Benefício variável por morte
O benefício variável por morte refere-se ao valor pago ao beneficiário de um falecido com base no desempenho de uma conta de investimento em uma apólice de seguro de vida universal variável, um produto financeiro que funciona como seguro e investimento. Esse valor variável é um benefício garantido por morte, que é constante.
Um tomador de seguro universal de vida variável pode escolher entre várias opções de investimento oferecidas por sua seguradora, incluindo investimentos em ações e fundos mútuos de renda fixa. O valor variável, ou o valor em dinheiro da apólice, juntamente com o benefício garantido por morte, conhecido como valor nominal, juntos formam o benefício total por morte.
RETIRANDO OS BENEFÍCIOS DA MORTE
Um benefício variável por morte é uma das três principais opções disponíveis com apólices de seguro de vida universal variáveis, as outras sendo um benefício por morte de nível e um retorno do benefício premium. Cada um desses três tipos de benefícios não é tributável para o beneficiário e, se o tomador do empréstimo pedir contra a apólice, o benefício por morte diminui.
O benefício variável por morte também é chamado de benefício crescente. Isso é um pouco impróprio, porque o valor em dinheiro pode aumentar ou diminuir, dependendo do desempenho do investimento.
Prós e contras do benefício variável por morte
Entre as políticas universais variáveis de vida, um benefício variável por morte que investe principalmente em ações ou fundos mútuos de ações pode ser atraente para investidores mais jovens que procuram também usar o seguro como veículo de investimento a longo prazo. Para investidores mais velhos, os títulos podem ser mais apropriados.
É importante notar que a maioria dos benefícios variáveis por morte inclui a capacidade de alterar os investimentos subjacentes ao longo do tempo. Os retornos não são limitados; portanto, os segurados recebem o retorno total do investimento subjacente, menos as taxas.
Um benefício variável por morte pode custar menos com o tempo do que um retorno do benefício premium. No entanto, um benefício variável por morte normalmente é mais caro que um benefício nivelado e pode incluir mais custos incorporados em geral. Essas diferenças de custo podem ser considerações importantes, pois os prêmios totais associados aos três principais tipos de benefícios variáveis da vida universal podem diferir em milhares de dólares ao longo da vida de uma apólice.
Os consumidores também podem avaliar cuidadosamente os prós e os contras da vida universal variável. Esse tipo de seguro possui características atraentes para alguns investidores, pois a cobertura não expira enquanto os segurados continuarem efetuando os pagamentos. Além disso, como o nome sugere, a vida universal variável oferece prêmios flexíveis. Dito isto, o custo total da vida universal variável geralmente é notavelmente mais alto do que o seguro a prazo, que não oferece um componente de investimento e, é claro, cobre apenas um período específico de tempo. Embora isso seja aparentemente uma desvantagem, também é possível simplesmente comprar um termo pelo preço mais baixo e investir o restante.
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