5 coisas que os coletores de dívida são proibidos de fazer

Os cobradores de dívidas têm uma reputação - em alguns casos bem merecida - de serem desagradáveis, rudes e até assustadores ao tentar fazer com que os mutuários paguem. A lei federal sobre práticas de cobrança justa da dívida (FDCPA) foi promulgada para conter esses comportamentos irritantes e abusivos, mas alguns cobradores de dívidas desrespeitam a lei.

Aqui está o que você deve saber sobre o que os coletores de dívida estão proibidos de fazer, para que você possa se defender com confiança.

1. Finja trabalhar para uma agência governamental

Um incidente de 2014 na Geórgia mostra exatamente o que os cobradores de dívidas não devem fazer. O proprietário e seis funcionários da Williams, Scott & Associates foram presos por supostamente acusarem pessoas de fraude e dizerem que seriam presos e enfrentarão acusações criminais por não pagarem dívidas.

Os cobradores de dívidas também teriam se detestado como trabalhadores contratados por agências governamentais federais e estaduais, incluindo o Departamento de Justiça e os marechais dos EUA. A empresa operou em todo o país a partir de 2009 até Maio de 2014 e denominou-se Warrant Services Association.

A FDCPA proíbe os cobradores de dívidas de fingir trabalhar para qualquer agência governamental, incluindo a aplicação da lei. Eles também não podem dizer que estão trabalhando para uma agência de informações ao consumidor.

2. Diga que eles o prenderam

A lei federal de cobrança de dívidas também proíbe os coletores de alegarem falsamente que você cometeu um crime ou de serem presos se não pagarem o dinheiro que eles alegam que devem. As agências de cobrança não podem emitir mandados de prisão ou você foi preso, e simplesmente não pagar uma dívida legítima com cartão de crédito, hipoteca, empréstimo de carro ou conta médica não é suficiente para prendê-lo na prisão.

Dito isto, se você receber uma ordem legítima para comparecer em tribunal relacionada a uma dívida que supostamente deve e não aparecer, o juiz poderá emitir um mandado para sua prisão. E é verdade que, se você não pagar uma multa judicial relacionada à sua dívida - ou se recusar a pagar impostos ou pensão alimentícia -, poderá ser preso. (Para leitura relacionada, consulte: Luta contra ações judiciais de cobrança .)

5 coisas que os coletores de dívida são proibidos de fazer

3. Divulgue sua dívida

Os cobradores de dívidas não podem entrar em contato com você por cartão postal, publicar os nomes das pessoas que se recusaram a pagá-las ou conversar com alguém que não seja você, seu cônjuge ou seu advogado sobre sua dívida.

Os cobradores de dívidas podem entrar em contato com terceiros para tentar localizá-lo, mas eles só podem solicitar seu endereço, número de telefone residencial e local de trabalho a essas pessoas, e geralmente não podem entrar em contato com essas pessoas mais do que uma vez.

Os cobradores de dívidas não devem tentar envergonhá-lo publicamente para pagar o dinheiro que você pode ou não deve.

4. Tente cobrar dívidas que você não deve

Por falar em dinheiro que você talvez não deva, alguns cobradores de valores dependerão consciente ou inconscientemente de informações incorretas para tentar obter dinheiro com você. Como o credor ao qual você originalmente devia o dinheiro pode ter vendido sua dívida a uma agência de cobrança, que por sua vez pode ter vendido a outra agência de cobrança, um erro em algum momento do caminho pode significar que o coletor que está entrando em contato com você tem informações incorretas.

A agência pode estar tentando cobrar uma dívida que foi liquidada com falência ou que realmente pertence a outra pessoa com um nome idêntico ou semelhante. A FDCPA exige que os coletores o enviem, dentro de cinco dias após o primeiro contato com você, um aviso por escrito informando quanto você deve, a quem e como efetuar seu pagamento. No entanto, eles podem não enviar nada sem aviso.

Se você não tiver certeza se deve uma dívida, envie uma carta ao coletor via correio certificado com um recibo de retorno solicitando mais informações, tomando cuidado para não assumir nenhuma responsabilidade pela dívida. O Consumer Financial Protection Bureau tem exemplos de cartas aos cobradores de dívidas disponíveis em seu site, que você pode usar para garantir que não diga a coisa errada ou forneça mais informações do que o necessário. (Para saber mais, leia: Dívida zumbi .)

5. Assediar você

Há uma longa lista de maneiras específicas pelas quais os cobradores de dívidas não podem assediá-lo. Eles não estão autorizados a:

• Ameaça-o com violência ou dano
• Use linguagem obscena ou profana
• Ligo para você repetidamente
• Ligue para você antes das 8:00 ou depois das 21:00 sem a sua permissão
• Ligue para você no trabalho, se você não o permitir por escrito
• Entre em contato com você se você pedir ao colecionador, por escrito, para parar de entrar em contato com você ou entrar em contato apenas com seu advogado.

Mesmo se você seguir essas etapas, ainda existem algumas circunstâncias que permitem que os cobradores de dívidas entrem em contato com você novamente: eles podem entrar em contato com você para que você saiba que não entrará mais em contato com você ou para lhe informar que uma ação foi movida contra você.

Se você receber uma intimação judicial para uma ação judicial referente à sua dívida, não a ignore. Um cobrador de dívidas sem escrúpulos pode fabricar esse documento, mas pode ser legítimo. Procure você mesmo as informações de contato do tribunal e use-as para entrar em contato com o tribunal para confirmar se a notificação é precisa - não use o endereço ou o número de telefone no documento que você recebe, caso sejam falsas.

Há uma exceção importante ao FDCPA: os cobradores de dívidas internos não estão sujeitos a isso. Por exemplo, se você é inadimplente com a fatura do cartão de crédito do Chase e o Chase liga diretamente para você, ele não precisa seguir as regras descritas na FDCPA.

A maioria das ligações de coletores internos é feita por dívidas com apenas algumas semanas ou meses de atraso. Depois disso, o credor original geralmente contrata uma agência de cobrança para cobrar em seu nome ou vende sua dívida a um comprador de dívida que fica com o que recebe. Esses dois tipos de coletores estão sujeitos à FDCPA.

A linha inferior

Alguns cobradores de dívidas dirão ou farão qualquer coisa para levar as pessoas a pagá-las, seja a dívida legítima ou não. Se um cobrador de dívidas estiver em contato com você, você deve saber que possui direitos federais e estaduais. Não deixe um cobrador de dívidas abusar de você ou assustá-lo para pagar dinheiro que você não deve. Para educar-se sobre como os coletores de dívida legítimos devem operar, leia: Como funciona o negócio da Agência de cobrança de dívidas .