Conta gerenciada unificada (UMA)
Uma conta gerenciada unificada (UMA) é uma conta de investimento privado gerenciada profissionalmente que pode incluir vários tipos de investimentos, tudo em uma única conta. Os investimentos podem incluir fundos mútuos, ações, títulos e fundos negociados em bolsa. As contas gerenciadas unificadas geralmente são reequilibradas em um cronograma especificado.
Noções básicas sobre conta gerenciada unificada (UMA)
A conta gerenciada unificada é uma das poucas opções que um investidor de alto patrimônio líquido tem para gerenciar seus ativos. A conta gerenciada unificada é uma evolução da conta gerenciada separadamente, que é semelhante, pois é uma conta gerenciada profissionalmente que é reequilibrada frequentemente. No entanto, contas gerenciadas separadamente geralmente não são conhecidas por agrupar vários investimentos e veículos de investimento com objetivos variados. Contas gerenciadas separadamente são uma alternativa de investimento de alto patrimônio líquido, geralmente oferecida por um gerente de investimentos, que geralmente se concentra em uma estratégia específica, gerenciada como uma conta separada para o investidor. Se um investidor quisesse investir em várias estratégias, provavelmente teria que abrir várias contas gerenciadas separadamente.
Uma conta gerenciada unificada geralmente é uma alternativa melhor para um investidor que procura combinar vários investimentos. A UMA elimina a necessidade de ter mais de uma conta e pode combinar todos os ativos de um investidor em uma conta.
Investindo por meio de uma conta gerenciada unificada
As contas gerenciadas unificadas são normalmente oferecidas pelos mesmos bancos e corretoras que as contas gerenciadas separadamente. Sua oferta também foi ampliada para incluir consultores de investimento registrados e gerentes de patrimônio privados. A tecnologia tem sido um fator determinante para apoiar sua expansão. Um provedor unificado de contas gerenciadas tem uma responsabilidade fiduciária geral muito maior, pois serve como supervisor de uma infinidade de investimentos que podem incluir posições de ações, planos de opção de ações para funcionários, gerenciamento de contas separadas de terceiros e muito mais.
Os fornecedores da UMA trabalham com investidores de alto patrimônio líquido para integrar todos os ativos de um cliente. Após a agregação dos ativos, um provedor UMA trabalhará com o cliente de várias maneiras. O provedor UMA pode examinar o portfólio total para obter um plano abrangente. O planejamento da conta UMA pode incluir uma estratégia de sobreposição que busca gerenciar o portfólio a partir de uma abordagem de diversificação de alocação de ativos. Os provedores da UMA também oferecem aos investidores novas opções com empresas afiliadas e produtos nos quais um investidor pode querer investir com o tempo. Frequentemente, um provedor UMA analisa o portfólio para se adequar à moderna teoria do portfólio, considerando a fronteira eficiente e abrangente para a qual os ativos combinados criam. As opções alternativas de um provedor UMA podem ajudar o cliente a alinhar melhor seu portfólio total para otimização do risco-retorno.
Os fornecedores da UMA também oferecem aos clientes de alto patrimônio líquido relatórios mais simplificados sobre seus investimentos, com maior suporte para um planejamento tributário abrangente. Os fornecedores da UMA também trabalham com os clientes para determinar um cronograma de reequilíbrio adequado à sua estratégia geral de investimentos.
Os padrões da UMA variam de acordo com o provedor e os investidores normalmente assinam um contrato detalhando o gerenciamento da conta, suas taxas e seus investimentos e estruturação permitidos. Os investidores da UMA normalmente pagam taxas de administração anuais com base no total de ativos sob administração. As taxas geralmente diminuem com maiores ativos sob gestão e podem variar de 1, 50% ao ano a 0, 30%.
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