Definição da taxa de teaser
Uma taxa de teaser geralmente se refere a uma taxa introdutória cobrada em um produto de crédito. Os cartões de crédito podem cobrar dos devedores uma taxa introdutória de 0%. As hipotecas com taxas ajustáveis (ARMs) também são conhecidas por cobrar uma baixa taxa inicial que ajuda a atrair mutuários e aumenta a comercialização dos ARMs em relação às hipotecas tradicionais.
BREAKING DOWN Teaser Rate
Uma taxa de teaser é uma maneira de os credores comercializarem novas contas e produtos para creditar clientes. Cartões de crédito e hipotecas com taxas ajustáveis são dois dos produtos de crédito mais comuns estruturados com taxas de teaser.
Geralmente, os credores também usarão pré-qualificações em conjunto com as taxas de teaser. Por meio de relacionamentos com agências de crédito, os credores podem fazer perguntas leves para obter listas de tomadores de empréstimos com características de crédito que os qualificariam para a aprovação de um empréstimo. Os credores incluem taxas de teaser no marketing de pré-qualificação de produtos de crédito para adicionar incentivo a novos clientes.
Cartões de crédito
Os cartões de crédito são um dos produtos mais comuns, oferecendo uma taxa de teaser. A taxa de teaser é geralmente 0%. O processo de taxa de teaser para um cartão de crédito é simples. O mutuário paga 0% por um período especificado, geralmente em torno de um ano. Depois que a taxa do teaser expirar, o mutuário receberá a taxa padrão do cartão de crédito acordada no contrato de crédito.
Hipotecas de taxa ajustável
O uso de taxas de teaser para hipotecas de taxa ajustável também é comum devido à variação em sua estruturação. Em uma hipoteca de taxa ajustável, os mutuários pagarão várias taxas ao longo da vida do empréstimo. Nos primeiros anos, o mutuário recebe juros de taxa fixa. Após o término do período de taxa fixa, o mutuário começa a pagar juros de taxa variável.
Os credores podem estruturar os pagamentos de juros sobre hipotecas de taxa ajustável de várias maneiras diferentes. Eles podem incluir uma taxa de teaser como taxa introdutória na parcela fixa de um empréstimo, na data de redefinição inicial do empréstimo ou como pagamento mínimo em uma opção de pagamento ARM.
Os empréstimos ARM padrão podem ter uma taxa introdutória durante parte ou a totalidade da parcela de juros fixos de um empréstimo. Uma taxa de teaser introdutória na parcela de taxa fixa do empréstimo pode durar apenas alguns meses. Um credor também pode cobrar uma taxa de teaser durante toda a parte de taxa fixa de um empréstimo.
Os ARMs geralmente cobram uma taxa inicial baixa para atrair mutuários e aumentar a comercialização.
Os mutuários em um ARM podem ter várias estruturas de taxas para escolher após o término do período de taxa fixa inicial. Muitos ARMs incluem várias estruturas de limite de taxa de juros, como um 2-2-6 ou 5-2-5. Com essa cotação de taxa, o primeiro número refere-se a um limite no aumento incremental inicial da taxa fixa, o segundo número é um limite periódico geralmente baseado na programação de redefinição do produto e o terceiro número é um limite vitalício que define a taxa de juros máxima que pode ser cobrado em geral. Uma taxa de teaser poderia potencialmente ser implementada de várias maneiras com um empréstimo estruturado de limite de taxa de juros.
Os credores também oferecem ARMs de opção de pagamento aos mutuários. Esses empréstimos podem cobrar do tomador uma taxa inicial na parcela de taxa fixa do empréstimo, que também serve como o nível mínimo de pagamento na parcela da opção de pagamento de taxa variável do empréstimo. Durante a parte da opção de pagamento do empréstimo, os mutuários terão várias opções para escolher. As opções podem incluir um pagamento com a taxa mínima de juros, apenas juros, um pagamento com amortização total de 15 anos ou pagamento com amortização total de 30 anos.
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