Empréstimo Antecipação de Reembolso de Imposto - Definição RAL
Um empréstimo antecipado de reembolso de imposto é um empréstimo oferecido por uma empresa terceirizada contra o reembolso esperado do imposto de renda de um contribuinte.
Como funciona um empréstimo de antecipação de reembolso de imposto (RAL)
Quando os indivíduos arquivam seus formulários de imposto de renda para o ano, eles podem descobrir que têm direito a um reembolso de imposto. Os reembolsos de impostos devolvem o valor excedente do imposto de renda que um contribuinte pagou ao governo estadual ou federal durante o ano passado, geralmente através da retenção de um salário. Hoje, nos Estados Unidos, a maioria dos contribuintes recebe reembolso de imposto de renda.
O Tesouro dos EUA emite reembolsos na forma de cheques do governo, títulos de poupança dos EUA ou depósitos diretos na conta bancária do contribuinte, dependendo do que o contribuinte solicitou. A maioria dos reembolsos é emitida dentro de algumas semanas após o contribuinte enviar sua declaração fiscal do ano para o Internal Revenue Service (IRS), o departamento do Departamento do Tesouro responsável pela cobrança dos impostos. O depósito direto geralmente é o método mais rápido para receber um reembolso.
Um empréstimo antecipado de reembolso de imposto (RAL) é comercializado como forma de o contribuinte receber seu dinheiro ainda mais rapidamente. Esses empréstimos não são concedidos pelo Tesouro dos EUA ou pelo IRS, mas por empresas de terceiros e estão sujeitos às taxas e taxas de juros definidas pelo credor. Empréstimos de antecipação de reembolso de impostos geralmente são oferecidos por grandes empresas de preparação de impostos a contribuintes que esperam reembolso de alguns milhares de dólares ou menos.
O governo paga a maioria dos reembolsos de impostos dentro de algumas semanas, para que os contribuintes que não precisam de seu dinheiro obtenham pouco benefício com um empréstimo de antecipação de reembolso.
Prós e contras de um empréstimo de antecipação de reembolso de imposto
Com um empréstimo de antecipação de reembolso de imposto, um indivíduo pode obter acesso rápido a uma quantia em dinheiro com base em seu reembolso de imposto esperado. Porém, como os contribuintes normalmente recebem seus reembolsos do governo dentro de algumas semanas, de qualquer maneira, pedir emprestado esse dinheiro geralmente faz pouco sentido financeiro, a menos que o contribuinte precise imediatamente dos fundos.
Um dos principais motivos é que os empréstimos de antecipação de reembolso podem ser uma forma muito cara de tomar empréstimos, especialmente considerando o benefício a curto prazo que eles oferecem. Se o credor cobrar juros, a taxa cotada pode parecer pequena, geralmente em torno de 3% a 5% do valor do reembolso. No entanto, o custo total pode ser muito maior quando taxas e encargos adicionais são considerados.
Por fim, enquanto muitas pessoas veem um reembolso de imposto como uma poupança forçada ou um bom bônus na hora do imposto, eles podem querer vê-lo de outra maneira. Ou seja, quanto maior o reembolso, mais dinheiro eles emprestaram ao governo, sem impostos, durante o ano passado.
Como alternativa, os contribuintes podem considerar ajustar sua retenção de impostos federais e estaduais para que seus empregadores retenham dinheiro suficiente de seus contracheques para cobrir suas prováveis obrigações tributárias para o ano, mas não tanto quanto produzir um grande reembolso. Ao fazer isso, os contribuintes que têm a disciplina de economizar essa renda extra podem colocá-la de lado para uso futuro - possivelmente eliminando a necessidade de pensar em um empréstimo antecipado de reembolso de impostos.
Compare contas de investimento Nome do provedor Descrição Divulgação do anunciante × As ofertas que aparecem nesta tabela são de parcerias das quais a Investopedia recebe remuneração.