Pagamento de vida única
Uma anuidade ou pensão paga a apenas uma pessoa é conhecida como pagamento por uma vida. O pagamento por uma vida útil é uma das duas opções de pagamento que um empregador usa para distribuir benefícios de aposentadoria. Na aposentadoria, um aposentado tem a opção de um pagamento de vida única ou de vida conjunta. Um pagamento por uma única vida significa que apenas o funcionário receberá os pagamentos pelo resto da vida, mas os pagamentos serão interrompidos após a sua morte.
Principais Takeaways
- Um pagamento de uma vida é uma opção de anuidade ou pensão que significa que os pagamentos serão interrompidos quando o requerente morrer.
- Em um pagamento em conjunto, os pagamentos continuam após a morte do cônjuge do requerente.
- Pagamentos de vida única são geralmente maiores mensalmente, uma vez que os pagamentos são interrompidos após a morte do requerente.
Compreensão do pagamento por uma vida útil
Em contraste com a opção de pagamento por vida única, um aposentado também pode escolher uma opção de pagamento por vida conjunta que continuará os pagamentos após a morte do aposentado para outra pessoa, como um cônjuge. Alguns planos restringem os benefícios dos sobreviventes a membros imediatos da família. Normalmente, o pagamento periódico de uma opção de pagamento de vida conjunta será menor que o valor de um único pagamento de vida, porque continua após a morte.
Exemplo de pagamento único
Por exemplo, após 15 anos de serviço na empresa XYZ, um funcionário se aposenta aos 62 anos. De acordo com o plano de pensão da empresa, o funcionário tem direito a US $ 1.500 por mês vitalício como pagamento único. Os pagamentos continuarão até a morte dele e depois serão interrompidos. O funcionário também pode optar por um pagamento em conjunto. O cheque mensal será menor em US $ 1.080, mas após sua morte, um cônjuge pode continuar cobrando o pagamento mensal até sua morte.
O valor do pagamento ao cônjuge foi determinado usando sua idade e expectativa de vida estimada usando tabelas atuariais. A escolha do tipo de pagamento a ser realizado requer uma reflexão cuidadosa, porque na maioria dos planos de pensão, uma vez feita a escolha, não há como voltar atrás. Em geral, os homens recebem pagamentos de vida única um pouco mais altos porque têm uma expectativa de vida menor do que as mulheres.
Muitos planos oferecem um pagamento fixo em vez de pagamentos mensais. O pagamento fixo pressupõe que você pode investir o dinheiro e criar seu próprio fluxo de pagamentos. Não é uma boa escolha para pessoas que não conseguem manter seus gastos sob controle, porque, depois que o dinheiro acaba, não há pagamentos a serem pagos. Por outro lado, as pensões são geralmente fixas e, mesmo que a inflação seja de apenas 3% ao ano, em 20 anos o poder de compra dessa pensão será reduzido pela metade.
A maioria dos casais escolhe a opção de pagamento conjunto em vez da vida única pelo simples motivo de querer que o cônjuge sobrevivo mantenha seu padrão de vida. É falso supor que, quando um dos cônjuges passa, as despesas serão cortadas pela metade. Muitas despesas, como impostos sobre uma casa, serviços públicos, etc. não diminuem.
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