O que os consultores devem saber sobre seguro de responsabilidade profissional

Como um profissional financeiro distribuindo recomendações de vida e dinheiro, o seguro de responsabilidade profissional é uma parte importante do pacote de recursos de back-end dos consultores financeiros. Este produto pode ser comparado ao seguro do seu proprietário, talvez você nunca precise dele, mas, se precisar, ficará muito feliz em tê-lo.

O que é seguro de responsabilidade profissional?

Este seguro especializado protege os consultores financeiros contra negligências e outras reclamações alegadas por seus clientes. Também conhecido como seguro de erros e omissões (E&O), esse seguro pode cobrir reivindicações de negligência, negligência ou deturpação. Na maioria dos casos, os planejadores financeiros não precisam ter uma apólice de seguro de responsabilidade profissional, mas quando você pratica com o público, é importante estar preparado para a reivindicação inesperada que pode causar a você e à sua empresa dificuldades financeiras potenciais. (Para saber mais, consulte: Seguro de propriedade, acidentes e responsabilidade - responsabilidade profissional e de diretor ).

Então, vamos supor que você tenha decidido que essa é uma cobertura importante a ser obtida; Aqui está o que você precisa saber sobre seguro de responsabilidade profissional:

• Objetivo da cobertura
• Quem é coberto
• Quais serviços são cobertos
• O que é excluído da cobertura
• Como praticar de acordo com a política de responsabilidade profissional

Por que obtê-lo?

Planejadores financeiros estão no pulso da vida de seus clientes. Se um cliente perde dinheiro, por culpa sua ou não, o consumidor pode processar você. Erros acontecem, e mesmo quando não os clientes podem ficar descontentes com seus serviços. Os mercados financeiros sobem e descem e as perdas financeiras podem estimular um cliente insatisfeito a ligar para seu advogado. Os processos são demorados e estressantes; a apólice de seguro de responsabilidade profissional pode aliviar alguns desses encargos em potencial. As empresas de sucesso estão preparadas para o inesperado e é aí que entra o seguro de responsabilidade profissional. (Para saber mais, consulte: Cobrir sua empresa com seguro de responsabilidade civil ).

Serviços e Cobertura

A política definirá especificamente o que e quem é coberto. A política provavelmente abrangerá a violação do dever fiduciário, a falta de conformidade regulatória e a cobertura legal. Em geral, o seguro de E&O é estruturado para cobrir o profissional quando o consultor comete um erro ou é acusado de improbidade. Quer o consultor seja legalmente responsável ou não, o seguro compensará o custo da resposta a reivindicações legais. (Para leitura relacionada, consulte: Proteção de ativos para o proprietário da empresa .)

Se você esquecer de informar o cliente sobre o prazo para uma rolagem do 401 (k) quando ele alternar entre trabalhos, você poderá ser culpado ou responsável por suas multas, taxas e / ou impostos. A política de E&O irá atendê-lo bem neste tipo de situação.

Você pode se perguntar o que aconteceria se o trabalhador front-end ou um consultor que trabalha em nome da empresa cometer um erro. Penteie a apólice de seguro e entenda quem está coberto. Às vezes, os funcionários da W-2 são cobertos, mas não os contratados independentes. Conhecer essas pequenas diferenças na política pode se traduzir em muito dinheiro quando uma reivindicação é feita. (Para saber mais, consulte: Preenchendo as lacunas no seguro de responsabilidade geral .)

O que é excluído da cobertura?

Entenda sua política. O conselho discricionário é excluído? Esta é uma exclusão surpresa para muitos corretores de seguros, pois é específica para os negócios de consultoria financeira.

Outra exclusão em potencial pode surgir se sua empresa estiver pagando contas em nome do cliente. Uma cliente pediu a seu orientador que cuidasse das contas do lar para os cuidados do marido. Vários anos depois, ela descobre que sua empresa pagou em excesso significativamente o lar de idosos e não consegue recuperar o pagamento em excesso. Sua política de responsabilidade pode não abranger esses serviços de pagamento de faturas porque eles se enquadram na exclusão de aconselhamento discricionário.

Revise todos os aspectos da apólice de seguro de responsabilidade profissional com o corretor de seguros e saiba o que é e o que não é coberto. O consentimento para resolver é outra cláusula que o consultor precisa entender. Dessa forma, o planejador evita surpresas quando você é obrigado a liquidar uma reivindicação em vez de combatê-la. Verifique se as políticas da empresa estão alinhadas com a cobertura do seguro. (Para saber mais, consulte: Cobertura de seguro: uma necessidade comercial .)

A linha inferior

Como em qualquer tipo de seguro, consulte um agente de seguros confiável para encontrar a melhor política para suas necessidades. Compre a política de um agente familiarizado com os negócios de consultoria financeira. Certifique-se de conhecer as coberturas e exclusões na apólice. Inclua cobertura para os funcionários também. Saiba como registrar uma reclamação com antecedência para que, no calor de uma ação legal, você esteja pronto para prosseguir. Por fim, pratique de maneira a garantir que as políticas e procedimentos do escritório estejam alinhados com o seguro de responsabilidade profissional. Se o consultor entender o processo de seguro e responsabilidade profissional do seguro de responsabilidade civil, quando uma reclamação é registrada, ele ou ela tem a maior probabilidade de uma resolução bem-sucedida. (Para saber mais, consulte: Inicie sua própria empresa de planejamento financeiro e as melhores ferramentas necessárias para cada consultor financeiro .)