Você deve usar um consultor financeiro?

Se você faz seu próprio investimento, já se perguntou se deveria entregar as coisas a um consultor financeiro profissional? Se você possui ativos significativos relacionados à sua situação, provavelmente sentiu a ansiedade em fazer escolhas com seu dinheiro. Você provavelmente pensou que tomaria melhores decisões de investimento se soubesse um pouco mais e pudesse investir sem emoção. É quando um consultor financeiro faz todo o sentido.

Principais Takeaways

• A necessidade de um consultor financeiro geralmente decorre de cenários como perda de investimento, necessidade de economizar para a aposentadoria ou um ganho inesperado de capital.
• Espere pagar entre 0, 5 e 2% a cada ano do seu principal para o seu consultor.
• Muitas pessoas mudam do gerenciamento de seus próprios investimentos para o uso de um consultor quando precisam começar a fazer distribuições de aposentadoria.
• É fácil encontrar consultores em quase qualquer lugar, embora seja geralmente uma boa prática perguntar primeiro aos amigos e à família. Você pode até obter uma taxa mais baixa e confiar na opinião deles e ter um testemunho do mundo real.

Julgando-se

A necessidade de auto-avaliação crítica é vital para determinar se deve contratar um consultor financeiro. Geralmente, a pessoa com menor probabilidade de se conhecer é, naturalmente, ela mesma. As perguntas a seguir devem ajudá-lo a resolver o problema:

• Você tem um conhecimento justo dos investimentos?
• Você gosta de ler sobre gestão financeira e tópicos financeiros e pesquisar ativos específicos?
• Você tem experiência em instrumentos financeiros? Você tem tempo para monitorar, avaliá-los e fazer alterações periódicas no seu portfólio?

Se você respondeu "sim" às perguntas acima, pode não ser necessário um consultor ou planejador financeiro. No entanto, mesmo se você respondeu sim às perguntas acima, você ainda pode estar correndo o risco de cometer erros emocionais com seus investimentos.

Quando chega a hora

Consultores profissionais dizem que não há um número mágico de ativos que empurra um investidor a procurar aconselhamento. Pelo contrário, é mais provável que um evento assuste uma pessoa e a envie correndo pela porta de um consultor. Aqueles que obtiveram sucesso por um longo período normalmente não buscarão ajuda, a menos que desejem se aposentar do investimento, mas ainda estejam ativos.

Freqüentemente, alguém que nunca gastou ou administrou mais do que alguns milhares de dólares está olhando para gerenciar seis números ou um grupo de contas. Se isso acontecer com alguém prestes a se aposentar, as decisões que precisam ser tomadas são mais críticas, pois é necessário fazer esse dinheiro durar. Pegue o plano 401 (k), por exemplo.

Precisando de um consultor para distribuições de aposentadoria

De acordo com Charles Hughes, um planejador financeiro certificado em Bayshore, NY, o evento normalmente envolve o recebimento ou o acesso a uma grande quantia de dinheiro que o indivíduo não possuía antes. Ou pode ser algo que exija que o indivíduo gerencie seus próprios ativos - como começar a receber distribuições mínimas necessárias de uma conta com vantagem fiscal, como um plano IRA ou 401 (k).

"Quando você chega a um ponto em que tem medo constante de cometer erros nos seus investimentos, precisa de aconselhamento profissional", diz Raymond Mignone, um planejador financeiro certificado em Little Neck, NY

Quando você está contribuindo para o plano, pode sentir que não é o seu dinheiro: não pode retirar e gastar os fundos, porque será penalizado. Mas quando a aposentadoria está chegando e você pode acessar esse dinheiro, muitas vezes surge a pergunta sobre o que você fará com ela. Para muitos, isso pode desencadear a percepção de que eles precisam de algum gerenciamento de portfólio de uma autoridade externa.

Encontrar o profissional financeiro certo

Quando você estiver pronto para começar a procurar o consultor financeiro certo, comece pedindo referências a colegas, amigos ou familiares que parecem estar gerenciando suas finanças com sucesso.

Outra avenida são as recomendações profissionais. Um contador público certificado ou um advogado pode fazer uma referência. Às vezes, associações profissionais podem fornecer ajuda. Isso inclui a Associação de Planejamento Financeiro (FPA) e a Associação Nacional de Consultores Financeiros Pessoais (NAPFA).

Pagando seu Conselheiro

O cliente também deve considerar como o orientador é pago. Alguns consultores cobram uma comissão direta toda vez que fazem uma transação ou vendem um produto para você. Outros cobram uma taxa com base na quantidade de dinheiro que eles receberam para gerenciar. Alguns consultores de taxas avaliam uma taxa por hora.

Os consultores de honorários afirmam que seus conselhos são superiores porque não apresentam conflito de interesses: os consultores da Comissão recebem sua receita da empresa por trás dos produtos que vendem, o que pode influenciar suas recomendações; eles também podem ter um incentivo para agitar sua conta, ou seja, acumular transações para gerar mais comissões. Em resposta, os consultores de comissão argumentam que seus serviços são certamente mais baratos do que pagar taxas que podem chegar a US $ 100 / hora ou mais.

A linha inferior

A decisão sobre procurar aconselhamento pode ser crítica. Se você optar por procurar aconselhamento, escolha com cuidado o profissional certo para o trabalho e deverá seguir um plano financeiro melhor. Se você decidir seguir sozinho, lembre-se de que, a princípio, não obtém sucesso, pode tentar novamente ou ligar para um consultor.