Principais vantagens fiscais de comprar uma casa

Pensando em comprar uma casa? Há muitas vantagens nele. Você pode decorá-lo para se adequar ao seu gosto; você pode instalar um sistema de home theater profissional ou personalizar perfeitamente o closet para acomodar tudo o que você tem da maneira que deseja. Mas há outros benefícios - benefícios financeiros. Se você alugou no passado, todo o seu dinheiro foi para o proprietário. Nada disso voltou para você como uma dedução de imposto; mas tudo isso está prestes a mudar.

Esses incentivos fiscais não estão disponíveis apenas para a casa unifamiliar na subdivisão agradável. Você pode comprar uma casa móvel, moradia, condomínio, apartamento cooperativo e, sim, uma casa unifamiliar. Desde que você esteja celebrando um contrato de hipoteca, você estará qualificado.

A única desvantagem é que seus impostos estão prestes a ficar mais complicados. Já se foram os dias em que você conecta as informações do W-2 ao formulário 1040EZ e, 10 minutos depois, seus impostos estão concluídos. Como proprietário, você entra no maravilhoso mundo dos itens. Você terá seu próprio tesouro de histórias sobre como perder receitas e ligar para as lojas dias antes do vencimento dos impostos, apenas para economizar alguns dólares a mais em sua renda tributável. No entanto, tudo vale a pena quando você vê quanto dinheiro pode economizar.

Principais Takeaways

• Possuir uma casa geralmente será a compra mais cara e importante que você fará em sua vida.
• Para incentivar a propriedade da casa, o IRS forneceu vários incentivos fiscais para possuir uma casa.
• As deduções reduzem seu valor de renda tributável e incluem itens como juros de hipotecas, imposto predial e PMI.
• Também podem estar disponíveis créditos para determinadas melhorias residenciais, como o uso de energia limpa ou para compradores qualificados pela primeira vez.

Como funcionam as deduções

No mundo tributário, há deduções e créditos. Os créditos representam o dinheiro retirado da sua conta de imposto. Pense neles como cupons. Se você receber um crédito fiscal de US $ 500, o imposto devido cairá US $ 500. Uma dedução de imposto reduz sua renda bruta ajustada, que por sua vez reduz sua obrigação tributária. Eis como funciona: se você estiver na faixa de 25% de imposto, seu passivo fiscal será reduzido em 25% da dedução total reivindicada. Portanto, se você solicitar uma dedução de US $ 2.000, poderá esperar uma redução de cerca de US $ 500 no passivo fiscal.

Tipos de deduções

A maior parte do tratamento tributário favorável resultante da posse de uma casa é na forma de deduções. Aqui estão as deduções mais comuns:

Juros de hipoteca

A menos que o seu caso seja o mais raro dos casos raros, você provavelmente poderá deduzir todos os juros de sua hipoteca residencial. Existem algumas exceções: por exemplo, há um limite anual de US $ 1 milhão no valor que você pode deduzir, mas é provável que isso não se aplique. Em muitos casos, você pode até deduzir taxas atrasadas.

Em janeiro, após o final do ano fiscal, seu credor enviará o Formulário 1098 do IRS, detalhando o valor dos juros pagos no ano anterior. Também inclua qualquer interesse pago como parte do seu fechamento. Os credores incluirão juros pelo primeiro mês parcial de sua hipoteca como parte do seu fechamento. Você pode encontrá-lo na folha de pagamento. Pergunte ao seu credor ou corretor de hipoteca para apontar isso para você. Se não estiver incluído no seu 1098, adicione-o ao total de juros da hipoteca ao efetuar seus impostos.

Impostos imobiliários

O dinheiro pago em impostos sobre a propriedade também é dedutível. Se você pagar seus impostos por meio de uma conta de caução, você encontrará o valor no formulário 1098. Se você pagar diretamente ao seu município, você terá registros pessoais na forma de cheque ou transferência automática.

Se você reembolsou o vendedor por quaisquer impostos imobiliários pagos antecipadamente enquanto você era o proprietário da casa, inclua esses pagamentos também. Você pode encontrá-los em sua folha de pagamento.

Pontos

Você pode ter pago pontos ao credor como parte de um novo empréstimo ou refinanciamento. Os pontos são normalmente cotados como uma porcentagem do total do empréstimo. Se você pagou US $ 275.000 pela sua casa, cada ponto custará 1% da sua casa, ou US $ 2.750. Contanto que você realmente tenha dado ao credor dinheiro para esses pontos, você recebe uma dedução.

Se você refinanciar seu empréstimo ou fizer uma linha de crédito de capital próprio, receberá uma dedução de pontos ao longo da vida do empréstimo. Cada vez que você faz um pagamento de hipoteca, uma pequena porcentagem dos pontos é incorporada ao empréstimo. Você pode deduzir esse valor para cada mês que efetuou pagamentos. Se US $ 5 do pagamento foram por pontos e você pagou um ano em pagamentos, o valor dedutível é de US $ 60.

Seguro Hipotecário Privado (PMI)

Se você fez um empréstimo em 2007 ou mais tarde, poderá deduzir seus pagamentos de seguro de hipoteca particular. Os credores cobram o PMI dos mutuários que pagam menos de 20%. Se você é solteiro e sua renda bruta ajustada é inferior a US $ 50.000, é elegível para a dedução. Acima de US $ 50.000, a dedução se esgota. Se você é casado, o limite é de US $ 100.000.

Se você vender sua casa

Provavelmente, você não precisará pagar impostos pela maior parte do lucro que poderá obter quando vender sua casa. Se você é proprietário e vive na casa há pelo menos dois dos cinco anos anteriores à venda, não pagará impostos pelos primeiros US $ 250.000 em lucros. Se você é casado, o número dobra para US $ 500.000, mas os dois cônjuges precisam atender ao requisito de residência. Você poderá até cumprir parte do requisito de residência se tiver que vender sua casa mais cedo devido a um divórcio, mudança de emprego ou outra coisa.

Créditos fiscais

Claro, seria bom se todos esses fossem créditos tributários, mas não são. No entanto, existem alguns créditos fiscais disponíveis para você como proprietário. Por exemplo, se você melhorar a eficiência energética de sua casa - como uma bomba de calor geotérmica ou um sistema de energia solar, poderá se qualificar para um crédito de imposto federal de 30% do custo de instalação. Consulte energy.gov para descobrir se o seu estado também oferece créditos fiscais, abatimentos e outros incentivos para melhorias de eficiência energética em sua casa.

A linha inferior

Vamos manter isso em perspectiva. Se você estiver na faixa de 25% de imposto, ainda estará pagando 75% do seu interesse em hipotecas sem deduções. Não caia na armadilha de pensar que pagar juros é benéfico porque reduz seus impostos. Pagar a sua casa o mais rápido possível é, de longe, a melhor jogada financeira. Não há penalidade de pré-pagamento para pagar sua hipoteca; portanto, pague o máximo que puder se planeja morar na casa por um longo tempo. Obviamente, converse com seu planejador financeiro sobre a maneira mais benéfica de pagar sua dívida.