólice de seguro na mesma companhia de seguros. Os privilégios de conversão são declarados na política. As políticas exatas em que pode ser convertido serão declaradas pelo contrato e pela companhia de seguros.

Normalmente, o seguro conversível lida com uma apólice de seguro de prazo de nível que pode ser convertida em uma apólice de valor permanente / em dinheiro, que pode ser alguma forma de vida inteira ou vida universal. O contrato indicará por quanto tempo as opções conversíveis podem ser feitas. Um dos benefícios é que, embora seja convertido na idade em que você o converte, a política é convertida na mesma classificação de saúde que você solicitou. Certifique-se de entender as opções de conversão antes de escolher o termo apólice de seguro e operadora.