Cláusula de aceleração

O que é uma cláusula de aceleração?

Uma cláusula de aceleração é uma cláusula contratual que permite que um credor exija que o mutuário pague todo o empréstimo pendente se certos requisitos não forem atendidos. Uma cláusula de aceleração descreve os motivos pelos quais o credor pode exigir o pagamento do empréstimo e o pagamento necessário.

Também é conhecido como "pacto de aceleração".

Cláusula de aceleração explicada

Uma cláusula de aceleração permite que o credor exija pagamento antes que os termos padrão do empréstimo expirem. As cláusulas de aceleração geralmente dependem de pagamentos pontuais.

Cláusulas de aceleração de estruturação

As cláusulas de aceleração são mais comuns em empréstimos hipotecários e ajudam a atenuar o risco de inadimplência do credor. Eles geralmente são baseados em inadimplências de pagamento, mas também podem ser estruturados para outras ocorrências. Na maioria dos casos, uma cláusula de aceleração exigirá que o mutuário pague imediatamente o saldo total devido no empréstimo, se os termos forem violados. Com o pagamento integral do empréstimo, o mutuário é dispensado de quaisquer pagamentos de juros adicionais e, essencialmente, paga o empréstimo mais cedo no momento em que a cláusula de aceleração é invocada.

Uma cláusula de aceleração geralmente se baseia na inadimplência de pagamento, no entanto, o número de pagamentos em atraso pode variar. Algumas cláusulas de aceleração podem invocar o pagamento imediato após a perda de um pagamento, enquanto outras podem permitir dois ou três pagamentos perdidos antes de exigir que o empréstimo seja pago integralmente. Vender ou transferir a propriedade para outra parte também pode ser um fator associado a uma cláusula de aceleração.

Por exemplo, suponha que um mutuário com um empréstimo hipotecário de cinco anos não efetue um pagamento no terceiro ano. Os termos do empréstimo incluem uma cláusula de aceleração que afirma que o mutuário deve reembolsar o saldo restante se um pagamento for perdido. O mutuário seria imediatamente contatado pelo credor para pagar o saldo restante na íntegra. Se o mutuário pagar, ele receberá o título da casa e assumirá a propriedade total da propriedade. Se o mutuário não puder pagar, eles serão considerados como quebra de contrato e o credor poderá encerrar e apreender a propriedade para revenda.

Invocando a Cláusula de Aceleração

As cláusulas de aceleração são mais comumente encontradas em empréstimos hipotecários e imobiliários. Como esses empréstimos tendem a ser tão grandes, a cláusula ajuda a proteger o credor contra o risco de inadimplência do mutuário. Um credor pode optar por incluir uma cláusula de aceleração para mitigar possíveis perdas e ter maior controle sobre os imóveis vinculados a um empréstimo hipotecário. Com uma cláusula de aceleração, o credor tem maior capacidade de encerrar a propriedade e tomar posse da casa. Isso pode ser vantajoso para o credor, se o mutuário inadimplir e o credor acreditar que pode obter valor por meio de uma revenda.

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