Seguro de Vida Universal

O que é o seguro de vida universal?

O seguro de vida universal é um seguro de vida permanente, com um elemento de economia de investimento e baixos prêmios, como seguro de vida a termo. A maioria das apólices de seguro de vida universal contém uma opção premium flexível. No entanto, alguns exigem um prêmio único (prêmio único de montante fixo) ou prêmios fixos (prêmios fixos programados).

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O que é seguro de vida universal?

Como funciona o seguro de vida universal

Uma opção de seguro de vida universal oferece mais flexibilidade do que o seguro de vida inteira. Os segurados têm flexibilidade para ajustar seus prêmios e benefícios de morte. Os prêmios de seguro de vida universal consistem em dois componentes: um valor de custo de seguro (COI) e um componente de poupança, conhecido como valor em dinheiro.

Principais Takeaways

• O custo do seguro de vida universal é o valor mínimo de um pagamento de prêmio necessário para manter a apólice ativa.
• Uma apólice de seguro de vida universal pode acumular valor em dinheiro, que gera juros com base no mercado atual ou na taxa de juros mínima.
• Os segurados podem tomar empréstimos contra o valor em dinheiro acumulado sem implicações fiscais.

Como o nome indica, o custo do seguro é o valor mínimo de um pagamento de prêmio necessário para manter a política ativa. Consiste em vários itens agrupados em um pagamento. O COI inclui os encargos de mortalidade, administração de apólices e outras despesas diretamente associadas para manter a apólice em vigor. O COI varia de acordo com a apólice com base na idade, segurabilidade e valor do risco segurado. Os prêmios coletados que excedem o custo do seguro se acumulam na parte do valor em dinheiro da apólice. Com o tempo, o custo do seguro aumentará à medida que o segurado envelhece; no entanto, se suficiente, o valor em dinheiro acumulado cobrirá os aumentos no COI.

Valor em dinheiro da vida universal

Assim como uma conta poupança, uma apólice de seguro de vida universal pode acumular valor em dinheiro. Em uma apólice de seguro de vida universal, o valor em dinheiro gera juros com base no mercado atual ou na taxa de juros mínima, o que for maior. À medida que o valor em dinheiro se acumula, os segurados podem acessar uma parte do valor em dinheiro sem afetar o benefício garantido por morte.

O seguro de vida universal é um seguro de vida permanente que possui um elemento de economia de investimento e baixos prêmios. A maioria das apólices de seguro de vida universal contém uma opção premium flexível.

O tomador do seguro pagará impostos sobre qualquer saque que fizer do valor em dinheiro excedente do plano de seguro de vida universal. Além disso, dependendo de quando os pagamentos da apólice e do prêmio forem feitos, os ganhos estarão disponíveis como fundos último a entrar, primeiro a sair (LIFO) ou primeiro a entrar, primeiro a sair (FIFO). Após a morte do segurado, a companhia de seguros reterá qualquer valor em dinheiro restante. Os beneficiários receberão apenas o benefício de morte da apólice.

Os segurados da vida universal também podem tomar empréstimos contra o valor em dinheiro acumulado sem implicações fiscais. No entanto, os juros serão calculados sobre o valor do empréstimo, bem como uma taxa de resgate em dinheiro. Os empréstimos não pagos reduzirão o benefício de morte pelo valor pendente, com os juros não pagos do empréstimo deduzidos do valor em dinheiro restante.

Prêmios flexíveis da Vida Universal

Ao contrário das apólices de seguro de vida inteira, uma apólice de seguro de vida universal possui prêmios flexíveis. Toda a apólice de seguro de vida tem prêmios fixos ao longo da vida da apólice. Os pagamentos perdidos devem ser pagos dentro de um prazo específico para que a política permaneça em vigor.

O tomador de seguro de vida universal tem a flexibilidade de remeter prêmios sobre o custo do seguro (COI). O prêmio excedente é adicionado ao valor em dinheiro e acumula juros. Se houver valor em dinheiro suficiente, os segurados podem pular os pagamentos sem a ameaça de um lapso da apólice. Embora exista flexibilidade na remessa de prêmios, os segurados devem estar atentos ao aumento do custo do seguro e planejar adequadamente. Dependendo dos juros creditados, pode não haver valor em dinheiro suficiente para manter a apólice em vigor, exigindo pagamentos de prêmios mais altos por parte do segurado.

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