Um banco fretado definido
Um banco fretado é uma instituição financeira, cuja principal função é aceitar e salvaguardar depósitos monetários de indivíduos e organizações, bem como emprestar dinheiro. As especificações bancárias fretadas variam de país para país; no entanto, em geral, um banco fretado em operação obteve uma forma de permissão do governo para fazer negócios no setor de serviços financeiros.
Um banco fretado é frequentemente associado a um banco comercial.
Quebrando o conceito de um banco fretado
Os bancos fretados fornecem os principais serviços financeiros intermediários necessários na economia atual; os indivíduos podem facilmente depositar seus fundos em vários tipos de contas em um banco fretado, ganhando juros com suas poupanças temporárias. Os bancos credenciados mantêm uma moeda flutuante para que possam processar as transações diárias dos clientes, mas emprestam a maioria de seus depósitos a indivíduos e mutuários comerciais para estimular o crescimento econômico.
O estatuto real de um banco estabelece diretrizes operacionais para o banco, além de como ele cumprirá os regulamentos relevantes. Isso pode incluir como o banco manterá um determinado requisito de capital mínimo. Nos Estados Unidos, uma carta patente pode ser emitida estadual ou federalmente e estar em conformidade com agências estaduais ou regulamentos de supervisão federal, respectivamente.
Entidades supervisoras, que supervisionam bancos fretados pelos EUA, com locais físicos, incluindo a jurisdição de um vice-controlador, com sede em Washington, DC; junto com outro grande departamento de supervisão bancária, também sediado em Washington, DC. Essas são algumas vantagens em obter um estatuto estadual; por exemplo, obter esta carta poderia ser menos dispendioso do que uma carta federal. Ao mesmo tempo, instituições autorizadas pelo Estado geralmente têm os mesmos direitos que bancos federais com menos supervisão federal.
Os bancos fretados foram originados em 1863, assinados em lei pelo presidente Abraham Lincoln e pelo secretário do Tesouro, Salmon P. Chase.
Bancos fretados e bancos on-line
Certos bancos on-line podem conter cartas no exterior; estes não estão em conformidade com os regulamentos estaduais ou federais. Nesses casos, o consumidor deve determinar se o banco on-line pode oferecer proteção à Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC). O FDIC, criado em 1933 para manter a confiança do público e mitigar falências bancárias nos Estados Unidos, garante depósitos de até US $ 250.000 por instituição membro (a partir de 2016).
Exemplos de bancos on-line incluem o Axos Bank, o Ally Bank, o EverBank, o Discover Bank e o Charles Schwab Bank. Como os bancos on-line podem cortar custos através de uma pegada amplamente digital, muitos podem oferecer taxas de depósito acima da média e ofertas digitais de alta qualidade aos clientes.