Resseguro Cedido
Resseguro cedido refere-se à parcela de risco que uma seguradora primária repassa a um ressegurador. Ele permite que a seguradora principal reduza sua exposição ao risco de uma apólice de seguro que subscreveu, passando esse risco para outra empresa. As seguradoras primárias também são chamadas de empresa cedente, enquanto a companhia de resseguros também é chamada de empresa aceitante. Em troca de assumir o risco, a companhia de resseguros recebe um prêmio e paga a reivindicação pelo risco que aceita.
Resseguro Cedido Explicado
O resseguro é uma parte do setor de seguros em que as empresas concordam em transferir parte de seus portfólios para outras empresas. Ao ceder parte de seu risco, as empresas cedentes reduzem sua exposição e responsabilidade geral ao risco. Isso permite que eles permaneçam solventes se tiverem que pagar uma grande reivindicação de seguro. Também ajuda as companhias de seguros a manter os prêmios mais baixos para seus segurados. O resseguro pode ser elaborado por uma empresa especializada em resseguros, como Lloyd's of London ou Swiss Re, por outra companhia de seguros ou por um departamento interno de resseguros.
Parte do resseguro pode ser tratado internamente - seguro de automóvel, por exemplo - diversificando os tipos de clientes que a empresa assume. Em outros casos, como seguro de responsabilidade civil para grandes empresas internacionais, um ressegurador especializado pode ser necessário porque a diversificação não é possível.
Uma seguradora pode multiplicar o processo de cedência e resseguro para criar um portfólio cujos valores de sinistros caiam abaixo dos prêmios e das receitas de investimento que a empresa gera.
O contrato entre a empresa cedente e a empresa aceitante é chamado contrato de resseguro e abrange todos os termos relacionados ao risco cedido. O contrato descreve as condições sob as quais a companhia de resseguros paga sinistros. A empresa aceitante paga uma comissão à empresa cedente pelo resseguro cedido. Isso é chamado de comissão cedente e cobre custos administrativos, subscrição e outras despesas relacionadas. A empresa cedente pode recuperar parte de qualquer reclamação da empresa aceitante.
Principais Takeaways
- Ao ceder o resseguro, uma companhia de seguros pode reduzir o risco de seu portfólio.
- O resseguro permite que as seguradoras suportem uma gama mais ampla de riscos e mantenham os níveis de prêmios mais baixos.
- Resseguro facultativo e resseguro de tratado são os dois tipos de contratos de resseguro.
Tipos de contratos de resseguro
Existem dois tipos de contratos de resseguro usados para cessar o resseguro. O primeiro é o resseguro facultativo, enquanto o segundo tipo é chamado de contrato de resseguro de tratado.
Resseguro Facultativo
Em um contrato de resseguro facultativo, a seguradora repassa um tipo de risco ao ressegurador, o que significa que cada tipo de risco passado ao ressegurador em troca de um prêmio é negociado individualmente. Sob resseguro facultativo, o ressegurador pode rejeitar ou aceitar partes diferentes de um contrato, ou o contrato na sua totalidade, proposto pela empresa cedente.
Resseguro do Tratado
Em um contrato de resseguro de tratado, a empresa cedente e a empresa aceitante concordam com um amplo conjunto de transações de seguro cobertas pelo resseguro. Por exemplo, a companhia de seguros cedente pode ceder todo o risco de dano de inundação e a empresa aceitante pode aceitar todo o risco de dano de inundação em uma área geográfica específica, como uma planície de inundação.
Segundo o Statista.com, a Munich Re foi a maior resseguradora do mundo, ou beneficiária de seguros cedidos, em 2017, quando a empresa tinha prêmios líquidos de aproximadamente US $ 36 bilhões.
Benefícios do resseguro cedido
O resseguro cedido dá à seguradora cedente mais segurança por seu patrimônio, solvência e mais estabilidade quando ocorrem eventos incomuns ou importantes. O resseguro também permite a uma seguradora a liberdade de subscrever apólices que cobrem um volume maior de riscos sem aumentar excessivamente os custos de cobertura de suas margens de solvência ou a quantia pela qual os ativos da companhia de seguros, pelos valores justos, excedem seus passivos e outros compromissos comparáveis. O resseguro disponibiliza ativos líquidos substanciais para as seguradoras em caso de perdas excepcionais.
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