Roubo de identidade sintética
O roubo de identidade sintética é um tipo de fraude na qual um criminoso combina informações reais e falsas para criar uma nova identidade. As informações reais usadas nessa fraude geralmente são roubadas. Essas informações são usadas para abrir contas fraudulentas e fazer compras fraudulentas.
O roubo de identidade sintética permite que o criminoso roube dinheiro de credores, incluindo empresas de cartão de crédito que concedem crédito com base na identidade falsa.
Como funciona o roubo de identidade sintética
Os fraudadores que cometem roubo de identidade sintética roubam informações de indivíduos inocentes para criar uma identidade sintética. Eles roubam números de Seguro Social (SSNs) e os associam com informações falsas, como nomes, endereços e até datas de nascimento. Como não há vítima claramente identificável nesse tipo de fraude, muitas vezes passa despercebida.
As pessoas que cometem fraudes de identidade sintética podem usar várias identidades simultaneamente e podem até manter as contas abertas e ativas por meses - até anos - antes que a fraude seja detectada. Eles podem abrir contas, usá-las de forma responsável por um determinado período de tempo para aumentar a pontuação e o histórico de crédito. A pontuação de crédito mais alta permite que o fraudador tenha um lucro maior no futuro. Em alguns casos, os criminosos acumulam cobranças fraudulentas, depois usam informações reais usadas para criar sua identidade falsa para se fazer de vítima de fraude e recuperar sua linha de crédito. Em seguida, eles usam o crédito adicional para cometer mais roubos.
Algumas formas de fraude de identidade sintética não são motivadas pela necessidade de roubar dinheiro. Existem alguns casos envolvendo imigrantes sem documentos que usam SSNs inventados ou roubados para obter serviços financeiros. Embora ainda sejam uma forma de fraude, esses ladrões de identidade sintética não querem roubar dinheiro de instituições financeiras, apenas querem acesso a contas bancárias e cartões de crédito que facilitam o pagamento e a realização de pagamentos e compras.
Principais Takeaways
- O roubo de identidade sintética é um tipo de fraude na qual um criminoso combina informações reais e falsas para criar uma nova identidade.
- Os fraudadores podem abrir contas e usá-las com responsabilidade por um determinado período de tempo, a fim de aumentar a pontuação e o histórico de crédito.
- Em alguns casos, os criminosos acumulam cobranças fraudulentas, depois usam informações reais usadas para criar sua identidade falsa para se fazer de vítima de fraude e recuperar sua linha de crédito.
- A fraude de identidade sintética é o crime financeiro que mais cresce nos Estados Unidos.
Detecção de roubo de identidade sintético
O roubo de identidade sintética é um dos tipos mais difíceis de detectar. Os filtros empregados pelas instituições financeiras podem não ser sofisticados o suficiente para capturá-lo. Quando o ladrão de identidade sintética se aplica a uma conta, pode parecer um cliente real com um histórico de crédito limitado.
As instituições financeiras não podem nem dizer que ocorreu o roubo de identidade sintética. Isso ocorre porque o criminoso estabelece um histórico de uso responsável da conta fraudulenta antes de se tornar inadimplente para parecer uma pessoa real com problemas financeiros e não um criminoso que acumula acusações e fica inadimplente na conta na primeira oportunidade. Esse tipo de fraude é chamado de fraude de quebra.
Roubo de identidade sintético vs. tradicional
O roubo de identidade sintético é bem diferente do roubo de identidade tradicional. Como mencionado acima, a pessoa por trás da variedade sintética usa informações reais e inventadas para criar uma nova identidade, dificultando o rastreamento.
Com o roubo regular de identidade, por outro lado, as informações pessoais dos consumidores são roubadas ou vendidas no mercado negro e usadas sem o seu conhecimento. Isso inclui nomes, endereços, datas de nascimento, SSNs e informações do empregador. Os fraudadores usam a identidade real de outras pessoas em proveito próprio, abrindo contas e fazendo compras. Essas pessoas geralmente ficam no escuro sobre a fraude até que ela apareça no arquivo de crédito ou sejam notificadas pelo banco, instituição financeira ou departamento de cobrança.
As vítimas podem sinalizar e congelar seus arquivos de crédito e podem autorizar investigações sobre a fraude. Na maioria dos casos, as vítimas de roubo de identidade não são responsabilizadas por contas, se for possível provar que foram abertas de forma fraudulenta.
Custos do roubo de identidade sintética
O roubo de identidade sintética é agora um dos tipos mais comuns de fraude de identidade, resultando em enormes prejuízos para consumidores e instituições financeiras. Segundo um relatório do Federal Reserve, é o crime financeiro que mais cresce nos Estados Unidos. Custou US $ 6 bilhões aos credores em 2016, com a cobrança média totalizando US $ 15.000.
O roubo de identidade sintética é o crime financeiro que mais cresce nos Estados Unidos, segundo o Federal Reserve.
Quem assume a responsabilidade?
Os bancos podem ser vítimas de roubo de identidade sintético, já que grande parte das informações fornecidas pelos criminosos é legítima. Por exemplo, um criminoso pode se recusar a solicitar um cartão de crédito usando um nome falso, mas um número real de Segurança Social (SSN) roubado. O criminoso acumula acusações sem intenção de pagá-las, e a empresa do cartão de crédito perde porque não pode receber o pagamento da identidade falsa que estabeleceu a conta.
O crescimento exponencial do roubo de identidade sintética - e especialmente seu impacto nas identidades das crianças - terá ramificações infelizes para os jovens no futuro. Um estudo realizado pelo CyLab de Carnegie Mellon descobriu que os SSNs das crianças têm 51 vezes mais chances de serem usados em um roubo de identidade sintético. O relatório do Fed citou um milhão de crianças que foram identificadas como vítimas de fraude de identidade sintética em 2017.
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