Use seu 401 (k) para comprar uma casa

Como você já deve saber, você deve atender a certos requisitos, conforme descrito no documento do plano 401 (k), para ser considerado elegível para receber uma distribuição do plano. Seu empregador ou administrador do plano fornecerá uma lista dos requisitos.

Os valores retirados do seu plano 401 (k) e usados ​​para a compra da sua casa estarão sujeitos ao imposto de renda e a uma multa de 10% na distribuição antecipada (se você tiver menos de 59 anos e meio). Embora a distribuição seja usada para a compra da sua primeira casa, a exceção inicial do comprador não se aplica a distribuições de planos qualificados, como o 401 (k). Além disso, se o valor que você receber for elegível para rolagem, seu empregador é obrigado por lei a reter 20% dele para o imposto de renda federal.

Supondo que você seja elegível para receber a distribuição e o valor seja elegível para substituição, você pode instruir o plano 401 (k) para processar sua distribuição como uma substituição direta para um IRA. Isso garantirá que a retenção de imposto federal de 20% não seja aplicada ao valor. Além disso, você pode retirar o valor do seu IRA para uso na compra da sua primeira casa, evitando assim a multa de 10% na distribuição antecipada. Lembre-se, a quantia máxima que pode ser distribuída do IRA sem penalidades para comprar uma primeira casa é de US $ 10.000. Este é um limite de vida.

Se você tiver menos de 59 anos e meio de idade quando a distribuição ocorrer, seu custodiante do IRA poderá relatar a distribuição como elegível para uma exceção à multa de 10%. Isso é indicado com um código "2" na caixa 7 do formulário 1099-R. Se o custodiante não fizer essa indicação, você poderá registrar o Formulário 5329 do IRS para reivindicar a exceção.

Você também pode considerar não receber uma distribuição do seu 401 (k) e apenas emprestá-lo (consulte Como posso tomar um empréstimo do meu 401 (k)? ).

Esta pergunta foi respondida por Denise Appleby

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