Não seguro
Empréstimos não garantidos ou linhas de crédito (LOC) são empréstimos nos quais os empréstimos ocorrem sem o apoio de garantias de igual valor. A garantia é propriedade ou outros ativos valiosos que um mutuário oferece como forma de garantir o empréstimo. Em um empréstimo não garantido, o credor emprestará fundos com base em outros fatores qualificados do mutuário. Esses fatores de qualificação incluem histórico de crédito, renda, status de trabalho e outras dívidas existentes.
QUEBRANDO NÃO SEGURO
Empréstimos não garantidos apresentam um alto risco para os credores. Como não há garantias a serem tomadas como recurso se o tomador não pagar o empréstimo, o credor não tem nada de valor a reclamar e cobre seus custos. A inadimplência acontece quando o devedor não consegue cumprir suas obrigações legais de pagar uma dívida. Em vez disso, ao exigir a garantia, o credor precisará recorrer a ações civis. Tais ações incluem a contratação de uma agência de cobrança e a ação de recuperação de saldos não pagos.
Empréstimos não garantidos e linhas de crédito (LOC) geralmente têm altas taxas de juros. Essas taxas ajudam a isolar os credores contra os riscos de perda. As formas mais comuns de fundos não garantidos são cartões de crédito e empréstimos pessoais.
Diferenças entre empréstimos não garantidos e empréstimos garantidos
Muitas pessoas já estão familiarizadas com empréstimos garantidos na forma de hipotecas e empréstimos para automóveis. Em ambos os casos, a apreensão da garantia que garante o empréstimo pode ocorrer no caso de inadimplência. Para hipotecas, essa ocorrência é chamada de execução duma hipoteca. Depois que um mutuário perde um pagamento, o processo padrão é iniciado. O prestador de serviços cumprirá os requisitos legais para recuperar a propriedade que garantiu a hipoteca.
No caso de empréstimos para automóveis, barcos ou outros grandes equipamentos, esse processo é retomado. Na execução duma hipoteca e na reintegração de posse, o mutuário perderá o item que garante o empréstimo.
Empréstimos garantidos ou dívidas têm limites estabelecidos pelo valor das garantias oferecidas. Quando se trata de uma hipoteca residencial, o mutuário pode receber apenas uma parte do valor justo de mercado total da propriedade. Automóveis, barcos e outros empréstimos também seguem esse padrão.
Problemas com inundações impedidas
Com o colapso do mercado imobiliário de 2006, as propriedades impedidas inundaram o mercado. Esse afluxo maciço de casas levou o valor de todas as casas para baixo. Antes do acidente, os valores da casa aumentavam exponencialmente, formando uma bolha. Quando a bolha do mercado imobiliário estourou, o problema era duplo.
Primeiro, o excedente de casas levou a valores gerais mais baixos. Porque, como todos os produtos, mais demanda demanda um aumento nos preços, enquanto mais oferta do que demanda força os preços a cair. Essa queda no valor causou a queda do segundo sapato. Proprietários vendo o valor de seu investimento cair esperavam vender. Devido à quantidade de suprimentos prontos, eles costumavam achar isso difícil, se não impossível. Eles, por sua vez, começam a deixar de pagar suas hipotecas.
Os bancos recuperaram essas propriedades e descobriram que também não podiam vendê-las. Alguns desses bancos faliram como resultado, o que forneceu um exemplo de como até empréstimos garantidos podem ser um negócio arriscado. Os termos dos empréstimos mudaram drasticamente desde a crise imobiliária de 2006, e os bancos agora são mais conservadores como resultado.
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