As 3 principais preocupações dos aposentados (e o que fazer com elas)

Enquanto muitos de nós se preocupam com coisas semelhantes, algumas áreas são mais preocupantes para determinadas faixas etárias. Neste artigo, focamos em algumas preocupações financeiras comuns para aposentados, a maioria delas centrada na manutenção da independência. O nível de independência financeira de um aposentado determina sua capacidade de manter autonomia em outras áreas, além de manter a dignidade durante qualquer doença de longo prazo.

Fazendo o seu ovo ninho funcionar de maneira mais inteligente e mais longa

A preocupação

• Muitos aposentados estão preocupados com a possibilidade de sobreviverem a suas poupanças e, buscando formas de garantir que isso não ocorra, eles procuram opções de poupança e investimento que produzam renda suficiente para cobrir suas despesas de subsistência.

Os riscos

• Como a renda geralmente se limita aos ganhos com investimentos, os aposentados geralmente são tentados a colocar suas economias em veículos que produzem taxas de retorno garantidas. Enquanto esses investimentos geralmente garantem o principal e os ganhos, as taxas de retorno são geralmente relativamente baixas quando comparadas com outros investimentos .
• Infelizmente, existem alguns representantes de vendas que estão mais interessados ​​em atingir as metas de vendas do que em combinar clientes com produtos adequados. Como resultado, os investidores geralmente ficam presos a investimentos inadequados e não percebem isso até que seja tarde demais. Por exemplo, suponha que você seja persuadido a comprar uma anuidade variável, pois inclui uma opção de pagamento enquanto você viver. Dependendo da sua situação, esse investimento pode não ser adequado porque, no caso de você precisar fazer saques antecipados ou liquidar totalmente a anuidade, poderão ser cobradas grandes penalidades (consulte Como obter toda a história sobre anuidades variáveis ).

As soluções

• Faça uma lista de perguntas que deseja fazer antes de se reunir com o provedor de serviços financeiros e anote as respostas que receber. Sempre que possível, peça as respostas por escrito ao representante.
• Realize uma pesquisa completa sobre o produto de investimento em que você está interessado e compare-o com outros investimentos. Informações sobre produtos financeiros genéricos estão disponíveis em uma variedade de sites, incluindo os da SEC, da Autoridade Reguladora da Indústria Financeira (FINRA) e este. No entanto, as instituições financeiras geralmente adicionam recursos e benefícios para distinguir seus produtos daqueles dos concorrentes. Alguns incluirão recursos como taxas mais baixas, taxas de juros mais altas e uma renúncia a taxas de retirada antecipada. Isso permite que o consumidor escolha a marca que mais se adequa às suas necessidades.
• Trabalhe com um planejador financeiro competente para projetar um portfólio equilibrado e apropriado ao risco. A maioria dos profissionais financeiros recomenda investir de forma mais conservadora durante a aposentadoria, mas não a ponto de perder oportunidades que possam gerar mais receita, mantendo um nível adequado de risco. (Para saber mais sobre o que um planejador financeiro deve considerar ao aconselhar aposentados, consulte Como fornecer clientes mais velhos .)

Obtendo assistência médica de alta qualidade a preços acessíveis

A preocupação

• Quanto mais velhos envelhecemos, maior a probabilidade de precisarmos de atenção médica. Para os aposentados, a preocupação é se eles serão capazes de pagar por cuidados de saúde de boa qualidade quando precisarem. Depois de trabalhar por toda a vida, os aposentados querem saber que seus anos dourados serão exatamente isso - dourados - e passar alguns desses anos em instalações de enfermagem subparidade certamente tornará a experiência muito mais difícil de ser desfrutada. (Para obter mais informações, consulte Combate aos altos custos dos cuidados de saúde .)

Os riscos

• Pagar pelo atendimento domiciliar privado de enfermagem pode acabar rapidamente com uma vida inteira de economias.
• A capacidade de um aposentado de pagar pelo custo dos cuidados de saúde em casa, creche para adultos e despesas com asilos pode determinar a qualidade (ou a falta dela) dos cuidados de saúde que o aposentado pode receber.

As soluções

• As aposentadorias qualificadas podem considerar a possibilidade de se inscrever no Medicare, que pode ser usado para cobrir certas despesas médicas. O Medicare oferece dois tipos de seguro; seguro hospitalar para atendimento hospitalar e determinados cuidados de acompanhamento e cobertura de seguro médico para serviços médicos que não são cobertos pelo seguro hospitalar. A parte de seguro hospitalar do Medicare está disponível sem custo adicional, pois é paga como parte dos impostos de Seguro Social de um indivíduo durante o emprego. A parte médica do seguro está disponível com um prêmio. Embora tenha limitações, a cobertura do Medicare geralmente poupa aos aposentados uma quantia substancial de dinheiro. (Para obter detalhes, consulte Medicare: Definindo as linhas e parte D. do Medicare .)
• Aposentados podem avaliar se faz sentido comprar um seguro de cuidados de longo prazo (LTC). Não apenas o seguro LTC pode ser usado para cobrir as despesas incorridas por doenças de longa duração, mas também pode permitir que o indivíduo escolha onde recebe o atendimento, seja em um lar de idosos, em uma creche para adultos ou em casa. (Para saber mais, consulte Seguro de assistência a longo prazo: quem precisa ?, Tirando a surpresa dos cuidados a longo prazo e da assistência a longo prazo: mais do que apenas um lar de idosos .)

Tornando-se uma vítima de fraude

A preocupação

• Enquanto todos correm risco de fraude, os aposentados geralmente enfrentam riscos maiores, pois há um número crescente de golpistas que visam os idosos. Esses criminosos esperam que o aposentado não esteja apenas em casa a maior parte do tempo, mas em casa sozinho. Isso aumenta a probabilidade de eles serem capazes de lançar uma farsa para um ouvinte crédulo. (Para ler mais sobre este tópico, consulte o Tutorial sobre esquemas de investimento on-line .)

Os riscos

• Segundo a Consumer Action, "idosos com 60 anos ou mais representam 15% da população dos EUA, mas estima-se que eles representem 30% - quase um terço - das vítimas de fraude". A Associação de Administradores de Valores Mobiliários da América do Norte (NASAA) dedicou uma área de seu site a expor esquemas projetados para reduzir os ganhos de idosos. Infelizmente, em muitos casos, as perdas são irrecuperáveis. Muitos indivíduos que atacam idosos se apresentam como profissionais de investimento com as devidas licenças. No entanto, em muitos casos, eles não têm licença e / ou carecem da experiência necessária para atender adequadamente os investidores.
• Em muitos casos, os aposentados pagaram contratados inescrupulosos por trabalhos que nunca foram feitos (ou mal feitos), investidos em esquemas de Ponzi e geralmente foram enganados por indivíduos em que acreditavam poder confiar.
• Infelizmente, familiares, parentes e indivíduos que deveriam ser amigos também são às vezes culpados de tirar proveito dos aposentados idosos, usando uma procuração para realizar transações que não são consistentes com as metas e objetivos do aposentado, por exemplo, ou mesmo fundos para si.

As soluções

• Evite investimentos que parecem bons demais para serem verdadeiros (geralmente são). Os aposentados também devem verificar o histórico de um profissional de investimento antes de concordar em que essa pessoa gerencie seu dinheiro. Um recurso é a NASAA, que abriga um Centro de Recursos para Investidores Sênior dedicado a educar os idosos sobre como proteger seus ovos de ninho. As informações também estão disponíveis nos sites da FINRA e da SEC.
• Verifique os antecedentes de outros prestadores de serviços, incluindo empreiteiros para projetos de melhoramento da casa. Essas informações geralmente estão disponíveis nos sites do estado, município e / ou Better Business Bureau.
• Assegure-se de que mais de um parente ou membro da família confiável seja mantido a par dos relacionamentos com investidores e outros profissionais de serviço. Quando membros da família ou parentes são encarregados de assuntos financeiros, estabeleça uma estrutura na qual eles sejam obrigados a fornecer atualizações frequentes a uma parte que tenha apenas um interesse profissional nos assuntos do aposentado, como um advogado.

A linha inferior

A necessidade de manter a independência nos leva a tomar decisões por conta própria, em vez de procurar assistência. Essa é uma tendência natural, pois a maioria das pessoas não quer ser considerada um fardo para os outros. No entanto, para indivíduos que preferem não confiar na família e nos amigos, outros recursos devem ser utilizados, como os fornecidos pelo governo estadual e federal e por grupos da indústria. Tomar as decisões corretas e investir com sabedoria pode ajudar a garantir que o seu ninho de ovos seja suficiente para financiar sua aposentadoria e que você tenha as disposições em vigor para fornecer quaisquer serviços de saúde que você possa precisar.