Você deve pagar em dinheiro?
Artigos e livros sobre finanças pessoais geralmente trazem o maior número possível de dicas, em um esforço para fazer com que pelo menos alguns sejam essenciais. Essa abordagem de espingarda vale a pena se ajudar os leitores a aprender a se pagar primeiro, gastar menos do que fazem e assim por diante, mas dizer demais às vezes significa explicar muito pouco.
Neste artigo, focaremos apenas uma técnica para melhorar suas finanças, analisando de perto como fazer compras com dinheiro pode contribuir para sua capacidade de orçar, economizar e investir.
Um paraíso de plástico
Com a proliferação de alternativas plásticas à moeda forte, muitas pessoas consideram a possibilidade de levar dinheiro em troca.
Para ser justo, o plástico é muito mais sexy do que um pedaço de papel colorido, com um presidente morto olhando vagamente para longe. Alguns bancos até permitem personalizar os gráficos que aparecem no cartão de crédito / cartão de débito ou escolher entre uma variedade de modelos e cores que a empresa está comercializando.
Há também a vantagem de segurança com cartões de débito e crédito. Os cartões de débito são protegidos pelo seu número de identificação pessoal (PIN) e os cartões de crédito por chips, sua assinatura e, para alguns cartões, um número PIN também. O dinheiro é protegido apenas pela sua capacidade de defendê-lo, caso alguém queira tirá-lo de você.
Além disso, os cartões são quase tão aceitos quanto o dinheiro - com exceção de algumas lojas especializadas. E, no entanto, do ponto de vista das finanças pessoais, o dinheiro é quase sempre a melhor opção para fazer uma compra. Aqui estão algumas razões do porquê.
Pagar em excesso
Uma das desvantagens dos cartões de crédito e débito é que eles incentivam você a gastar mais do que pretende, oferecendo fácil acesso a mais capital. Com dinheiro, gastar mais do que você pretendia requer ir a um banco ou caixa eletrônico para obter mais dinheiro e depois voltar à loja para concluir a compra. Embora algumas empresas tenham caixas eletrônicos na loja, a maioria cobra taxas, além das taxas cobradas pelo banco. Para a maioria das pessoas, esses fatores farão com que reconsidere se seus orçamentos podem suportar qualquer esforço extra.
De um modo geral, apenas transportar o dinheiro que você está preparado para pagar por um determinado produto impedirá que você compre o próximo nível e pague por recursos desnecessários. Isso funciona para compras em pequena escala, mas a compra de um computador ou carro pode envolver grandes quantias de dinheiro que provavelmente não devem ser transportadas. Se um cheque não puder ser usado, um cartão de débito é melhor que um cartão de crédito, porque você está gastando dinheiro que possui e não dinheiro.
Compras em excesso
Assim como os cartões incentivam o pagamento em excesso de um item, eles também permitem que você compre mais itens do que pretende. As lojas são criadas para tornar os produtos atraentes, a fim de convencer os compradores a comprar mais. Às vezes, uma lista de compras não é suficiente para protegê-lo de compras por impulso, e estudos descobriram que as pessoas gastam mais com cartão de crédito do que com dinheiro.
Então, o que você pode fazer para evitar isso? Carregar apenas dinheiro suficiente para comprar as coisas da sua lista pode limitar o dano. Essa é a melhor maneira de continuar comprando dentro do seu orçamento. Se você estiver motivado, encontrará descontos ou alternativas mais baratas às suas marcas comuns para aumentar o dinheiro e talvez ganhar um item de luxo.
Dinheiro x cartões de crédito
O dinheiro, para os fins deste artigo, é estritamente limitado ao dinheiro que você já ganhou e está sentado lá para você usar. O uso do seu visto para obter um adiantamento em dinheiro e depois transportá-lo com você não resolverá o problema do uso de dívidas com juros altos para cobrir suas despesas.
O dinheiro tem uma vantagem muito clara sobre o uso de um cartão de crédito: se você comprar algo no seu cartão de crédito e acabar carregando um saldo, ou fizer apenas o pagamento mínimo a cada mês, haverá juros sobre sua compra. Se você economizar dinheiro suficiente para a mesma compra, estará concedendo a si mesmo o equivalente a um desconto por não usar o cartão. Antes de se inscrever para um cartão, verifique o que está entrando, examinando cuidadosamente o contrato do cartão de crédito.
Dinheiro x cartões de débito
Se este artigo estivesse lidando apenas com dinheiro como uma alternativa melhor aos cartões de crédito, ninguém o contestaria. Por outro lado, os cartões de débito parecem gozar de um status protegido, apesar do exagero nas tarifas de multibanco e multibanco estrangeiros. Esquecendo as taxas, a principal falha de um cartão de débito é que banaliza as compras. Sendo um quadrado de plástico, é difícil dizer quanto do seu dinheiro está fluindo através do seu cartão de débito.
Para a maioria das pessoas, torna-se uma questão de US $ 2 aqui, US $ 6 ali, outros US $ 4 aqui e assim por diante até que eles desistem de acompanhar quanto foi gasto em um dia - e muito menos em um mês. Então é um choque para os sistemas deles quando o extrato mensal chega e é tarde demais. Com dinheiro, você pode ver o estrago causado e, com sorte, reduzir seus gastos antes que fique fora de controle.
A linha inferior
Usar um cartão de crédito ou débito oferece mais segurança do que dinheiro na maioria dos casos. Para compras grandes, transportar dinheiro geralmente não é uma opção, e assinar um cheque ou receber um cheque bancário pode ser mais complicado do que vale para alguns. Além disso, se um cartão de débito é usado com responsabilidade, é um substituto ideal para dinheiro. Um cartão de crédito também pode ser uma ferramenta conveniente, mas é apenas um substituto justo para dinheiro quando o saldo é pago integralmente no final de cada mês. Caso contrário, sua recompensa final por pagar com cartão de crédito estará pagando uma dívida ainda maior. E se você luta para evitar gastos excessivos, fazer compras com dinheiro é uma maneira de manter seu orçamento e limitar gastos impulsivos.