Não tem seguro de saúde? Qual é o pior que poderia acontecer?

Embora o número de americanos sem seguro tenha diminuído, muitas pessoas ainda não têm nenhum tipo de cobertura de seguro de saúde. A aprovação da Lei de Assistência Acessível (ACA) permite que milhões escolham um plano de saúde subsidiado pelo governo. No entanto, muitos consumidores não são elegíveis para subsídios e muitos dos que se qualificaram optaram por não participar.

Além disso, os funcionários com planos de saúde patrocinados pela empresa estão sentindo a crise financeira à medida que os empregadores mudam seus programas de benefícios. Segundo um relatório da Aon, 2015 marca os aumentos mais baixos nos custos com saúde em quase 20 anos. No entanto, o relatório revela que os trabalhadores estão contribuindo 134% a mais do que fizeram uma década atrás. O trabalhador americano médio paga US $ 2.490 em prêmios e US $ 2.208 em franquias, copagamentos e outros custos diretos.

Razões para não ter seguro

Então, quantos americanos não têm seguro? A Kaiser Family Foundation estima o número de adultos sem seguro (entre 19 e 64 anos) em 32 milhões. Quando solicitados a descrever o principal motivo de não serem segurados, suas respostas foram as seguintes:

48% - Custo

12% - Desempregados / trabalho não oferece / não é elegível no trabalho

12% - Outro motivo

7% - Status de imigração

6% - disseram que não eram elegíveis

6% - sentem que não precisam

4% - Não sabe / recusou-se a responder

3% - Oposto à ACA / Prefere pagar a penalidade

3% - Não sei como obtê-lo

Uma pesquisa recente da ionTuition de estudantes universitários, recém-formados e aqueles que planejam cursar a faculdade foi questionada sobre qual benefício dos funcionários era mais importante. Mais da metade dos entrevistados (55%) disse que preferiria um empréstimo de estudante compatível com os benefícios de saúde. Devido à faixa etária dos entrevistados, esses Millennials podem sentir um nível jovem de invencibilidade.

No entanto, abaixo estão os três riscos potenciais mais significativos de não ter plano de saúde.

Ausência de Serviços Médicos

Contrariamente à crença popular, os prestadores de serviços de saúde não são obrigados por lei a prestar serviços médicos a indivíduos sem seguro. Somente os departamentos de emergência são legalmente obrigados a prestar assistência.

O Transamerica Center for Health Studies divulgou recentemente um relatório revelando que 62% dos americanos foram diagnosticados com uma condição crônica de saúde, como pressão alta, colesterol alto ou excesso de peso ou obesidade. O estudo também descobriu que apenas 41% dos americanos sem seguro podiam pagar por suas despesas de saúde de rotina.

O diretor executivo da Transamerica, Hector De La Torre, disse à Investopedia que a ACA exige que muitos serviços preventivos sejam cobertos por apólices de seguro sem co-pagamento. No entanto, ele diz: "Não ter cobertura de saúde pode impedir as pessoas de acessar cuidados preventivos gratuitos".

De La Torre explica que os cuidados preventivos são cruciais para detectar doenças ou condições precocemente antes que elas possam evoluir para problemas críticos. A detecção precoce de problemas de saúde aumenta a probabilidade de sucesso do tratamento e também reduz os custos de assistência médica.

Dívida Médica

Sem cobertura de seguro de saúde, um acidente grave ou um problema de saúde que resulta em atendimento de emergência e / ou um plano de tratamento caro pode resultar em crédito insuficiente ou até falência. Dylan Roby, professor assistente de Administração de Serviços de Saúde da Escola de Saúde Pública da Universidade de Maryland, diz à Investopedia: "Um diagnóstico de câncer, acidente de carro ou até uma perna quebrada podem custar milhares de dólares do bolso".

Roby acrescenta: “A cobertura do seguro agora tem valores máximos que protegem você de mais de US $ 6.600 (indivíduo) ou US $ 13.200 (família) em gastos.” Mas não há limites para os não segurados.

E, como resultado, por vários anos, a dívida médica tem sido a principal causa de falência pessoal, de acordo com De La Torre. Mesmo quando a dívida médica não termina em falência, isso afeta os consumidores. Entre as atividades de cobrança de dívidas de terceiros, a Ernst & Young relata que a dívida médica representa 38%, 13% a mais que a dívida de empréstimos a estudantes e mais do dobro da porcentagem da dívida de cartão de crédito. Além disso, os consumidores com dívidas médicas maciças têm menos probabilidade de economizar dinheiro e são mais suscetíveis ao tipo de tensão financeira que leva a suprir as necessidades e pedir empréstimos, de acordo com a Kaiser Family Foundation.

Sanções fiscais

Mesmo se você permanecer relativamente saudável, terá que pagar por não ter um plano de saúde. De acordo com De La Torre, “se alguém não tiver cobertura de saúde em 2016, a penalidade fiscal por não ter seguro será de US $ 695 por adulto e US $ 347, 50 por criança menor de 18 anos, até um máximo de US $ 2.085 para uma família ou 2, 5% da renda familiar., o que for maior.

Dependendo do nível de renda, Roby diz que alguns consumidores pagarão milhares de dólares por não terem seguro. Ele recomenda tentar se qualificar para quaisquer programas disponíveis, incluindo Medicaid e créditos fiscais em bolsas de seguros de saúde. “Caso contrário, você pode ter que pagar um preço quase tão alto quanto um prêmio de seguro de saúde na sua declaração de imposto de renda devido ao aumento da penalidade para 2016”, conclui Roby.

A linha inferior

Os cuidados com a saúde são caros - mesmo com o seguro. No entanto, aqueles que não têm cobertura de seguro estarão em desvantagem muito maior. A incapacidade de procurar tratamento para condições de saúde, o peso esmagador das contas médicas e a penalidade tributária substancial por não ter seguro são três boas razões para obter cobertura.