Capacidade de subscrição

O que é capacidade de subscrição

Capacidade de subscrição é a responsabilidade máxima que uma companhia de seguros está disposta a assumir de suas atividades de subscrição. A capacidade de subscrição representa a capacidade de uma seguradora de reter riscos.

REPARTIÇÃO DA Capacidade de Subscrição

O potencial de lucratividade de uma companhia de seguros depende de seu apetite por riscos. Quanto maior o risco que ele assume ao subscrever novas apólices de seguro, mais prêmios ele recebe e depois investe. Quando uma seguradora aceita riscos adicionais, através da emissão de apólices, aumenta a possibilidade de que possa se tornar insolvente. A capacidade de subscrição de uma empresa, ou a quantidade máxima de risco aceitável, é um componente crucial de suas operações.

Para proteger os segurados, os reguladores proíbem as companhias de seguros de subscrever um número ilimitado de apólices.

volatilidade de reservas

Como as seguradoras aumentam a capacidade de subscrição

Com o tempo, a capacidade de subscrição de uma seguradora pode mudar com base em como os fatores usados ​​para calcular sua capacidade mudam. Uma companhia de seguros pode aumentar sua capacidade de subscrição subscrevendo políticas que cobrem riscos menos voláteis. Como exemplo, uma empresa pode se recusar a escrever uma nova cobertura de seguro de propriedade em uma zona propensa a furacões, mas ainda cobrirá os riscos de incêndio e roubo. Limitar o risco de políticas elaboradas reduz a probabilidade de a empresa ter que pagar reivindicações.

As seguradoras também podem aumentar a capacidade de subscrição cedendo suas obrigações a terceiros, como nos tratados de resseguro. Em um contrato de resseguro, o ressegurador assume parte do passivo de uma seguradora em troca de uma taxa ou parte dos prêmios pagos pelo tomador do seguro. Os passivos assumidos pela resseguradora não contam mais com a capacidade de subscrição da empresa cedente, o que permite à seguradora subscrever novas apólices.

O uso de resseguro não significa que a seguradora possa abandonar os passivos que ceder no contrato de resseguro. A empresa cedente ainda é, em última instância, responsável se uma reclamação ocorrer. Em uma situação em que o ressegurador se torna insolvente, o segurador cedente deve pagar pelos pedidos feitos contra suas apólices subscritas originais. Portanto, é fundamental que a seguradora conheça a saúde financeira do ressegurador, incluindo a quantidade de risco que o ressegurador concordou em assumir por meio de outros contratos de resseguro.

Compare contas de investimento Nome do provedor Descrição Divulgação do anunciante × As ofertas que aparecem nesta tabela são de parcerias das quais a Investopedia recebe remuneração.

Termos relacionados

Como funcionam os tratados de compartilhamento de cota Um tratado de compartilhamento de cota é um contrato de resseguro proporcional no qual a seguradora e o ressegurador compartilham prêmios e perdas de acordo com uma porcentagem fixa. mais O que é uma provisão de recaptura? Uma provisão de recaptura é uma cláusula que permite que a parte cedente de um contrato recupere parte ou todo o risco originalmente cedido ao ressegurador. mais Retenção líquida de negócios são políticas remanescentes na conta da seguradora Retenção líquida de negócios é o número de políticas que permanecem após a dedução de apólices canceladas, caducadas ou cedidas do total subscrito. mais resseguro: seguro para a seguradora O resseguro é a prática de uma ou mais seguradoras assumindo o portfólio de riscos de outra companhia de seguros em um esforço para equilibrar o mercado de seguros. mais Resseguradores pagam comissão de cedência para cobrir custos administrativos e outros A comissão de cedência é uma taxa paga por uma empresa de resseguros à empresa cedente para cobrir custos administrativos e despesas de aquisição. mais Tratado de ações excedentes Um tratado de ações excedentes é o resseguro, no qual a seguradora cedente retém uma quantia fixa de responsabilidade e a resseguradora assume a responsabilidade remanescente. mais Links de parceiros