Investimento com base em objetivos
O investimento baseado em metas é uma abordagem relativamente nova para o gerenciamento de fortunas, que enfatiza o investimento com o objetivo de atingir objetivos de vida específicos. O investimento baseado em metas (GBI) envolve um gerente de patrimônio ou os clientes de uma empresa de investimento que medem seu progresso em direção a objetivos específicos da vida, como economizar na educação das crianças ou construir um ninho de aposentadoria, em vez de se concentrar em gerar o maior retorno possível do portfólio ou vencer o mercado. mercado.
Principais Takeaways
- O investimento baseado em metas enfatiza a consecução dos objetivos da vida.
- Objetivos de vida, incluindo poupar para a faculdade e construir aposentadoria, fazem parte do investimento baseado em objetivos.
- O investimento baseado em metas se concentra nas metas de vida, em vez de obter um alto retorno do portfólio.
Entendendo o investimento baseado em metas
O investimento com base em metas difere do investimento tradicional, pois seu critério de sucesso é o quão bem o investidor é capaz de atingir suas metas pessoais de vida, e não o desempenho de seus investimentos em relação à média do mercado em um determinado período.
Considere um investidor que está ansioso por se aposentar dentro de um ano e, portanto, não pode perder até 10% de seu portfólio. Se o mercado de ações cair 30% em um determinado ano e o portfólio do investidor cair "apenas" 20%, o fato de o portfólio ter superado o mercado em 10 pontos percentuais ofereceria pouco conforto. Esse investidor precisa se concentrar mais em manter, e não em aumentar, a riqueza, a fim de alcançar seu objetivo pessoal de obter a aposentadoria dentro de um ano.
O investimento baseado em metas reestrutura o sucesso, com base nas necessidades e objetivos dos clientes. Se os principais objetivos de um cliente são economizar para a aposentadoria iminente e financiar a educação universitária de jovens netos, uma estratégia de investimento seria mais conservadora para o primeiro e relativamente agressiva para o último.
Por exemplo, a alocação de ativos para os ativos de aposentadoria pode ser 10% em ações e 90% em renda fixa, enquanto a alocação de ativos para o fundo educacional pode ser 50% em ações e 50% em renda fixa. Necessidades e objetivos individuais, em vez de tolerância ao risco, são o que impulsiona as decisões de investimento tomadas sob a estrutura baseada em objetivos.
As vantagens do investimento baseado em objetivos incluem:
- Maior comprometimento dos clientes com seus objetivos de vida, permitindo-lhes observar e participar de progressos tangíveis
- Uma redução na tomada de decisão impulsiva e na reação exagerada, com base nas flutuações do mercado
Investimento com base em objetivos após a grande recessão
O investimento baseado em metas cresceu em popularidade nos anos após a Grande Recessão de 2008–09, quando os investidores perceberam até que ponto buscar altos retornos poderia impactar negativamente a acumulação de riqueza a longo prazo. Milhões de investidores infelizes testemunharam seu patrimônio líquido cair drasticamente, em correlação com quedas em quase todos os principais mercados e uma forte correção nos preços da habitação nos EUA.
Várias equipes trabalharam para desenvolver abordagens de investimento mais holísticas nos últimos anos. A startup Ellevest, por exemplo, concentra-se em estratégias de investimento baseadas em objetivos, adaptadas às mulheres. A CNBC nomeou a empresa como uma das 25 startups promissoras para assistir em 2017.
Ellevest desenvolveu algoritmos para o gerenciamento de patrimônio ao longo do tempo que levam em consideração as flutuações na renda das mulheres à medida que progridem em suas carreiras, bem como a diferença salarial entre homens e mulheres. Em vez de ter como objetivo superar o desempenho de benchmarks como o S&P 500 ou o Russell 2000, Ellevest pede aos investidores que expliquem suas personalidades e objetivos de vida; a partir daí, a equipe trabalha para desenvolver portfólios de investimentos específicos para cada objetivo.
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